Robo-Advisor คืออะไร? (2024)

robo-advisor (บางครั้งสะกดว่า roboadvisor) เป็นแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ให้บริการการวางแผนทางการเงินและการลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วยอัลกอริทึมแบบอัตโนมัติ โดยแทบไม่มีการควบคุมดูแลจากมนุษย์เลย ที่ปรึกษา robo ทั่วไปจะถามคำถามเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินและเป้าหมายในอนาคตผ่านแบบสำรวจออนไลน์ จากนั้นจะใช้ข้อมูลเพื่อให้คำแนะนำและลงทุนให้กับคุณโดยอัตโนมัติ

ชื่อทั่วไปอื่นๆ สำหรับที่ปรึกษา robo ได้แก่ "ที่ปรึกษาการลงทุนอัตโนมัติ" "การจัดการการลงทุนอัตโนมัติ" และ "แพลตฟอร์มคำแนะนำดิจิทัล"

ที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดนำเสนอการตั้งค่าบัญชีที่ง่ายดาย การวางแผนเป้าหมายที่มีประสิทธิภาพ บริการด้านบัญชี และการจัดการพอร์ตโฟลิโอ นอกจากนี้ยังมีฟีเจอร์ความปลอดภัย การศึกษาที่ครอบคลุมและค่าธรรมเนียมต่ำ

ประเด็นที่สำคัญ

  • Robo-advisors คือแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ให้บริการด้านการลงทุนแบบอัตโนมัติและมีอัลกอริทึมโดยมีการควบคุมดูแลโดยมนุษย์เพียงเล็กน้อย
  • พวกเขามักจะทำให้กลยุทธ์การจัดทำดัชนีแบบพาสซีฟเป็นอัตโนมัติและปรับให้เหมาะสมตามทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่.
  • Robo-advisor มักจะมีราคาไม่แพงและต้องการยอดคงเหลือในการเปิดที่ต่ำ ทำให้นักลงทุนรายย่อยสามารถเข้าถึงได้
  • เหมาะที่สุดสำหรับการลงทุนแบบเดิมๆ และไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับปัญหาที่ซับซ้อน เช่น การวางแผนอสังหาริมทรัพย์
  • Robo-advisors ถูกวิพากษ์วิจารณ์ว่าขาดความเห็นอกเห็นใจและซับซ้อน

Robo-Advisors: ประวัติศาสตร์และกลยุทธ์การลงทุน

ที่ปรึกษาโรโบคนแรกการปรับปรุงให้ดีขึ้นและแนวความมั่งคั่งเปิดตัวในปี 2551 Wealthfront เริ่มต้นจากการเป็นบริษัทกองทุนรวม บริษัทวางแผนที่จะช่วยเหลือชุมชนเทคโนโลยี จากนั้นจึงตระหนักว่าซอฟต์แวร์คอมพิวเตอร์สามารถทำให้คำแนะนำด้านการลงทุนเข้าถึงได้ง่ายขึ้น ในทางกลับกัน การปรับปรุงให้ดีขึ้นเริ่มต้นด้วยจุดประสงค์เริ่มแรกในการปรับสมดุลสินทรัพย์ภายในกองทุนเป้าหมายวันที่ (TDFs). พยายามช่วยจัดการการลงทุนเชิงรับและถือผ่านอินเทอร์เฟซออนไลน์ที่เรียบง่าย

เทคโนโลยีไม่มีอะไรใหม่ มนุษย์ผู้จัดการความมั่งคั่งได้ใช้ระบบอัตโนมัติการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอซอฟต์แวร์ตั้งแต่ต้นทศวรรษ 2000 แต่จนกระทั่ง Betterment และ Wealthfront เปิดตัว ผู้จัดการความมั่งคั่งเป็นเพียงกลุ่มเดียวที่สามารถซื้อเทคโนโลยีได้ ดังนั้น ลูกค้าจึงต้องจ้างที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อรับประโยชน์จากนวัตกรรมนี้

วันนี้ส่วนใหญ่robo-advisors ใช้กลยุทธ์การจัดทำดัชนีแบบพาสซีฟที่ได้รับการปรับให้เหมาะสมโดยใช้ทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่ (MPT) บางรูปแบบ โดยทั่วไปแล้ว เจ้าของบัญชีไม่สามารถเลือกกองทุนรวมหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) ที่จะลงทุนหรือซื้อหุ้นหรือพันธบัตรแต่ละรายการในบัญชีของตนได้

ที่ปรึกษา robo บางรายเสนอพอร์ตการลงทุนที่ปรับให้เหมาะสมสำหรับการลงทุนอย่างรับผิดชอบต่อสังคม (SRI) การลงทุนแบบฮาลาล หรือกลยุทธ์ทางยุทธวิธีที่เลียนแบบกองทุนป้องกันความเสี่ยง พวกเขายังสามารถจัดการงานที่ซับซ้อนมากขึ้นได้ เช่นการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษี, การเลือกลงทุน และการวางแผนเกษียณอายุ.

การเติบโตแบบระเบิด

อุตสาหกรรมมีการเติบโตอย่างรวดเร็ว ทรัพย์สินของลูกค้าที่จัดการโดย robo-advisors คาดว่าจะสูงถึง 3 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2566 และ 5 ล้านล้านดอลลาร์ทั่วโลกภายในปี 2570

บันทึก

ณ เดือนธันวาคม 2022 ที่ปรึกษา robo ที่ใหญ่ที่สุดตามสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM) คือ Vanguard Digital Advisor โดยมีมูลค่า 140.7 พันล้านดอลลาร์

การปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอ

ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่ใช้ทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่ (หรือตัวแปรบางอย่าง) เพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนแบบพาสซีฟและจัดทำดัชนีไว้สำหรับผู้ใช้ของพวกเขา

เมื่อมีการสร้างพอร์ตการลงทุนแล้ว robo-advisor จะคอยติดตามพอร์ตการลงทุนต่อไปเพื่อให้แน่ใจว่าการถ่วงน้ำหนักระดับสินทรัพย์ที่เหมาะสมที่สุดยังคงอยู่ แม้ว่าตลาดจะเคลื่อนไหวไปแล้วก็ตาม Robo-advisors บรรลุเป้าหมายนี้โดยใช้ปรับสมดุลวงดนตรี.

การปรับสมดุลวงดนตรี

ในการปรับสมดุลวงดนตรีทุกๆประเภทสินทรัพย์หรือการรักษาความปลอดภัยส่วนบุคคล จะได้รับน้ำหนักเป้าหมายและช่วงพิกัดความเผื่อที่สอดคล้องกัน ตัวอย่างเช่น กลยุทธ์การจัดสรรอาจรวมถึงข้อกำหนดในการถือหุ้น 30%ตลาดเกิดใหม่หุ้น 30% ในบลูชิปในประเทศ และ 40% ในพันธบัตรรัฐบาลโดยมีทางเดิน ±5% สำหรับแต่ละประเภทสินทรัพย์

การใช้แถบปรับสมดุลหมายความว่า เมื่อพิจารณาจากทางเดิน ±5% ตลาดเกิดใหม่และการถือครองบลูชิปในประเทศอาจมีความผันผวนระหว่าง 25% ถึง 35% พันธบัตรรัฐบาลอาจมีความผันผวนระหว่าง 35% ถึง 45% เมื่อน้ำหนักของการถือครองเคลื่อนไปนอกขอบเขตที่อนุญาต พอร์ตโฟลิโอทั้งหมดจะเคลื่อนไหวปรับสมดุลใหม่เพื่อสะท้อนองค์ประกอบเป้าหมายเริ่มต้น

ในอดีต การปรับสมดุลแบบละเอียดอ่อนประเภทนี้มักถูกมองข้าม เนื่องจากใช้เวลานานและสร้างค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม อย่างไรก็ตาม robo-advisors ที่มีค่าธรรมเนียมต่ำได้รับการออกแบบมาเพื่อจัดการการปรับสมดุลใหม่โดยอัตโนมัติ

การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี

การปรับสมดุลอีกประเภทหนึ่งที่มักพบในที่ปรึกษา robo ซึ่งประหยัดต้นทุนผ่านอัลกอริธึม คือการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีเป็นกลยุทธ์ที่เกี่ยวข้องกับการขายหลักทรัพย์โดยขาดทุนเพื่อชดเชยภาระภาษีกำไรจากการขายหุ้น

โดยทั่วไปแล้วกลยุทธ์นี้ใช้เพื่อจำกัดการรับรู้ของกำไรจากเงินทุนระยะสั้น. Robo-advisors ทำเช่นนี้โดยการรักษา ETF ที่มีเสถียรภาพตั้งแต่สองตัวขึ้นไปสำหรับแต่ละประเภทสินทรัพย์ ดังนั้น หาก S&P 500 ETF สูญเสียมูลค่า ที่ปรึกษา robo จะขายมันโดยอัตโนมัติเพื่อล็อคการสูญเสียเงินทุน ในขณะเดียวกันก็ซื้อ S&P 500 ETF อื่น

โปรดจำไว้ว่ากรมสรรพากรกฎการขายซักป้องกันไม่ให้นักลงทุนซื้อหลักทรัพย์เดิมหรือหลักทรัพย์ที่เหมือนกันอย่างมีนัยสำคัญภายใน 30 วันนับจากวันที่ขายอย่างไรก็ตาม แพลตฟอร์มการลงทุน robo ควรมีอัลกอริธึมที่รวมกฎลักษณะนี้ไว้ด้วย

ตรวจสอบให้แน่ใจว่า robo-advisor ของคุณได้รับการตั้งโปรแกรมให้เลือก ETF อย่างเหมาะสม เพื่อหลีกเลี่ยงการละเมิดการล้างการขาย

ประโยชน์ของ Robo-Advisors กับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม

การเกิดขึ้นของ robo-advisor ได้ทำลายอุปสรรคดั้งเดิมบางประการระหว่างโลกบริการทางการเงินกับผู้บริโภคโดยเฉลี่ย เนื่องจากแพลตฟอร์มออนไลน์เหล่านี้ การวางแผนทางการเงินที่ดีจึงสามารถเข้าถึงได้โดยเกือบทุกคน ไม่ใช่แค่บุคคลที่มีรายได้สูงเท่านั้น

  • Robo-advisors เป็นทางเลือกที่มีต้นทุนต่ำกว่าที่ปรึกษาแบบดั้งเดิม ด้วยการขจัดการใช้แรงงานคน แพลตฟอร์มออนไลน์จึงสามารถให้บริการแบบเดียวกันได้ในราคาที่ถูกกว่า
  • ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่เรียกเก็บเงินแบบรายปีค่าธรรมเนียมน้อยกว่า 0.4% ต่อจำนวนเงินที่จัดการโดยเฉพาะ ซึ่งน้อยกว่าอัตราปกติ 1% ที่นักวางแผนทางการเงินของมนุษย์เรียกเก็บ (หรือมากกว่านั้นสำหรับตามค่าคอมมิชชั่นบัญชี)
  • ด้วย robo-advisor โดยทั่วไปการติดตามการลงทุนจะง่ายกว่า คุณสามารถเข้าสู่ระบบได้ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันตราบใดที่คุณมีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต
  • ใช้เงินทุนน้อยกว่ามากในการเริ่มลงทุนเมื่อใช้ robo-advisor Betterment หนึ่งในที่ปรึกษา robo ที่ได้รับความนิยมมากที่สุด ไม่มีบัญชีขั้นต่ำสำหรับการเสนอบัญชีขั้นพื้นฐาน
  • Robo-advisors มีประสิทธิภาพ ก่อนที่จะมีบัญชีที่ปรึกษา robo และโบรกเกอร์ออนไลน์ หากคุณต้องการดำเนินการซื้อขาย คุณจะต้องโทรหรือพบกับที่ปรึกษาทางการเงิน อธิบายความต้องการของคุณ และรอให้พวกเขาดำเนินการซื้อขายของคุณ ตอนนี้คุณสามารถทำทุกอย่างได้ด้วยการคลิกปุ่มเพียงไม่กี่ปุ่มในบ้านของคุณ
  • แม้ว่าการใช้ robo-advisor อาจจำกัดตัวเลือกการลงทุนของคุณ แต่ก็อาจเป็นประโยชน์ได้ เนื่องจากการซื้อหุ้นรายตัวหรือพยายามเอาชนะตลาดอาจทำให้ได้ผลลัพธ์ที่ไม่ดี โดยเฉลี่ยแล้วนักลงทุนทั่วไปมักจะเห็นผลลัพธ์ที่ดีกว่าด้วยการจัดทำดัชนีกลยุทธ์.

ที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์บางคนจะไม่รับลูกค้าที่มีสินทรัพย์ลงทุนน้อยกว่า 25,000 ดอลลาร์ 50,000 ดอลลาร์ หรืออาจจะถึง 100,000 ดอลลาร์ด้วยซ้ำ

ข้อจำกัดของ Robo-Advisors

  • หลายคนในอุตสาหกรรมมีข้อสงสัยเกี่ยวกับศักยภาพของที่ปรึกษาดิจิทัลในฐานะโซลูชันการบริหารความมั่งคั่งขนาดเดียวที่เหมาะกับทุกคน
  • ด้วยความสามารถทางเทคโนโลยีในปัจจุบันและการมีมนุษย์อยู่น้อยที่สุด ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ได้รับการวิพากษ์วิจารณ์เพราะขาดความเห็นอกเห็นใจและความซับซ้อน
  • Robo-advisors เป็นตัวเลือกระดับเริ่มต้นที่ดี หากคุณมีบัญชีขนาดเล็กและมีประสบการณ์การลงทุนที่จำกัด คุณอาจพบว่าขาดบริการเหล่านี้หากคุณต้องการบริการต่างๆ เช่น การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ การจัดการภาษีที่ซับซ้อน การบริหารกองทุนทรัสต์ และการวางแผนเกษียณอายุ
  • บริการอัตโนมัติยังไม่พร้อมรับมือกับวิกฤตที่ไม่คาดคิดหรือสถานการณ์พิเศษ ตัวอย่างเช่น robo-advisor จะไม่รู้ว่าคุณอยู่ระหว่างงานหรือกำลังเผชิญกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เงินของคุณอาจถูกระบายออกอย่างกะทันหันโดยการถอนออกอัตโนมัติ
  • การศึกษาที่ดำเนินการโดย Investopedia และสมาคมวางแผนทางการเงินพบว่าผู้บริโภคชอบการผสมผสานระหว่างคำแนะนำของมนุษย์และเทคโนโลยี โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาที่ยากลำบาก ตามรายงาน ผู้เข้าร่วม 40% กล่าวว่าพวกเขาไม่สะดวกใจที่จะใช้แพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติในช่วงที่มีความผันผวนของตลาดอย่างรุนแรง
  • Robo-advisors ดำเนินการบนสมมติฐานว่าคุณได้กำหนดเป้าหมายและมีความเข้าใจที่ชัดเจนเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงิน แนวคิดการลงทุน และผลลัพธ์การลงทุนที่อาจเกิดขึ้น สำหรับนักลงทุนจำนวนมาก นั่นไม่ใช่กรณีดังกล่าว

ข้อดี

  • สะดวก เข้าถึงง่าย

  • ต้นทุนที่ต่ำกว่า ทุนเริ่มต้นต่ำ

  • ไม่จำเป็นต้องมีประสบการณ์ด้านการลงทุน

  • การลงทุนดัชนีที่ตรงไปตรงมา

  • บริการอันทรงคุณค่าจำนวนเพิ่มมากขึ้น

ข้อเสีย

  • ขาดปฏิสัมพันธ์ของมนุษย์

  • โอกาสในการลงทุนมีจำกัด

  • ผู้ลงทุนจะต้องกำหนดสถานการณ์ทางการเงินและเป้าหมายการลงทุน

  • แนวทางแบบขนาดเดียวไม่เหมาะกับทุกคน

  • มาตรฐานเทคโนโลยีที่ไม่สม่ำเสมอ

รับสมัคร Robo-Advisor

Robo Advisor มีราคาไม่เท่ากันและเสนอฟีเจอร์ที่เหมือนกันทั้งหมด แต่ละคนอาจเก่งในด้านใดด้านหนึ่ง ดังนั้นคุณควรค้นคว้าข้อมูลก่อน การอุทิศเวลาเล็กน้อยเพื่อค้นหาสิ่งที่เหมาะสมอาจกลายเป็นการลงทุนที่ฉลาดที่สุดอย่างหนึ่งของคุณ

นอกจากนี้ยังมีที่ปรึกษา robo แบบผสมซึ่งพยายามรวมประโยชน์ของการลงทุนอัตโนมัติเข้ากับคำแนะนำทางการเงินของมนุษย์เป็นหลัก

การเปิดบัญชีที่ปรึกษา roboมักจะเกี่ยวข้องกับการกรอกแบบสอบถามสั้น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงและประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณขอบฟ้าเวลาและเป้าหมายการลงทุนส่วนบุคคล ในหลายกรณี คุณจะมีโอกาสเชื่อมโยงบัญชีธนาคารของคุณโดยตรงเพื่อการฝากเงินเข้าบัญชี robo-advisory ของคุณอย่างรวดเร็วและง่ายดาย

ข้อมูลประชากรเป้าหมาย

แพลตฟอร์มดิจิทัลจำนวนมากกำหนดเป้าหมายและดึงดูดกลุ่มประชากรบางกลุ่มมากกว่าแพลตฟอร์มอื่นๆ สำหรับที่ปรึกษา robo สิ่งเหล่านี้รวมถึงพันปีและนักลงทุนเจเนอเรชั่น Z ที่ชื่นชอบเทคโนโลยีและยังคงสะสมสินทรัพย์ที่ลงทุนได้

ประชากรกลุ่มนี้สบายใจกว่ามากในการแบ่งปันข้อมูลส่วนบุคคลทางออนไลน์และมอบเทคโนโลยีให้กับงานที่จำเป็น เช่น การบริหารความมั่งคั่ง แท้จริงแล้ว ความพยายามทางการตลาดของบริษัทที่ปรึกษา robo มักจะใช้ช่องทางโซเชียลมีเดียเพื่อเข้าถึงนักลงทุนเหล่านี้

สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐอเมริกา (SEC) ออกการแจ้งเตือนความเสี่ยงแก่นักลงทุนในเดือนพฤศจิกายน 2021 เกี่ยวกับปัญหาการปฏิบัติตามกฎระเบียบกับที่ปรึกษา robo จำนวนมาก อย่าลืมรับทราบข้อมูลเหล่านี้และปัญหาอื่น ๆ โดยไปที่ FINRA Investor Alerts และเว็บไซต์แผนกการตรวจสอบของ SEC เพื่อดูข้อมูล

Robo-ที่ปรึกษาและกฎระเบียบ

Robo-advisor มีสถานะทางกฎหมายเช่นเดียวกับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ ดังนั้นพวกเขาจะต้องลงทะเบียนกับวินาทีและอยู่ภายใต้กฎหมายและข้อบังคับด้านหลักทรัพย์เช่นเดียวกับแบบดั้งเดิมนายหน้าตัวแทนจำหน่าย.

ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่เป็นสมาชิกของหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA). คุณสามารถใช้ได้นายหน้าตรวจสอบเพื่อวิจัย robo-advisor ในลักษณะเดียวกับที่คุณทำกับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์

สินทรัพย์ที่จัดการโดย robo-advisors จะไม่ได้รับการประกันโดยFederal Deposit Insurance Corp. (FDIC). เนื่องจากเป็นหลักทรัพย์เพื่อการลงทุน ไม่ใช่เงินฝากธนาคาร

อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ได้หมายความว่าลูกค้าจะไม่มีการป้องกันเสมอไป ตัวอย่างเช่น Wealthfront ได้รับการประกันโดยหลักทรัพย์คุ้มครองผู้ลงทุน (SIPC)ซึ่งหมายความว่าหากบริษัทล้มละลาย นักลงทุนจะได้รับเงินคืนสูงสุด 500,000 ดอลลาร์จากยอดเงินลงทุนของพวกเขาขณะที่คุณค้นคว้าข้อมูลเกี่ยวกับ robo-advisor อย่าลืมตรวจสอบประเภทประกันแต่ละประเภทเพื่อปกป้องการลงทุนของคุณ

Robo-Advisors รับเงินอย่างไร

วิธีหลักที่ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่จะได้รับเงินคือผ่านค่าห่อขึ้นอยู่กับสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM). แม้ว่าที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม (ที่เป็นมนุษย์) มักจะเรียกเก็บเงิน 1% หรือมากกว่าของ AUM ต่อปี แต่ที่ปรึกษา robo จำนวนมากจะเรียกเก็บเงินประมาณ 0.3% ของ AUM ต่อปี

รายได้อีกช่องทางหนึ่งก็คือการชำระเงินสำหรับขั้นตอนการสั่งซื้อ (PFOF). การชำระเงินนี้ (โดยทั่วไปจะเป็นเศษส่วนของเพนนีต่อหุ้น) เป็นผลมาจากการส่งคำสั่งซื้อขายไปยังผู้ดูแลสภาพคล่องรายใดรายหนึ่ง PFOF อาจส่งผลให้ราคาการดำเนินการดีขึ้นสำหรับลูกค้า โดยทั่วไปแล้ว robo-advisor จะรวมคำสั่งการค้าต่างๆ เข้าด้วยกันเป็นคำสั่งบล็อกขนาดใหญ่ที่ดำเนินการเพียงหนึ่งหรือสองครั้งต่อวัน

ในที่สุด robo-advisors ก็สามารถสร้างรายได้จากการทำการตลาดผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่ตรงเป้าหมายให้กับลูกค้า เช่น การจำนองบัตรเครดิตหรือกรมธรรม์ประกันภัย ซึ่งมักกระทำผ่านความร่วมมือเชิงกลยุทธ์มากกว่าเครือข่ายโฆษณา

หากค่าใช้จ่ายของ robo-advisor ของคุณมีมากกว่าผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ คุณก็อาจจะดีกว่าที่จะไม่ใช้มัน

Robo-Advisors ที่ดีที่สุดในระดับเดียวกัน

มีที่ปรึกษา robo หลายร้อยคนในสหรัฐอเมริกาและทั่วโลก มีการเปิดตัวมากขึ้นทุกปี ทั้งหมดนี้มีทั้งการจัดการการลงทุน การวางแผนการเกษียณอายุ และคำแนะนำทางการเงินทั่วไป

นี่คือการดูรายการของเราที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุด. ดูว่าเราเลือกพวกเขาอย่างไรโดยการอ่านของเราวิธีการ.

Robo-Advisors ที่ดีที่สุดประจำปี 2023
Robo-ที่ปรึกษาสำคัญคุณสมบัติค่าธรรมเนียมบัญชีขั้นต่ำการจัดอันดับของ Investopedia
แนวความมั่งคั่งดีที่สุดโดยรวม / ดีที่สุดสำหรับการวางแผนเป้าหมาย / ดีที่สุดสำหรับการจัดการพอร์ตโฟลิโอ / ดีที่สุดสำหรับการสร้างพอร์ตโฟลิโอการวางแผนทางการเงินที่ซับซ้อน พอร์ตการลงทุนที่ปรับแต่งได้ ประกันภัย FDIC สูงถึง 1 ล้านดอลลาร์ แอพมือถือที่เทียบเท่ากับเวอร์ชันเดสก์ท็อป0.25% สำหรับบัญชีส่วนใหญ่ ไม่มีค่าคอมมิชชันการซื้อขายหรือค่าธรรมเนียมสำหรับการถอน ขั้นต่ำ หรือการโอน 0.42%–0.46% สำหรับแผน 529500 ดอลลาร์4.9/5
การปรับปรุงให้ดีขึ้นดีที่สุดสำหรับผู้เริ่มต้น / ดีที่สุดสำหรับการจัดการเงินสดคุณสมบัติการจัดการเงินสดที่แข็งแกร่ง การจัดสรรสินทรัพย์ที่ปรับแต่งได้ สร้างหลายเป้าหมาย เป้าหมายการทดสอบสถานการณ์ ซิงค์บัญชีภายนอก0.25% (รายปี) สำหรับบัญชีแผนการลงทุนที่มีเงินฝากในบัญชีประจำอย่างน้อย $20,000 หรืออย่างน้อย $250 ต่อเดือน มิฉะนั้น $4/เดือน$0, $10 เพื่อเริ่มลงทุน4.6/5
การเงิน M1ดีที่สุดสำหรับต้นทุนต่ำ / ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนที่เชี่ยวชาญ / ดีที่สุดสำหรับ SRIพอร์ตการลงทุนราคาประหยัดที่ปรับแต่งได้ รายการพอร์ตการลงทุนที่สร้างไว้ล่วงหน้าจำนวนมาก ยืมและใช้จ่ายตัวเลือก0%$100 ($500 ขั้นต่ำสำหรับบัญชีเกษียณอายุ)4.3/5
เมอร์ริล ไกด์ การลงทุนดีที่สุดสำหรับการศึกษาใช้งานง่าย เครื่องมือและเครื่องคำนวณการวางแผนเป้าหมายที่ยอดเยี่ยม Preferred Rewards ช่วยให้ลูกค้าลดค่าธรรมเนียม ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินสร้างและจัดการพอร์ตการลงทุน และการบริการลูกค้าที่เป็นเลิศ0.45% ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร 0.85% พร้อมที่ปรึกษา; ส่วนลดสำหรับผู้เข้าร่วม Bank of America Preferred Rewards1,000 ดอลลาร์4.6/5
อี*เทรดดีที่สุดสำหรับมือถือดีที่สุดสำหรับนักลงทุนรายใหม่หรือผู้ที่เน้นมือถือเป็นหลัก ตัวเลือกการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม0.30%500 ดอลลาร์4.1/5

เมื่อไรการประเมินที่ปรึกษา roboให้ใส่ใจกับสิ่งที่ลงทุน เนื่องจากตอนนี้บางคนกำลังเปลี่ยนจากกลยุทธ์ดัชนีเชิงรับและลงทุนในส่วนที่มีความเสี่ยงมากขึ้นซึ่งอาจทำได้ต่ำกว่าตลาด

Robo-Advisor ทำอะไร?

Robo-advisors ให้บริการวางแผนทางการเงินผ่านอัลกอริธึมอัตโนมัติโดยไม่มีการแทรกแซงของมนุษย์ พวกเขาเริ่มต้นด้วยการรวบรวมข้อมูลจากลูกค้าผ่านแบบสำรวจออนไลน์ จากนั้นลงทุนให้กับลูกค้าโดยอัตโนมัติตามข้อมูลนั้น Robo-advisor มักใช้กลยุทธ์การลงทุนดัชนีแบบพาสซีฟ

Robo-Advisors สามารถสร้างรายได้ให้คุณได้หรือไม่?

ใช่ คุณสามารถสร้างรายได้จากที่ปรึกษา robo ได้ เช่นเดียวกับที่ปรึกษาทางการเงินอื่นๆ

คุณสามารถสูญเสียเงินกับ Robo-Advisors ได้หรือไม่?

ใช่ คุณสามารถสูญเสียเงินกับที่ปรึกษา robo ได้ หากการลงทุนสูญเสียมูลค่าหรือต้นทุนแซงหน้าผลตอบแทนพอร์ตโฟลิโอ

Robo-Advisors เอาชนะตลาดได้หรือไม่?

ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่ไม่สามารถเอาชนะตลาดได้ นั่นเป็นเพราะว่าการลงทุนของพวกเขาเกี่ยวข้องกับกลยุทธ์ดัชนีเชิงรับที่พยายามจำลองผลตอบแทนของตลาดเท่านั้น โดยทั่วไปแล้ว การลงทุน robo-advisor จะขึ้นอยู่กับทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่ ซึ่งเกี่ยวข้องกับการสร้างพอร์ตโฟลิโอที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดภายในระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้

บรรทัดล่าง

Robo-advisors ใช้ประโยชน์จากความก้าวหน้าในการซื้อขายแบบอัลกอริทึมและตลาดอิเล็กทรอนิกส์ เพื่อทำให้กลยุทธ์การลงทุนเป็นแบบอัตโนมัติสำหรับนักลงทุนทั่วไป

บ่อยครั้งขึ้นอยู่กับทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่ robo-advisors สามารถเพิ่มประสิทธิภาพของนักลงทุนได้การแลกเปลี่ยนความเสี่ยงและผลตอบแทนและจัดการและปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนโดยอัตโนมัติ ระบบอัตโนมัติยังช่วยให้สามารถเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีและกลยุทธ์อื่นๆ ที่ครั้งหนึ่งเคยซับซ้อนหรือมีราคาแพงเกินไปสำหรับนักลงทุนทั่วไป

ด้วยค่าธรรมเนียมที่ต่ำและยอดคงเหลือขั้นต่ำเล็กน้อยในการเริ่มต้น robo-advisor อาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุนระยะยาวส่วนใหญ่ และอาจน่าดึงดูดเป็นพิเศษสำหรับบุคคลอายุน้อยที่ชื่นชอบเทคโนโลยี

I'm an enthusiast with a deep understanding of robo-advisors and algorithm-driven financial planning. I've been closely following the development of this field, and my knowledge extends to the historical context, investment strategies, growth trends, benefits, limitations, and regulatory aspects of robo-advisors.

Now, let's delve into the concepts mentioned in the article:

  1. Robo-Advisors Overview:

    • Robo-advisors are digital platforms providing automated, algorithm-driven financial planning and investment services.
    • They use online surveys to gather financial information and offer advice while automatically investing for users.
    • Common designations include "automated investment advisor," "automated investment management," and "digital advice platforms."
  2. History and Investing Strategy:

    • Betterment and Wealthfront, launched in 2008, were among the first robo-advisors.
    • Modern robo-advisors often use passive indexing strategies based on modern portfolio theory (MPT).
    • They may offer portfolios for socially responsible investing (SRI), halal investing, and employ tactics like tax-loss harvesting.
  3. Explosive Growth:

    • The robo-advisor industry is expected to reach $3 trillion in client assets by 2023 and $5 trillion worldwide by 2027.
    • Vanguard Digital Advisor was the largest robo-advisor by assets under management (AUM) as of December 2022, with $140.7 billion.
  4. Portfolio Rebalancing:

    • Robo-advisors commonly use modern portfolio theory to build and maintain passive, indexed portfolios.
    • Rebalancing is automated through the use of rebalancing bands, ensuring optimal asset-class weightings.
  5. Tax-Loss Harvesting:

    • Robo-advisors employ tax-loss harvesting as a cost-effective strategy to offset capital gains tax liabilities.
    • This involves selling securities at a loss and maintaining multiple stable ETFs for each asset class.
  6. Benefits vs. Traditional Financial Advisors:

    • Robo-advisors provide low-cost alternatives with easy access, lower fees, and efficient 24/7 monitoring.
    • They are particularly attractive to investors with lower capital, offering simplicity and indexing strategies.
  7. Limitations:

    • Robo-advisors may lack human interaction, empathy, and sophistication.
    • They might not be suitable for complex financial issues like estate planning or dealing with unexpected crises.
  8. Hiring a Robo-Advisor:

    • Robo-advisors vary in features and costs, requiring research to find the most suitable one.
    • Hybrid robo-advisors combine automated investment with human financial advice.
  9. Target Demographic:

    • Robo-advisors often target Millennials and Generation Z investors who are technology-savvy and accumulating investable assets.
  10. Robo-Advisors and Regulation:

    • Robo-advisors hold the same legal status as human advisors and must be registered with the SEC.
    • Assets managed by robo-advisors are not insured by the FDIC but may have other protections.
  11. How Robo-Advisors Get Paid:

    • Robo-advisors are typically paid through a wrap fee based on assets under management (AUM).
    • Other revenue streams include payment for order flow (PFOF) and earning money through financial product partnerships.
  12. Best-in-Class Robo-Advisors:

    • The article lists some of the best robo-advisors of 2023, highlighting key features, fees, and account minimums.
  13. Robo-Advisors Functionality:

    • They provide financial planning through automated algorithms without human intervention.
    • Information is gathered through online surveys, and investments are made based on client data.
  14. Performance and Market Beating:

    • Robo-advisors typically follow a passive index strategy and may not beat the market, focusing on modern portfolio theory.

This overview covers the key concepts discussed in the article, providing a comprehensive understanding of robo-advisors in the financial landscape. If you have any specific questions or need more details on a particular aspect, feel free to ask.

Robo-Advisor คืออะไร? (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Dan Stracke

Last Updated:

Views: 6147

Rating: 4.2 / 5 (43 voted)

Reviews: 90% of readers found this page helpful

Author information

Name: Dan Stracke

Birthday: 1992-08-25

Address: 2253 Brown Springs, East Alla, OH 38634-0309

Phone: +398735162064

Job: Investor Government Associate

Hobby: Shopping, LARPing, Scrapbooking, Surfing, Slacklining, Dance, Glassblowing

Introduction: My name is Dan Stracke, I am a homely, gleaming, glamorous, inquisitive, homely, gorgeous, light person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.