Robo-Advisor กับที่ปรึกษาทางการเงิน: อะไรคือความแตกต่าง? (2024)

หมายเหตุบรรณาธิการ: เราได้รับค่าคอมมิชชันจากลิงก์พันธมิตรใน Forbes Advisor ค่าคอมมิชชั่นไม่ส่งผลกระทบต่อความคิดเห็นหรือการประเมินผลของบรรณาธิการของเรา

การเรียนรู้ที่จะลงทุนอาจเป็นเรื่องที่น่ากลัว นอกจากศัพท์เฉพาะที่ซับซ้อนแล้ว คุณอาจกังวลเกี่ยวกับการเคลื่อนไหวผิดและการสูญเสียเงิน

ในขณะเดียวกัน การชะลอกระบวนการเนื่องจากคุณติดอยู่ในภาวะอัมพาตของการวิเคราะห์อาจทำให้คุณสูญเสียไปตลอดชีวิตโดยพลาดการเติบโตของการลงทุนที่อาจเกิดขึ้น

หากฟังดูเหมือนคุณ การขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญอาจเป็นสิ่งที่คุณต้องการ ลองพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมหรือที่ปรึกษา robo มาดูความแตกต่างระหว่างสองตัวเลือกนี้กัน

ข้อเสนอสุดพิเศษจากพันธมิตร

ที่ปรึกษาดาต้าไลน์

Robo-Advisor กับที่ปรึกษาทางการเงิน: อะไรคือความแตกต่าง? (1)

เข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินนับพันราย

ความเชี่ยวชาญตั้งแต่การเกษียณอายุไปจนถึงการวางแผนอสังหาริมทรัพย์

จับคู่กับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการคัดกรองเบื้องต้นที่เหมาะกับคุณ

เชื่อมต่อกับคู่ของคุณเพื่อรับการโทรฟรีและไม่มีข้อผูกมัด

Robo-Advisor กับที่ปรึกษาทางการเงิน: อะไรคือความแตกต่าง? (2)

ค้นหาที่ปรึกษาRobo-Advisor กับที่ปรึกษาทางการเงิน: อะไรคือความแตกต่าง? (3)

บนเว็บไซต์ของที่ปรึกษา Dataalign

ความเชี่ยวชาญตั้งแต่การเกษียณอายุไปจนถึงการวางแผนอสังหาริมทรัพย์

ตอบคำถาม 20 ข้อและรับการจับคู่วันนี้

ที่ปรึกษาทางการเงินคืออะไร?

ที่ปรึกษาทางการเงินให้คำแนะนำที่เป็นส่วนตัวแก่ลูกค้าสำหรับคำถามเรื่องเงินทั้งหมดของพวกเขา เป็นคำกว้างๆ ที่ผู้เชี่ยวชาญหลายๆ คนใช้ รวมถึงผู้ที่ให้บริการการจัดการการลงทุน จัดการการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ขายประกัน วางแผนเกษียณอายุ และทำภาษีของคุณ

ในขณะที่มีมากมายประเภทของที่ปรึกษาทางการเงินผู้ที่ให้คำแนะนำการลงทุนจะต้องจดทะเบียนกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐอเมริกา (SEC) หรือหน่วยงานกำกับดูแลหลักทรัพย์ของรัฐ

ที่ปรึกษาทางการเงินทำงานร่วมกับคุณเพื่อทำความเข้าใจสถานการณ์ปัจจุบันของคุณ กำหนดเป้าหมายทางการเงิน และพัฒนาแผนการลงทุนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านั้น พวกเขาออกแบบพอร์ตโฟลิโอหลักทรัพย์ที่ปรับแต่งเพื่อการลงทุน และจัดการพอร์ตโฟลิโออย่างแข็งขันเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน

Robo-Advisor คืออะไร?

robo-ที่ปรึกษาครอบคลุมพื้นที่ที่คล้ายกันโดยใช้กระบวนการดิจิทัลอัตโนมัติ ซึ่งช่วยประหยัดเงินของลูกค้าในกระบวนการนี้

Robos ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา และบริษัทผู้ให้บริการทางการเงินรายใหญ่ก็นำเสนอแพลตฟอร์มของตนเอง รวมถึงบริษัทการลงทุนยักษ์ใหญ่อย่าง Vanguard, Fidelity Investments และ Charles Schwab ในปี 2558 ทรัพย์สินมูลค่า 47.3 พันล้านดอลลาร์ได้รับการจัดการโดยที่ปรึกษา robo ภายในปี 2565 ตัวเลขดังกล่าวทะลุ 500 พันล้านดอลลาร์

ที่ปรึกษา robo ใช้อัลกอริธึมคอมพิวเตอร์เพื่อจัดการพอร์ตการลงทุนและตัดสินใจลงทุนต่างจากที่ปรึกษาทางการเงินแบบเรียลไทม์ โดยทั่วไปจะมีข้อกำหนดการลงทุนขั้นต่ำต่ำกว่าที่ปรึกษาทางการเงิน และมักจะมีราคาถูกกว่า

เมื่อคุณลงทะเบียนกับ robo-advisor โดยปกติคุณจะต้องตอบคำถามสองสามข้อเกี่ยวกับการเงิน เป้าหมายการลงทุน และการยอมรับความเสี่ยง จากคำตอบของคุณ แพลตฟอร์มจะออกแบบพอร์ตโฟลิโอของกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนหรือกองทุนรวม และจัดการให้กับคุณ โดยจะติดตามตลาดอย่างต่อเนื่องและปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอตามความจำเป็น

หลายๆแพลตฟอร์ม robo-advisor ที่ดีที่สุดยังให้ลูกค้าสามารถปรึกษากับนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองหรือที่ปรึกษาทางการเงินประเภทอื่น ๆ สำหรับการเช็คอินหรือถามคำถามเฉพาะ

Robo-Advisor กับที่ปรึกษาทางการเงิน: ความแตกต่างที่สำคัญ

ทั้งที่ปรึกษา robo และที่ปรึกษาทางการเงินสามารถเป็นแหล่งข้อมูลที่เป็นประโยชน์สำหรับนักลงทุนได้ แต่มีข้อแตกต่างบางประการที่ต้องคำนึงถึง

ฝากขั้นต่ำ

ที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมมักจะต้องการให้ลูกค้ามีสินทรัพย์ที่สำคัญในการลงทุน คุณอาจต้องใช้เงิน 50,000 ดอลลาร์ขึ้นไปจึงจะมีคุณสมบัติรับบริการให้คำปรึกษา ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับที่ปรึกษา

สำหรับนักลงทุนรายใหม่หรือผู้ที่มีเงินสดไม่เพียงพอที่จะลงทุน ขั้นต่ำที่สูงเหล่านั้นอาจเป็นอุปสรรคสำคัญ ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมที่ปรึกษา robo จึงน่าดึงดูด

โดยทั่วไปแล้ว Robo-advisor มีข้อกำหนดที่ต่ำกว่ามาก แพลตฟอร์มอย่าง Acorns, Betterment และ WealthSimple ช่วยให้คุณเริ่มต้นได้ด้วยเงินเพียง $10 หรือน้อยกว่า ดังนั้นคุณจึงสามารถเริ่มลงทุนได้แม้ว่าคุณจะมีเงินสดเพียงเล็กน้อยก็ตาม

ข้อเสนอการลงทุน

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถทำงานร่วมกับคุณในการออกแบบพอร์ตการลงทุนของหลักทรัพย์ต่างๆ รวมถึงหุ้นรายบุคคล พันธบัตร กองทุนรวม ETF และผลิตภัณฑ์ที่ซับซ้อนยิ่งขึ้น เช่น ทรัสต์เพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ ออฟชั่น และฟิวเจอร์ส

Robo-advisors ทำงานแตกต่างออกไป แทนที่จะลงทุนในหลักทรัพย์เดี่ยว พวกเขามักจะลงทุนในกองทุนดัชนีหรือ ETF เนื่องจากมีต้นทุนที่ต่ำกว่าและผลการดำเนินงานในอดีตที่แข็งแกร่ง

ค่าธรรมเนียมรายปี

ในแง่ของต้นทุน robo-advisor จะมีราคาถูกกว่าที่ปรึกษาทางการเงินมาก แต่ก็ยังแพงกว่าการทำด้วยตัวเอง พวกเขาอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือน เช่น $5 ต่อเดือน หรือค่าธรรมเนียมการจัดการรายปี 0.25% ถึง 0.50% ของสินทรัพย์ของคุณภายใต้การจัดการ

ที่ปรึกษาทางการเงินได้รับการชดเชยแตกต่างจากที่ปรึกษา robo โครงสร้างค่าธรรมเนียมที่แน่นอนจะแตกต่างกันไปตามบริษัทและที่ปรึกษา แต่อาจมีดังต่อไปนี้ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่นๆ: :

  • ค่าบริการรายชั่วโมงสำหรับบริการที่ปรึกษา
  • ค่าธรรมเนียมคงที่สำหรับการทบทวนพอร์ตโฟลิโอประจำปีหรือแผนทางการเงิน
  • ค่าคอมมิชชั่นสำหรับหลักทรัพย์เฉพาะที่ซื้อหรือขาย
  • ค่าธรรมเนียมหรือภาระตามจำนวนเงินที่คุณลงทุนในกองทุนรวมหรือเงินงวดผันแปร

รูปแบบการบริหารจัดการ

รูปแบบการจัดการเป็นข้อแตกต่างที่สำคัญอีกประการหนึ่งระหว่างที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมและที่ปรึกษา robo ที่ปรึกษาทางการเงินมากมายจัดการอย่างแข็งขันพอร์ตการลงทุน หมายถึง พวกเขาติดตามตลาดและตัดสินใจลงทุนโดยคำนวณโดยมีเป้าหมายเพื่อเอาชนะตลาด

ในทางตรงกันข้าม พอร์ตการลงทุนของ robo-advisors จะได้รับการจัดการแบบพาสซีฟ พวกเขาลงทุนใน ETF และกองทุนดัชนีโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อจำลองประสิทธิภาพของตลาด

การวางแผนทางการเงิน

แม้ว่าที่ปรึกษา robo จำนวนมากจะพยายามให้ความรู้และคำแนะนำผ่านแพลตฟอร์มของตน แต่พวกเขาไม่สามารถประเมินภาพรวมทางการเงินที่ใหญ่ขึ้นหรือให้คำแนะนำส่วนบุคคลได้

ที่ปรึกษาทางการเงินทำงานร่วมกับคุณเพื่อพัฒนาแผนแบบองค์รวมเพื่อตอบสนองทุกความต้องการเป้าหมายทางการเงินของคุณ. นอกจากการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุแล้ว พวกเขายังสามารถช่วยคุณในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ การเพิ่มประสิทธิภาพด้านภาษี และการพิจารณาความต้องการประกันชีวิตของคุณอีกด้วย

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถดูสถานการณ์ของคุณและให้คำแนะนำส่วนบุคคลแก่คุณได้ ตัวอย่างเช่น พวกเขาอาจแนะนำให้คุณรีไฟแนนซ์สินเชื่อรถยนต์ ลดขนาดบ้าน หรือสมัครเข้าบริษัทของคุณการแข่งขัน 401(k).

Robo-advisors มีข้อจำกัดมากกว่ามาก คุณสามารถใช้โรโบเพื่อลงทุนเพื่อเป้าหมายต่างๆ รวมถึงการเกษียณอายุหรือวิทยาลัย แต่คุณจะต้องปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อขอคำแนะนำด้านประกันภัยหรือภาษีส่วนบุคคล

ที่ปรึกษา robo อาจสามารถให้คำแนะนำทางการเงินขั้นพื้นฐาน เช่น "อย่าใช้จ่ายเกินกว่าที่คุณได้รับ" แต่พวกเขาจะไม่สามารถระบุด้านของชีวิตทางการเงินของคุณที่คุณสามารถปรับปรุงได้เช่นเดียวกับที่ปรึกษาทางการเงิน

วิธีเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณ

เมื่อพูดถึง robo-advisor กับที่ปรึกษาทางการเงิน ไม่มีทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับทุกคน ความพอดีที่ดีที่สุดขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย:

  • ระดับประสบการณ์การลงทุนของคุณหากคุณเป็นนักลงทุนมือใหม่หรือชอบที่จะลงมือทำมากกว่า ที่ปรึกษา robo น่าจะเหมาะสม คุณสามารถใช้ robo-advisor เพื่อรับพอร์ตการลงทุนที่ปรับแต่งได้ และ robo-advisor จะจัดการพอร์ตโฟลิโอและปรับสมดุลให้กับคุณ สำหรับนักลงทุนที่มีประสบการณ์ซึ่งต้องการความสนใจเฉพาะบุคคลมากขึ้นหรือการลงทุนที่ซับซ้อนมากขึ้น ที่ปรึกษาทางการเงินอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า
  • จำนวนเงินสดที่คุณมีอยู่ที่ปรึกษาทางการเงินต้องใช้เงินสดจำนวนมากในการเริ่มต้น ขึ้นอยู่กับที่ปรึกษา อาจสูงถึง $50,000 หรือมากกว่านั้น แต่ด้วย robo-advisor คุณสามารถเริ่มต้นได้ด้วยเงิน $10 หรือน้อยกว่า
  • เป้าหมายทางการเงินหรือความต้องการของคุณสำหรับเป้าหมายที่ตรงไปตรงมา เช่น การเกษียณอายุหรือการวางแผนสำหรับวิทยาลัย robo-advisor อาจเป็นตัวเลือกที่เหมาะสม แต่หากคุณมีความต้องการทางการเงินที่ซับซ้อนมากขึ้น หรือต้องการความช่วยเหลือในเรื่องการวางแผนอสังหาริมทรัพย์หรือการเพิ่มประสิทธิภาพด้านภาษีที่ซับซ้อนมากขึ้น คุณอาจต้องการที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม

หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการจัดการการลงทุนหรือการเงิน เรียนรู้วิธีการเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน.

กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินอยู่ใช่ไหม?

ติดต่อกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการคัดกรองล่วงหน้าภายใน 3 นาที

กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินอยู่ใช่ไหม?

ติดต่อกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการคัดกรองล่วงหน้าภายใน 3 นาที

ค้นหาที่ปรึกษาทางการเงิน

ผ่านทางที่ปรึกษา Dataalign

I'm a financial expert with extensive knowledge in investment strategies and financial planning. Over the years, I've gained hands-on experience in navigating the complexities of the financial world, staying updated with industry trends, and helping individuals make informed decisions to achieve their financial goals.

Now, let's delve into the concepts mentioned in the article:

1. Financial Advisor:

  • Definition: A financial advisor is a professional who provides personalized guidance on various financial aspects, including investment management, estate planning, insurance, retirement planning, and tax-related matters.
  • Regulation: Financial advisors offering investment advice must be registered with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) or state securities regulators.
  • Functionality: They work with clients to understand their current financial situation, set goals, and develop customized investment plans. They actively manage portfolios and optimize performance.

2. Robo-Advisor:

  • Definition: A robo-advisor is a platform that uses automated digital processes to manage investment portfolios, offering cost-effective solutions.
  • Growth: Robo-advisors have gained popularity, managing over $500 billion in assets by 2022, with major financial firms like Vanguard and Fidelity offering their platforms.
  • Operation: Unlike live financial advisors, robo-advisors use computer algorithms to design portfolios based on client inputs. They have lower minimum investment requirements and tend to be more cost-effective.

3. Key Differences:

  • Minimum Deposits:
    • Traditional financial advisors often require higher initial investments (e.g., $50,000 or more), while robo-advisors have lower requirements (as little as $10).
  • Investment Offerings:
    • Financial advisors design portfolios with various securities, including stocks, bonds, and complex products. Robo-advisors typically invest in index funds or ETFs.
  • Annual Fees:
    • Robo-advisors are generally less expensive than financial advisors. They may charge monthly or annual management fees. Financial advisors may have diverse fee structures.
  • Management Style:
    • Financial advisors may actively manage portfolios to beat the market, while robo-advisors passively invest in ETFs to replicate market performance.
  • Financial Planning:
    • Financial advisors offer holistic financial planning, including advice on estate planning, tax optimization, and personalized recommendations. Robo-advisors are more limited in providing personalized advice.

4. Choosing the Right Option:

  • Factors to Consider:
    • Investing experience, available cash, and financial goals influence the choice between robo-advisors and financial advisors.
  • For Novice Investors:
    • Robo-advisors are suitable for hands-off or novice investors, providing a customized portfolio and automated management.
  • For Experienced Investors:
    • Financial advisors are better for seasoned investors seeking personalized attention or complex investment strategies.
  • Financial Goals:
    • Robo-advisors may suffice for straightforward goals, while complex needs like estate planning may require a traditional financial advisor.

In summary, the decision between a robo-advisor and a financial advisor depends on individual preferences, experience, available funds, and the complexity of financial goals.

Robo-Advisor กับที่ปรึกษาทางการเงิน: อะไรคือความแตกต่าง? (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Horacio Brakus JD

Last Updated:

Views: 6163

Rating: 4 / 5 (51 voted)

Reviews: 82% of readers found this page helpful

Author information

Name: Horacio Brakus JD

Birthday: 1999-08-21

Address: Apt. 524 43384 Minnie Prairie, South Edda, MA 62804

Phone: +5931039998219

Job: Sales Strategist

Hobby: Sculling, Kitesurfing, Orienteering, Painting, Computer programming, Creative writing, Scuba diving

Introduction: My name is Horacio Brakus JD, I am a lively, splendid, jolly, vivacious, vast, cheerful, agreeable person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.