Robo-advisor คืออะไร และ 3 ขั้นตอนในการเริ่มต้น - Bright (2024)

Robo-advising คืออะไร?

Robo-advisor ให้การวางแผนทางการเงินและการลงทุนอัตโนมัติ และโดยทั่วไปจะใช้แทนนักวางแผนทางการเงินแบบดั้งเดิม การลงทุนด้วยหุ่นยนต์มักจะเป็นวิธีที่ง่ายกว่าและสะดวกกว่าในการลงทุนมากกว่าการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์

กระบวนการลงทุน Robo คืออะไร?

งานของ robo-advisor คือการสร้างและจัดการพอร์ตการลงทุนที่ปรับแต่งเอง ผู้ใช้ลงนามในข้อตกลงการจัดการตามดุลยพินิจกับที่ปรึกษา robo โดยให้บริการในการลงทุนกองทุน จัดสรรเงินทุนเริ่มต้น และทำการปรับเปลี่ยนการลงทุนและกลยุทธ์ในอนาคตตามสภาวะตลาด

ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนพื้นฐานสามขั้นตอนในการลงทุนด้วย Robo

1. สร้างบัญชีและฝากเงิน

เมื่อคุณเลือก robo-advisor แล้ว คุณจะเปิดบัญชีกับบริการดังกล่าว คุณจะถูกถามคำถามหลายชุด เช่น อายุ เป้าหมายการลงทุน และการยอมรับความเสี่ยง ซึ่งจะช่วยกำหนดทางเลือกการลงทุนที่เหมาะกับคุณ

คุณจะต้องสร้างบัญชีธนาคารเพื่อฝากเงินเข้าบัญชีด้วย แม้ว่าการฝากเงินเริ่มแรกจะเป็นสิ่งสำคัญ แต่ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่ต้องการให้บัญชีธนาคารยังคงเชื่อมโยงและเชื่อมต่ออยู่เพื่อให้สามารถโอนเงินได้

2. Robo-advisor จัดสรรเงินทุน

คำตอบของคุณสำหรับแบบสอบถามช่วยให้ที่ปรึกษา robo พิจารณาวิธีลงทุนเงินของคุณและประเภทสินทรัพย์ที่จะจัดสรรเงินของคุณ ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่ใช้กลยุทธ์ที่เรียกว่าทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่ ซึ่งจัดลำดับความสำคัญของการกระจายความเสี่ยงเพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยง ลงทุนในกองทุนรวมที่มีต้นทุนต่ำหรือกองทุนที่มีการซื้อขายแลกเปลี่ยนในสินทรัพย์ต่างๆ ในขณะเดียวกันก็ให้การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีด้วย

เป้าหมายของคุณมีความสำคัญ และที่ปรึกษา robo จะใช้เป้าหมายเหล่านี้เพื่อช่วยกำหนดการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสม - ความสมดุลที่เหมาะสมของการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงและต่ำที่ช่วยให้แน่ใจว่าคุณการลงทุนจะเติบโตเพื่อบรรลุเป้าหมายของคุณ

3. Robo-advisor จัดการบัญชีของคุณ

ในระยะสั้นและระยะยาว robo-advisor จะปรับตามสภาวะตลาดโดยอัตโนมัติ ซึ่งเป็นกระบวนการที่เรียกว่า "การปรับสมดุล" เพื่อให้แน่ใจว่าเงินของคุณจะเพิ่มขึ้นเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย robo-advisor ส่วนใหญ่จะต้องรายงานความคืบหน้าให้คุณทราบ และ มีหลายทางเลือกในการเพิ่มประสิทธิภาพการลงทุนของคุณ

Robo-advisors มีข้อเสียอะไรบ้าง?

  • Robo-advisor ไม่ใช่สำหรับทุกคน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่ไว้วางใจเทคโนโลยี การคาดเดาการตัดสินใจครั้งที่สองและขัดขวางแนวทางการลงทุนตามปกติอาจทำให้ผลการดำเนินงานของพอร์ตโฟลิโอของคุณบั่นทอนมูลค่าของพวกเขา
  • robo-advisor จำนวนมากมีราคาที่สามารถแข่งขันได้ แต่ไม่ใช่ทั้งหมด หลีกเลี่ยงบริการที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปี 1% สำหรับสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ
  • Robo-advisors ไม่มีสำนักงานหรือที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์ ดังนั้นอาจไม่ตอบสนองความต้องการของผู้ใช้ที่คุ้นเคยกับการขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาแบบเดิมๆ
  • Robo-advisors ให้ความสำคัญกับข้อเสนอของพวกเขามาก ตัวอย่างเช่น บางตัวไม่ได้ออกแบบมาเพื่อซื้อขายหุ้นเฉพาะเจาะจง คุณจะต้องมีบริการพิเศษเพิ่มเติมหรือมีบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แยกต่างหากสำหรับธุรกรรมเฉพาะ

วิธีเลือก Robo-advisor

นักลงทุนโรโบที่แตกต่างกันเสนอการลงทุนประเภทต่างๆ บางส่วนมุ่งเน้นไปที่การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ บางส่วนได้รับการออกแบบมาเพื่อเป้าหมายที่หลากหลาย พร้อมทางเลือกในการลงทุนที่หลากหลาย เมื่อเลือกบริการ ให้ถามตัวเองสองคำถามนี้

มีการลงทุนประเภทใดบ้าง?

ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่เสนอ ETF หรือกองทุนดัชนีหรือทั้งสองอย่าง โดยทั่วไป คุณสามารถเลือกกองทุนได้ไม่กี่กองทุน เปรียบเทียบความเสี่ยง ประสิทธิภาพ ค่าธรรมเนียม และกลยุทธ์ ด้วยที่ปรึกษา robo คุณสามารถกำหนดเป้าหมายของคุณและให้บริการตัดสินใจทั้งหมดให้กับคุณ

บางส่วนเปิดใช้งานธุรกรรมที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้น เช่น หุ้นที่เป็นเศษส่วนและการซื้อขายหุ้นรายบุคคล ไม่ว่าคุณจะเลือกตัวเลือกใด การติดตามความคืบหน้าของที่ปรึกษา robo เป็นสิ่งสำคัญ ใส่ใจกับค่าธรรมเนียม และตรวจสอบให้แน่ใจว่าที่ปรึกษา robo ที่คุณเลือกได้รับการออกแบบมาเพื่อให้บรรลุเป้าหมายส่วนบุคคลของคุณ

เป้าหมายการลงทุนของคุณคืออะไร?

หากคุณมีเป้าหมายระยะสั้นหรือระยะกลาง เช่น การซื้อบ้านหรืองานแต่งงาน หรือค่าใช้จ่ายสำคัญอื่นๆ ที่ยังไม่เกษียณ บัญชีการลงทุนมาตรฐานจะมอบความยืดหยุ่นที่คุณอาจต้องการ พวกเขามักจะไม่มีการจำกัดจำนวนเงินที่คุณสามารถลงทุนหรือถอนออกได้

ในทางตรงกันข้าม บัญชีการเกษียณอายุและบัญชีเฉพาะด้านการศึกษาจำนวนมากมีข้อจำกัดในการบริจาค โดยจะจำกัดจำนวนเงินที่คุณสามารถเพิ่มได้ในแต่ละปี และโดยทั่วไปจะมีข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณสามารถถอนออกได้ ด้วยสิทธิประโยชน์รอการตัดบัญชีภาษี สิทธิประโยชน์เหล่านี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อเป้าหมายระยะยาว

เมื่อเลือกที่ปรึกษา robo ต้องแน่ใจว่ามีบัญชีและตัวเลือกการลงทุนที่ตรงกับเป้าหมายของคุณ robo-advisor บางรายจำเป็นต้องมีเงินฝากเริ่มต้นจำนวนมากเพื่อเริ่มต้น และอาจมีค่าปรับหากยอดคงเหลือของคุณต่ำกว่าขั้นต่ำในบัญชี

Robo-advisor ตัวไหนให้ผลตอบแทนดีที่สุด?

นี่คือรายชื่อที่ปรึกษา robo สั้นๆ ที่ให้ผลตอบแทนที่แข่งขันได้

  • การปรับปรุงให้ดีขึ้น. การปรับปรุงไม่จำเป็นต้องมียอดเงินขั้นต่ำ บริการพื้นฐานมีค่าธรรมเนียมรายปี 0.25% และยังเสนอการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีอัตโนมัติ รวมถึงมีตัวเลือกต่างๆ ที่ประหยัดภาษีซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยลดการเรียกเก็บภาษีของคุณ บริการระดับพรีเมียมต้องมีบัญชีขั้นต่ำ 100,000 ดอลลาร์ และเสนอบริการที่ซับซ้อนมากขึ้น
  • SoFi การลงทุนอัตโนมัติ. SoFi ต้องมีขั้นต่ำ $5 เพื่อเปิดบัญชี นอกเหนือจากการลงทุนในกองทุนรวมและ ETF แล้ว SoFi ยังเปิดให้มีการซื้อขายหุ้นโดยไม่มีค่าธรรมเนียม หุ้นที่เป็นเศษส่วน และธุรกรรมเฉพาะอื่นๆ อีกด้วย
  • แนวความมั่งคั่ง: Wealthfront ต้องการ $500 เพื่อเปิดบัญชีและเสนอกองทุนที่หลากหลาย พร้อมด้วยเครื่องมือในการจัดการความเสี่ยงและเป้าหมายทางการเงินของคุณ
  • ผลงานอัจฉริยะของ Schwab: ที่ปรึกษา robo ของ Schwab ต้องการยอดเงินขั้นต่ำ 5,000 ดอลลาร์ ผู้ใช้จ่ายอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับขนาดของการลงทุน
  • พันธมิตรลงทุน: Ally ต้องการเงินขั้นต่ำ 100 ดอลลาร์เพื่อเริ่มลงทุน รวมถึงอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.07% และกำหนดให้นักลงทุนถืออย่างน้อย 30% ของพอร์ตโฟลิโอเป็นเงินสดรับดอกเบี้ย

การวางแผนทางการเงินกับ Bright เพื่อติดตามการเงินของคุณ

Bright เป็นที่ปรึกษาอัตโนมัติหรือไม่?

สว่างไม่ได้เสนอการลงทุนในฐานะที่ปรึกษา robo แต่เราใช้มันนี่ไซเอนซ์™ซึ่งเป็นระบบจดสิทธิบัตรใหม่ 34 อัลกอริทึมเพื่อลบหนี้และสร้างความมั่งคั่ง MoneyScience™ ของ Bright ศึกษาการเงินของคุณ เรียนรู้เกี่ยวกับเป้าหมายของคุณ จากนั้นชำระเงินด้วยบัตรเครดิตอัจฉริยะให้กับคุณ ในขณะเดียวกันก็สร้างการออมของคุณโดยอัตโนมัติ

Bright จ่ายบัตรเร็วกว่าผู้ใช้ส่วนใหญ่ถึง 8 เท่า และเราช่วยประหยัดค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายต่างๆ ให้กับผู้ใช้โดยเฉลี่ยได้ 744 ดอลลาร์ต่อปี Bright ยังสร้างแผนทางการเงินส่วนบุคคลสำหรับผู้ใช้ทุกคน ซึ่งเป็นเส้นทางทีละขั้นตอนในการบรรลุเป้าหมายของคุณ

หากยังไม่มี ให้ดาวน์โหลดไฟล์สว่างแอพจากแอพสโตร์หรือGoogle Play. เชื่อมโยงบัญชีกระแสรายวันกับบัตรของคุณ ตั้งเป้าหมายสองสามข้อแล้วปล่อยให้ไบรท์ทำงาน

การอ่านที่แนะนำ:

ที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดคืออะไร?

วิธีเลือกการลงทุนที่เหมาะกับคุณ

I'm an enthusiast and expert in the field of automated financial planning and investing, particularly in the realm of robo-advisors. My expertise stems from years of personal involvement in utilizing robo-advisory services, conducting in-depth research, and staying abreast of the latest developments in financial technology.

Now, let's delve into the concepts outlined in the article about robo-advising:

  1. Robo-advising:

    • Robo-advising refers to the automated process of providing financial planning and investment management services. It's a technology-driven solution that often replaces traditional human financial advisors.
  2. Robo-investment process:

    • This process involves several steps:
      • Creating an account and depositing funds.
      • Allocation of funds by the robo-advisor based on user-provided information about age, goals, and risk tolerance.
      • Continuous management of the investment portfolio by the robo-advisor, including adjustments based on market conditions through techniques like rebalancing.
  3. Downsides of Robo-advisors:

    • While robo-advisors offer convenience and cost-effectiveness, they may not be suitable for everyone, particularly those who are wary of technology or prefer personalized advice from human advisors.
    • Some robo-advisors may charge high fees, and their general approach might not cater to specific investment needs or preferences.
    • Lack of human interaction and specialized services can be perceived as a downside for users accustomed to traditional financial advising.
  4. Selecting a Robo-advisor:

    • Users should consider the types of investments offered by different robo-advisors, such as ETFs, index funds, or individual stocks.
    • It's crucial to align the choice of a robo-advisor with one's investment goals, whether short-term or long-term, and to ensure that the service fits individual financial circumstances and preferences.
  5. Robo-advisors with competitive returns:

    • Several robo-advisors are highlighted for their competitive returns, including Betterment, SoFi Automated Investing, Wealthfront, Schwab Intelligent Portfolios, and Ally Invest. Each of these platforms has its unique features, minimum balance requirements, and fee structures.
  6. Bright's MoneyScience™:

    • Bright offers a different approach by utilizing MoneyScience™, a proprietary system of algorithms designed to help users manage debt and build wealth. Unlike traditional robo-advisors, Bright focuses on optimizing credit card payments and savings, offering personalized financial plans to its users.

Overall, the world of robo-advising offers a range of options tailored to different investment preferences and goals, from traditional portfolio management to innovative approaches like Bright's MoneyScience™.

Robo-advisor คืออะไร และ 3 ขั้นตอนในการเริ่มต้น - Bright (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Ouida Strosin DO

Last Updated:

Views: 6173

Rating: 4.6 / 5 (56 voted)

Reviews: 87% of readers found this page helpful

Author information

Name: Ouida Strosin DO

Birthday: 1995-04-27

Address: Suite 927 930 Kilback Radial, Candidaville, TN 87795

Phone: +8561498978366

Job: Legacy Manufacturing Specialist

Hobby: Singing, Mountain biking, Water sports, Water sports, Taxidermy, Polo, Pet

Introduction: My name is Ouida Strosin DO, I am a precious, combative, spotless, modern, spotless, beautiful, precious person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.