Robo-Advisor คืออะไร? พวกเขาทำงานอย่างไร? (2024)

หมายเหตุบรรณาธิการ: เราได้รับค่าคอมมิชชันจากลิงก์พันธมิตรใน Forbes Advisor ค่าคอมมิชชั่นไม่ส่งผลกระทบต่อความคิดเห็นหรือการประเมินผลของบรรณาธิการของเรา

ที่ปรึกษา robo สามารถช่วยคุณทำให้กระบวนการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุและเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ เป็นไปโดยอัตโนมัติ แนวคิด robo-advisor นั้นเรียบง่าย แต่สำหรับนักลงทุนรายใหม่ แนวคิดในการให้อัลกอริธึมซอฟต์แวร์เลือกการลงทุนของคุณอาจดูไม่คุ้นเคย เราจะเจาะลึกแนวคิดนี้และบอกทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับที่ปรึกษา robo

Robo-Advisor คืออะไร?

robo-advisor หรือที่รู้จักในชื่อ robo, roboadvisor หรือ robo-adviser เป็นบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ประเภทหนึ่งที่ทำให้กระบวนการลงทุนเป็นแบบอัตโนมัติ

โรโบส่วนใหญ่คิดค่าธรรมเนียมต่ำกว่าปกติที่ปรึกษาทางการเงินเพราะพวกเขาลงทุนเงินของคุณในพอร์ตการลงทุนที่เตรียมไว้ล่วงหน้าซึ่งคัดสรรมาเป็นพิเศษและค่าธรรมเนียมต่ำเป็นหลักกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน. ที่ปรึกษา robo บางรายยังเสนอการเข้าถึงตัวเลือกการลงทุนที่ปรับแต่งเพิ่มเติมสำหรับนักลงทุนขั้นสูงหรือผู้ที่มียอดคงเหลือในบัญชีมากกว่า

คุณสามารถเลือกบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษีหรือบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) ที่ต้องเสียภาษีกับที่ปรึกษา robo โรโบส่วนใหญ่เสนอ IRA หลายประเภท รวมถึง IRA แบบดั้งเดิม, Roth IRA และ SEP IRA และพวกมันจะช่วยคุณเลือกประเภทบัญชีที่เหมาะสมตามความต้องการของคุณ

ที่ปรึกษา robo จำนวนมากสามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินสำหรับเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลที่แตกต่างกันไปพร้อม ๆ กันโดยการจัดหาพอร์ตการลงทุนย่อยที่มีการจัดสรรสินทรัพย์ที่แตกต่างกัน ลองนึกถึงการจัดสรรที่เน้นการเติบโตสำหรับเป้าหมายการชำระเงินดาวน์บ้านของคุณ และการจัดสรรที่เน้นรายได้มากขึ้นสำหรับเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ robo-advisors ยังเสนอบริการด้านการธนาคารขั้นพื้นฐานเพิ่มมากขึ้น เช่นบัญชีการจัดการเงินสดและบัญชีออมทรัพย์

เช่นเดียวกับที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์ทั่วไป robo-advisor ได้รับการควบคุมโดยสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ ซึ่งหมายความว่าพวกเขามีหน้าที่ที่ได้รับความไว้วางใจในการดูแลผลประโยชน์สูงสุดของคุณเมื่อพูดถึงตัวเลือกการลงทุน โดยทั่วไป Robo-advisor จะประกันบัญชีของตนผ่านทาง Securities Investor Protection Corporation (SIPC)

Robo-Advisor ทำงานอย่างไร?

“robo” ใน robo-advisor เป็นการยกย่องคุณสมบัติอัตโนมัติที่เป็นหัวใจสำคัญของแพลตฟอร์มการลงทุนประเภทนี้ ระบบอัตโนมัติจะเริ่มต้นทันทีที่คุณลงทะเบียน และโดยทั่วไปกระบวนการเริ่มต้นใช้งานจะเริ่มต้นด้วยแบบสอบถามที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ซอฟต์แวร์ที่เรียกใช้ที่ปรึกษา robo เข้าใจการเงินปัจจุบันของคุณ เป้าหมายทางการเงิน และการยอมรับความเสี่ยงของคุณ

หากคุณระบุว่าคุณต้องการออมเพื่อการเกษียณอายุ ที่ปรึกษา robo น่าจะแนะนำ IRA แทนที่จะเป็นบัญชีที่ต้องเสียภาษี โดยมีพอร์ตโฟลิโอของ ETF ที่สมดุลสำหรับการเติบโตในระยะยาว หากคุณตอบว่าคุณต้องการประหยัดเงินสำหรับเงินดาวน์บ้าน โรโบอาจแนะนำบัญชีที่ต้องเสียภาษีซึ่งมีพอร์ตโฟลิโอของ ETF ที่สมดุลสำหรับการเติบโตในระยะสั้น

ที่ปรึกษา robo บางรายอนุญาตให้คุณปรับแต่งการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณได้ จากตัวอย่างข้างต้น หากฟีเจอร์นี้พร้อมใช้งานและ robo-advisor ใหม่ของคุณแนะนำว่าพอร์ตโฟลิโอการเกษียณอายุของคุณประกอบด้วยหุ้น 80% และพันธบัตร 20% คุณอาจได้รับอนุญาตให้ปรับการจัดสรรเป็นหุ้น 90% และพันธบัตร 10% โดยเพิ่มอีกเล็กน้อย เสี่ยงต่อการผสมมากขึ้น

Robo-Advisors เลือกการลงทุนของคุณ

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าข้อได้เปรียบหลักของ robo-advisor คือ โดยทั่วไปแล้วคุณจะไม่เลือกหลักทรัพย์และ ETF แต่ละรายการที่ประกอบเป็นพอร์ตโฟลิโอของคุณ Robo-advisors เลือกกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำล่วงหน้า ETFs (และบางครั้งการลงทุนอื่น ๆ เช่นกองทุนรวม) กองทุนเหล่านี้ส่วนใหญ่เป็นกองทุนตลาดกว้างที่ลงทุนในหุ้นสหรัฐฯ หุ้นต่างประเทศ พันธบัตร และการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์(REIT) คุณอาจสามารถเลือกพอร์ตการลงทุนที่มีธีมได้ เช่น พอร์ตการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม

กองทุนดัชนี ETF เรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่ำมากและให้ข้อเสนอที่แข็งแกร่งการกระจายความเสี่ยง. ในอดีต การลงทุนในกองทุนดัชนีต้นทุนที่ต่ำกว่ามีความเกี่ยวข้องกับผลตอบแทนการลงทุนที่ดีขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปมากกว่ากองทุนที่มีต้นทุนสูงกว่าและมีการจัดการเชิงรุก

ทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่

การใช้ Robo-advisorทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่เพื่อออกแบบพอร์ตการลงทุนของพวกเขา MPT มีเป้าหมายที่จะเพิ่มประสิทธิภาพพอร์ตการลงทุนเพื่อผลตอบแทนในขณะเดียวกันก็ลดความเสี่ยงด้วยการกระจายความเสี่ยง

คิดว่า MPT เป็นการนำแนวคิด "อย่าใส่ไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าใบเดียว" กับพอร์ตการลงทุนของคุณ ด้วยการลงทุนในสินทรัพย์หลายประเภท MPT จะเพิ่มโอกาสที่เมื่อการลงทุนบางส่วนของคุณลดลง การลงทุนอื่นๆ จะเพิ่มขึ้น โดยมีจุดมุ่งหมายเพื่อให้พอร์ตโฟลิโอของคุณมีแนวโน้มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง แม้ในช่วงเวลาที่มีความผันผวน

นอกเหนือจากการกระจายความเสี่ยงแล้ว robo-advisor ส่วนใหญ่ยังให้การปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอโดยอัตโนมัติ และการสูญเสียภาษีที่เพิ่มมากขึ้นอีกด้วย การปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอช่วยให้แน่ใจว่าคุณรักษาสมดุลที่เหมาะสมของประเภทการลงทุนเพื่อบรรลุเป้าหมายของคุณเมื่อสภาวะตลาดเปลี่ยนแปลง และการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีสามารถช่วยลดจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ภาษีกำไรจากการขายหุ้นในระยะยาว

Robo-Advisor ราคาเท่าไหร่?

โดยทั่วไป Robo-advisor จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการรายปี 0.25% ถึง 0.50% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM) แม้ว่าบางแห่งจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการสมัครสมาชิกรายเดือนคงที่แทน ค่าธรรมเนียมที่ต่ำเมื่อเทียบกับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมถือเป็นข้อดีประการหนึ่งของ robo-advisor

โดยทั่วไปที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมจะเรียกเก็บเงินประมาณ 1.0% ของ AUM ต่อปี (ค่าธรรมเนียมอาจลดลงสำหรับลูกค้าที่มียอดคงเหลือมากกว่า) สำหรับยอดเงินลงทุน 100,000 ดอลลาร์ ค่าธรรมเนียม robo-advisor 0.25% จะเท่ากับ 250 ดอลลาร์ต่อปี ในขณะที่ค่าธรรมเนียม 1.0% จะเท่ากับ 1,000 ดอลลาร์ต่อปี

เช่นเดียวกับยอดเงินลงทุนของคุณ ค่าธรรมเนียมจะทบต้นเมื่อเวลาผ่านไปและอาจทำให้คุณสูญเสียส่วนสำคัญจากกำไรระยะยาวของคุณ ตัวอย่างเช่น กว่า 20 ปี ค่าที่ปรึกษา 1% อาจทำให้คุณต้องเสียเงินเกือบหมดอีก 30,000 ดอลลาร์ค่าธรรมเนียมมากกว่า 0.25% สำหรับยอดคงเหลือเริ่มต้น 100,000 ดอลลาร์

Robo-Advisors ฟรีไม่ได้ฟรีเสมอไป

ที่ปรึกษา robo สองสามคน—SoFi การลงทุนอัตโนมัติ, M1 Finance, Axos Invest (เดิมชื่อ Wisebanyan), Schwab Intelligent Portfolios และ Fidelity Go—อ้างว่าพวกเขาเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการเป็นศูนย์ อ่านรายละเอียดการพิมพ์ แล้วคุณจะพบว่า Schwab Intelligent Portfolios กำหนดให้คุณต้องเก็บเปอร์เซ็นต์ของพอร์ตโฟลิโอเป็นเงินสด (Schwab จะได้รับดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือนั้น ไม่ใช่คุณ) ในขณะที่บริการของ Fidelity นั้นฟรีเฉพาะสำหรับยอดคงเหลือที่น้อยกว่า 10,000 ดอลลาร์เท่านั้น

ค่าธรรมเนียมอัตราส่วนค่าใช้จ่าย

นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมการจัดการแล้ว โดยทั่วไปแล้วคุณยังต้องเสียค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ที่ robo-advisor ลงทุนเงินของคุณอีกด้วย ETF อาจมีต่ำกว่ามากอัตราส่วนค่าใช้จ่ายมากกว่ากองทุนรวม แต่คุณจะยังคงจ่ายเงินไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับกองทุนดัชนี ETF เฉลี่ย 0.21% แต่สามารถทำงานได้ต่ำเพียง 0.02% นั่นเท่ากับ 21 เซนต์หรือ 2 เซนต์ต่อ 100 ดอลลาร์ที่คุณลงทุนต่อปี คุณจะไม่ได้รับใบเรียกเก็บเงินสำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านี้ โดยทั่วไปจะถูกหักออกจากรายได้ของกองทุนหรือการถือครองเงินสด และจะถูกหักออกจากอัตราผลตอบแทนโดยอัตโนมัติ

คุณสมบัติ Robo-Advisor ทั่วไป

ที่ปรึกษา robo จำนวนมากมีคุณสมบัติที่คล้ายกัน ซึ่งรวมถึง:

  • การลงทุนอัตโนมัติ:robo-advisors ทั้งหมดช่วยให้คุณสามารถกำหนดเวลาการสนับสนุนอย่างสม่ำเสมอในพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายของคุณ แพลตฟอร์มจะตัดสินใจว่าจะจัดสรรผลงานของคุณในพอร์ตการลงทุนอย่างไร หลังจากกรอกแบบสอบถามเบื้องต้นแล้ว โดยทั่วไปคุณจะไม่มีส่วนร่วมในการเลือกการลงทุน
  • ปรับสมดุลอัตโนมัติ:ที่ปรึกษา robo จำนวนมากมีการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอโดยอัตโนมัติ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะปรับเปอร์เซ็นต์ของประเภทการลงทุนที่คุณถือตามประสิทธิภาพของตลาดเพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ การเคลื่อนตัวของพอร์ตการลงทุนอาจเกิดขึ้นได้หากมูลค่าหุ้นของคุณลดลงหนึ่งปีและมูลค่าของหุ้นนั้นครอบครองพอร์ตโฟลิโอของคุณน้อยกว่าที่ต้องการ การปรับสมดุลช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายเพื่อให้บรรลุเป้าหมายและพอร์ตการลงทุนของคุณอยู่ในการควบคุม โรโบบางตัว (Betterment, Wealthsimple และ Acorns) ปรับสมดุลตามเปอร์เซ็นต์ดริฟท์ที่ตั้งไว้ คนอื่น (เอลเวสท์,แนวความมั่งคั่ง¹ ทุนส่วนบุคคล และโซฟี)ปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ
  • การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี:ที่ปรึกษา robo บางรายจะเพิ่มประสิทธิภาพพอร์ตโฟลิโอของคุณเพื่อประสิทธิภาพด้านภาษี ตัวอย่างเช่น Betterment² และแนวความมั่งคั่งนำเสนอบริการเก็บเกี่ยวโดยไม่เสียภาษี โดยการขายเงินลงทุนที่สูญเสียไปเพื่อชดเชยด้วยวิธีที่ประหยัดภาษีภาษีกำไรจากการขายหุ้น. ทำได้โดยไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม แพลตฟอร์ม robo-advisor อื่นๆ เช่น Axos เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับบริการนี้ ซึ่งเรียกว่า “การคุ้มครองภาษี”
  • การวางแผนทางการเงินส่วนบุคคล:ที่ปรึกษา robo บางราย เช่น Betterment เสนอบริการวางแผนทางการเงินที่สามารถซื้อตามสั่งได้ บริษัทอื่นๆ เช่น ทุนส่วนบุคคล และ Wealthsimple เสนอบริการการจัดการแบบแบ่งชั้นตามจำนวนเงินที่คุณลงทุน บริการเหล่านี้รวมอยู่ในค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาที่คุณจ่าย และรวมถึงที่ปรึกษาทางการเงินโดยเฉพาะเพื่อสร้างแผนส่วนบุคคลและปรับแต่งการบริหารความมั่งคั่งของคุณ
  • บัญชีตามเป้าหมาย:แม้ว่าที่ปรึกษา robo เกือบจะเสนอการเข้าถึงบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีและบัญชีการเกษียณอายุเกือบทั้งหมด แต่ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่ยังอนุญาตให้คุณสร้างบัญชีตามเป้าหมายได้แนวความมั่งคั่งตัวอย่างเช่น เสนอความสามารถในการออมเงินสำหรับวิทยาลัยด้วย 529 หุ่นยนต์อื่นๆ รวมถึง Acornsand Stash ให้คุณเปิดบัญชีคุมขังเพื่อลงทุนให้กับบุตรหลานของคุณ ที่ปรึกษา robo ชั้นนำจะช่วยให้คุณสามารถลงทุนเพื่อเป้าหมายหลายรายการพร้อมกันผ่านประเภทบัญชีที่แตกต่างกัน
  • บริการธนาคารอื่นๆ:ขณะนี้ที่ปรึกษา robo จำนวนมากเสนอบัญชีตรวจสอบ การออม หรือการจัดการเงินสดที่มีการประกันโดย FDICความมั่งคั่งฟร้อนท์และบัญชีการจัดการเงินสดของ Betterment ช่วยให้คุณสามารถถอนเงินรายเดือนได้ไม่จำกัดและเสนออัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ แพลตฟอร์มอย่าง M1 ยังเสนอสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำอีกด้วย

คุณต้องการ Robo-Advisor หรือที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่?

Robo-advisor ไม่ใช่สำหรับทุกคน หากสถานการณ์ทางการเงินของคุณมีความซับซ้อนหรือคุณต้องการลงทุนในมากกว่าดัชนี ETF หรือมีหลักทรัพย์อื่นๆ ที่จำกัดมาก การทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินอาจเหมาะสมกว่า คุณอาจเลือกที่ปรึกษาทางการเงินแบบเดิมๆ หากคุณ:

  • การปรับแต่งค่า:แม้ว่าที่ปรึกษา robo บางรายจะให้คุณปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอของคุณได้ในบางแง่มุม แต่ส่วนใหญ่จะจัดพอร์ตคุณไว้ในพอร์ตโฟลิโอที่กำหนดไว้ล่วงหน้าซึ่งออกแบบมาสำหรับผู้ที่มีไทม์ไลน์การลงทุนและการยอมรับความเสี่ยง ที่ปรึกษาทางการเงินอาจใช้ซอฟต์แวร์เพื่อสร้างพอร์ตการลงทุน แต่ที่ปรึกษาทางการเงินมีตัวเลือกที่ปรับแต่งให้เหมาะสมกว่าและมีตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลายกว่ามาก
  • ต้องการค้า:หากคุณต้องการซื้อขายหุ้นหรือลงทุนในหุ้นและพันธบัตรแต่ละรายการ คุณอาจต้องการใช้ที่ปรึกษาทางการเงินหรือบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เพิ่มเติมจากที่ปรึกษา robo มีที่ปรึกษา robo เพียงไม่กี่รายที่อนุญาตให้คุณซื้อขายได้ หากคุณต้องการความสามารถในการลงทุนในหุ้นแต่ละตัว นอกเหนือจากพอร์ตโฟลิโอที่สร้างไว้ล่วงหน้า ลองพิจารณา robo เช่น Stash
  • ต้องการแผนทางการเงินที่ครอบคลุม:Robo-advisors เป็นเลิศในการสร้างพอร์ตโฟลิโอตาม ETF หากคุณต้องการคำแนะนำตลอดชีวิตทางการเงินของคุณ รวมถึงคำแนะนำเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ เช่น บริการประกันภัยหรือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ คุณอาจต้องการที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม
  • มีสถานการณ์ทางการเงินที่ซับซ้อน:หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการวางแผนการแบ่งทรัพย์สินในการหย่าร้าง มีสถานการณ์ทางภาษีที่ซับซ้อน มีหนี้จำนวนมาก หรือต้องการความช่วยเหลือในการวางแผนสำหรับการเรียนในมหาวิทยาลัยและค่าใช้จ่ายช่วงบั้นปลายชีวิต ที่ปรึกษาทางการเงินแบบทั่วไปคือตัวเลือกที่เหมาะสม

โปรดทราบว่า แม้ว่าคุณจะมีที่ปรึกษาทางการเงิน คุณก็อาจจำเป็นต้องปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินประเภทอื่นๆ คุณอาจเผชิญกับสถานการณ์ที่คุณอาจต้องเข้าถึงผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีหรือทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ยิ่งการเงินของคุณมีความซับซ้อนมากขึ้นเท่าใด คุณก็ยิ่งมีแนวโน้มมากขึ้นเท่านั้นที่คุณจะต้องที่ปรึกษาทางการเงินหรือทีมวางแผนความมั่งคั่งโดยเฉพาะเพื่อช่วยให้คุณอยู่เหนือสิ่งต่างๆ

พันธมิตรที่โดดเด่น

1

SoFi การลงทุนอัตโนมัติ

ค่าธรรมเนียมการจัดการ SoFi

ไม่มี

บัญชีขั้นต่ำ

$1

1

SoFi การลงทุนอัตโนมัติ

Robo-Advisor คืออะไร? พวกเขาทำงานอย่างไร? (1)

Robo-Advisor คืออะไร? พวกเขาทำงานอย่างไร? (2)

เรียนรู้เพิ่มเติม

บนเว็บไซต์ของโซฟี

2

ลูกโอ๊ก

การลงทุนขั้นต่ำ

$0

ค่าธรรมเนียมรายเดือน

$3 ถึง $5

2

ลูกโอ๊ก

Robo-Advisor คืออะไร? พวกเขาทำงานอย่างไร? (3)

Robo-Advisor คืออะไร? พวกเขาทำงานอย่างไร? (4)

เรียนรู้เพิ่มเติม

บนเว็บไซต์ที่ปลอดภัยของ Acorn

3

แนวความมั่งคั่ง

ค่าที่ปรึกษาประจำปี

0.25%

บัญชีขั้นต่ำ

500 ดอลลาร์

3

แนวความมั่งคั่ง

Robo-Advisor คืออะไร? พวกเขาทำงานอย่างไร? (5)

Robo-Advisor คืออะไร? พวกเขาทำงานอย่างไร? (6)

เรียนรู้เพิ่มเติม

บนเว็บไซต์ของ WealthFront

บรรทัดล่าง

ที่ปรึกษาหุ่นยนต์อาจเป็นทางเลือกที่ดีเมื่อคุณเริ่มต้นและกำลังมองหาวิธีง่ายๆ ในการเพิ่มความมั่งคั่งของคุณ อย่างไรก็ตาม เมื่อทรัพย์สินสุทธิของคุณดีขึ้นและสถานการณ์ของคุณมีความซับซ้อนมากขึ้น คุณอาจต้องพิจารณาหันไปหาที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์เพื่อช่วยคุณนำทางอนาคตทางการเงินของคุณ

¹Forbes Advisor ได้รับค่าตอบแทนเงินสดจาก Wealthfront Advisers LLC (“Wealthfront Advisers”) สำหรับลูกค้าใหม่แต่ละรายที่สมัครบัญชีการลงทุนอัตโนมัติของ Wealthfront ผ่านลิงก์ของเรา สิ่งนี้สร้างแรงจูงใจที่ส่งผลให้เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่มีสาระสำคัญ Forbes Advisor ไม่ใช่ลูกค้าของ Wealthfront Advisers และนี่คือการรับรองแบบชำระเงิน ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้จากลิงก์ของเราไปยัง Wealthfront Advisers

²Betterment ไม่ใช่ที่ปรึกษาด้านภาษีที่ได้รับใบอนุญาต การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี+ไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกคน. การลงทุนมีความเสี่ยง ไม่รับประกันประสิทธิภาพ

I'm an enthusiast with extensive knowledge about robo-advisors and automated investing. Over the years, I've closely followed the development of robo-advisory platforms and have hands-on experience utilizing these services for various financial goals. My expertise extends to understanding the intricacies of investment strategies, fee structures, and the evolving landscape of digital wealth management.

Now, let's dive into the concepts covered in the article about robo-advisors:

What Is a Robo-Advisor?

  • Definition: A robo-advisor is a type of brokerage account that automates the process of investing.

  • Fee Structure: Robo-advisors often charge lower fees than traditional financial advisors, primarily investing in low-fee exchange-traded funds (ETFs).

  • Account Types: Robo-advisors offer both taxable brokerage accounts and tax-advantaged individual retirement accounts (IRAs).

  • Personal Finance Goals: They assist in saving for various personal finance goals simultaneously through sub-portfolios with different asset allocations.

  • Regulation: Robo-advisors are regulated by the Securities and Exchange Commission (SEC) and generally insured by the Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

How Does a Robo-Advisor Work?

  • Automation: Robo-advisors use automated features, starting with a questionnaire to understand users' finances, goals, and risk tolerance.

  • Asset Allocation: Recommendations for asset allocation are based on user inputs, with options to adjust allocations in some cases.

  • Investment Selection: Robo-advisors pre-select low-cost index fund ETFs, adhering to the principles of Modern Portfolio Theory (MPT).

Modern Portfolio Theory (MPT)

  • Diversification: MPT aims to optimize portfolios for returns while minimizing risk through diversification.

  • Risk Management: The strategy involves investing in a wide range of asset types to mitigate risk during market fluctuations.

  • Portfolio Rebalancing: Robo-advisors implement automatic portfolio rebalancing to maintain the desired asset allocation.

  • Tax-Loss Harvesting: Some robo-advisors offer tax-loss harvesting to optimize portfolios for tax efficiency.

How Much Does a Robo-Advisor Cost?

  • Fees: Robo-advisors generally charge annual management fees ranging from 0.25% to 0.50% of assets under management (AUM).

  • Advantages: Lower fees compared to traditional financial advisors are considered a key advantage.

  • Hidden Costs: Some robo-advisors may have additional expenses, such as expense ratio fees associated with the products in which funds are invested.

Common Robo-Advisor Features

  • Automated Investing: Robo-advisors allow users to schedule regular contributions into diversified portfolios.

  • Rebalancing: Many robo-advisors provide automatic portfolio rebalancing to align with financial goals.

  • Tax-Loss Harvesting: Some platforms offer tax-loss harvesting services without charging an extra fee.

  • Financial Planning: Some robo-advisors provide personalized financial planning services, often included in the advisory fee.

  • Goal-Based Accounts: Users can create goal-based accounts for specific objectives, such as saving for college or investing for children.

  • Banking Services: Several robo-advisors offer additional banking services like FDIC-insured checking and savings accounts.

Do You Need a Robo-Advisor or a Financial Advisor?

  • Considerations: Robo-advisors may be suitable for simple wealth growth, but individuals with complex financial situations might benefit more from a human financial advisor.

  • Customization: Financial advisors offer more tailored choices and a wider array of investment options for those who value customization.

  • Trading: If trading individual stocks or bonds is desired, a financial advisor or brokerage account may be more appropriate.

  • Comprehensive Financial Plan: For a comprehensive financial plan, especially involving insurance or estate planning, a traditional financial advisor is recommended.

In conclusion, while robo-advisors provide a convenient and cost-effective way to start investing, individuals should assess their financial needs and complexity to determine whether a robo-advisor or a human financial advisor is the better fit for their circumstances.

Robo-Advisor คืออะไร? พวกเขาทำงานอย่างไร? (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Mrs. Angelic Larkin

Last Updated:

Views: 6155

Rating: 4.7 / 5 (47 voted)

Reviews: 94% of readers found this page helpful

Author information

Name: Mrs. Angelic Larkin

Birthday: 1992-06-28

Address: Apt. 413 8275 Mueller Overpass, South Magnolia, IA 99527-6023

Phone: +6824704719725

Job: District Real-Estate Facilitator

Hobby: Letterboxing, Vacation, Poi, Homebrewing, Mountain biking, Slacklining, Cabaret

Introduction: My name is Mrs. Angelic Larkin, I am a cute, charming, funny, determined, inexpensive, joyous, cheerful person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.