robo-advisor คืออะไร? (2024)

หากคุณไม่ชอบอัลกอริธึมที่ช่วยตัดสินใจว่าจะอ่านบทความใด รายการทีวีที่จะสตรีม หรือเพลงที่จะฟังต่อไป หรือบทความที่ใช้กิจกรรมออนไลน์ของคุณเพื่อให้บริการที่เกี่ยวข้อง — และบางครั้งก็ไม่เกี่ยวข้องอย่างน่ารำคาญ — โฆษณาออนไลน์ คุณอาจรู้สึกว่า อึดอัดใจที่จะปล่อยให้ซอฟต์แวร์คอมพิวเตอร์เป็นตัวกำหนดว่าจะลงทุนเงินของคุณที่ไหน

นี่คือสิ่งที่ที่ปรึกษา robo ทำ ใช้อัลกอริธึมบนพื้นฐานของปัญญาประดิษฐ์ (AI) และการเรียนรู้ของเครื่อง เพื่อออกแบบและแม้แต่รักษาพอร์ตการลงทุนของคุณให้กับคุณ โดยทั่วไปแล้วจะมีราคาถูกกว่าที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล การลงทุนแบบอัตโนมัติไม่ได้ทำให้อำนาจหมดไปจากมือคุณโดยสิ้นเชิง มันเพียงแต่ทำให้กระบวนการคล่องตัวขึ้นสำหรับนักลงทุนที่หลากหลาย

รู้เบื้องต้นเกี่ยวกับที่ปรึกษา robo

ในปี 2567 นักลงทุนคาดว่าจะคงตัว1.2 ล้านล้านดอลลาร์ในบัญชี robo-advisor ซึ่งเพิ่มขึ้นจาก 47.3 พันล้านดอลลาร์ในปี 2558 และ 98.5 พันล้านดอลลาร์ในปี 2559

คิดว่า robo-advisor เป็นการผสมผสานระหว่างการลงทุนแบบทำเองกับการจ้างที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์ หรือผู้จัดการความมั่งคั่ง.

ตอบคำถามชุดหนึ่งเกี่ยวกับเป้าหมายการลงทุน ระยะเวลา และการยอมรับความเสี่ยง แล้วที่ปรึกษา robo ของคุณจะแนะนำคุณตลอดกระบวนการลงทุนและสร้างพอร์ตโฟลิโอ ซึ่งโดยปกติแล้วจะเป็นการลงทุนแบบรวม เช่น กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) ที่ติดตามดัชนีตลาดหรือภาคส่วน . ที่ปรึกษา robo บางคนตรวจสอบการลงทุนของคุณเป็นประจำและเปลี่ยนแปลงตามความจำเป็น คนอื่นเสนอการเข้าถึง aมืออาชีพทางการเงินของมนุษย์โดยทั่วไปจะมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

Robo-advisor กับการลงทุนแบบดั้งเดิม

สำหรับคนส่วนใหญ่การลงทุนแบบดั้งเดิมหมายถึงคุณตั้งค่าบัญชี — นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ออนไลน์บัญชีเกษียณส่วนบุคคล(IRA) หรือแผนการเกษียณอายุในที่ทำงาน เช่น ก401(ฎ)— แล้วเลือกลงทุนด้วยตัวเอง

แม้ว่าคุณอาจขอคำแนะนำจากครอบครัว เพื่อน เพื่อนร่วมงาน นักบัญชีภาษี หรือแผนกทรัพยากรบุคคล แต่ส่วนใหญ่แล้วคุณมีหน้าที่ค้นคว้าข้อมูลและตัดสินใจลงทุนด้วยตนเอง ประสบการณ์ก่อนหน้านี้และระดับความสะดวกสบายของคุณกับหุ้น พันธบัตร ETF กองทุนรวม (เครื่องมือการลงทุนแบบรวมประเภทอื่นที่ดูแลโดยผู้จัดการการลงทุนมืออาชีพ) และการลงทุนอื่น ๆ มักจะกำหนดเส้นทางเฉพาะที่คุณใช้และผลลัพธ์ที่ตามมา

Robo-advisor จะถามคำถามพื้นฐานเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ รวมถึงความคาดหวังและข้อกังวลที่เกี่ยวข้องกับการลงทุน จากนั้นจะสร้างการลงทุนที่เหมาะสมเพื่อแก้ไขสถานการณ์ของคุณ

Robo-advisor กับที่ปรึกษาทางการเงิน

หากคุณไม่ต้องการทำอะไรกับการลงทุนแบบทำเอง เนื่องจากไม่มีเวลา ประสบการณ์ ความสะดวกสบาย สถานการณ์ที่ซับซ้อน หรือเพียงต้องการปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ คุณอาจปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินได้

ที่ปรึกษาทางการเงินมีแนวโน้มที่จะให้บริการที่เป็นส่วนตัวแก่ลูกค้ามากกว่าที่ปรึกษา robo ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีจะไม่เพียงแค่ถามคำถามเพียงไม่กี่ข้อและนำคุณเข้าสู่พอร์ตโฟลิโอ ETF เดียวกันกับลูกค้ารายอื่นๆ แต่พวกเขาจะเจาะลึกถึงสถานการณ์เฉพาะของคุณ และปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอที่ครอบคลุมมากขึ้นให้เหมาะกับสถานการณ์เฉพาะของคุณ นอกจากนี้ยังอาจช่วยในด้านอื่นๆ ของการเงินส่วนบุคคล เช่น การวางแผนภาษีและอสังหาริมทรัพย์

โดยทั่วไป ที่ปรึกษาทางการเงินมีข้อกำหนดด้านยอดคงเหลือที่มากขึ้นและค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าที่ปรึกษา robo

ทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่และการให้คำปรึกษาด้วยหุ่นยนต์

ในขณะที่ AI และอัลกอริธึมขั้นสูงช่วยให้การลงทุนแบบอัตโนมัติมีความซับซ้อนมากขึ้น แต่ที่ปรึกษา robo จำนวนมากก็ใช้ทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่เพื่อสร้างแนวทางของพวกเขา

ทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่ถือกำเนิดขึ้นในปี 1952 โดย Harry Markowitz ผู้ได้รับรางวัลโนเบล ทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่แสวงหาผลตอบแทนสูงสุดในระดับความเสี่ยงที่กำหนด แทนที่จะมองการลงทุนแบบแยกส่วน — ว่ามีความเสี่ยงสูง/ผลตอบแทนสูง หรือ ความเสี่ยงต่ำ/ผลตอบแทนต่ำ —มาร์โควิทซ์แย้งที่ผู้ลงทุนควรพิจารณาพอร์ตการลงทุนทั้งหมด โดยเลือกลงทุนแบบมีความเสี่ยงสูงและต่ำที่ไม่เกี่ยวข้องกันทั้งหมด ตามหลักแล้วคุณต้องการเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่ไม่ได้ย้ายเข้าทั้งหมดทิศทางเดียวกันโดยชั่งน้ำหนัก “ตามความเชื่อมโยงระหว่างกัน”

การกระจายความเสี่ยงประเภทนี้คือสิ่งที่ robo-advisors สร้างขึ้นหลังจากที่คุณตอบคำถามของอัลกอริทึม

ตัวอย่างเช่น เมื่อเราทดสอบบริการ robo-advisory ของ Charles Schwab —พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะ— โดยจัดสรรพอร์ตการลงทุนของเรา 79% ให้กับหุ้น 11.7% ให้กับตราสารหนี้ 7.3% ให้กับเงินสด และ 2% ให้กับสินค้าโภคภัณฑ์ใน 17 กลุ่มสินทรัพย์ ภายในหมวดหมู่หุ้น Schwab มีเราอยู่ใน 12 ประเภทที่แตกต่างกัน รวมถึงกองทุนในประเทศและระดับโลกที่ประกอบด้วยบริษัทขนาดใหญ่ บริษัทขนาดเล็ก อสังหาริมทรัพย์ และหุ้นประเภทอื่นๆ Schwab ใช้ETF ที่แตกต่างกัน 51 รายการเพื่อช่วยให้บรรลุพอร์ตการลงทุนอัตโนมัติที่หลากหลาย

แม้ว่าที่ปรึกษา robo จะไม่เชื่อมโยงโดยตรงกับทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่ (ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่ไม่เปิดเผยวิธีการที่แน่นอน) แต่เป้าหมายที่ครอบคลุม — การกระจายความเสี่ยง — ยังคงเหมือนเดิม

ค่าธรรมเนียม Robo-advisor และบัญชีขั้นต่ำ

เช่นเดียวกับแพลตฟอร์มและผลิตภัณฑ์การลงทุนส่วนใหญ่ ค่าธรรมเนียม robo-advisor และบัญชีขั้นต่ำจะแตกต่างกันไป

ให้ความสนใจกับค่าธรรมเนียมการจัดการหรือที่ปรึกษา แม้ว่าบางบริษัทจะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมนี้ แต่ก็มีหลายแห่งที่เรียกเก็บ จากการสำรวจภูมิทัศน์ของเรา โดยทั่วไปค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะมีตั้งแต่ 0.15% ถึง 0.50% ที่ปรึกษา robo บางคนสมัครใช้งานโดยเรียกเก็บเงินค่าบริการเป็นรายเดือนหรือรายปี ตัวอย่างเช่น Betterment ซึ่งเป็นผู้บุกเบิกในด้านนี้ เรียกเก็บเงิน 4 ดอลลาร์ต่อเดือน อย่างไรก็ตาม จะเปลี่ยนไปใช้ค่าธรรมเนียมรายปี 0.25% หากคุณเก็บเงิน 20,000 ดอลลาร์ขึ้นไปในบัญชี Betterment หรือตกลงที่จะฝากเงินอัตโนมัติทุกเดือนเป็นเงิน 250 ดอลลาร์ขึ้นไป

แม้ว่าที่ปรึกษา robo จะโฆษณาว่าไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการ แต่คุณก็มีแนวโน้มที่จะจ่ายอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่เรียกเก็บโดย ETF ที่รวมอยู่ในพอร์ตโฟลิโอของคุณ โดยทั่วไปคุณจะพบอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำสุดในบริษัทกองทุนขนาดใหญ่ เช่น Vanguard โดยที่อัตราส่วนค่าใช้จ่าย ETF เฉลี่ยอยู่ที่ 0.05% ที่ Betterment อัตราส่วนค่าใช้จ่ายอยู่ในช่วงตั้งแต่ 0.05% ถึงสูงถึง 0.21% ขึ้นอยู่กับพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติและการถ่วงน้ำหนักการลงทุน ในขณะที่ ETF ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของ robo-advisor SoFi นั้นมีค่าเฉลี่ยอัตราส่วนค่าใช้จ่าย0.40% สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือ robo-advisor จำนวนมาก เช่น Betterment ใช้ ETF จากกลุ่มกองทุนขนาดใหญ่ รวมถึง Vanguard เพื่อเติมพอร์ตการลงทุนแบบอัตโนมัติ

ขั้นต่ำของบัญชียังแตกต่างกันไปตาม robo-advisor โดยทั่วไปจะอยู่ระหว่าง 0 ดอลลาร์ถึงไม่กี่ร้อยดอลลาร์ โดยบางบริษัทเรียกเก็บเงินมากถึง 5,000 ดอลลาร์หรือมากกว่านั้น

คุณสมบัติที่พบในที่ปรึกษา robo

นอกจากพอร์ตการลงทุนอัตโนมัติแล้ว robo-advisor ส่วนใหญ่ยังเสนอบริการเพิ่มเติม:

การปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอ

เนื่องจากมูลค่าการลงทุนของคุณมีความผันผวน การจัดสรรสินทรัพย์ในอุดมคติสำหรับพอร์ตโฟลิโอของคุณก็เช่นกัน robo-advisor ส่วนใหญ่จะปรับพอร์ตโฟลิโอของคุณให้สมดุลโดยอัตโนมัติตามความจำเป็นหรือตามกำหนดเวลาโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ตัวอย่างเช่น การปรับปรุงใหม่ ปรับสมดุลเมื่อมีการจัดสรรในประเภทสินทรัพย์หลักของคุณดริฟท์หรือเบี่ยงเบนไปจากเป้าหมายด้วยจำนวนหนึ่ง บริษัทบางแห่งต้องการมูลค่าพอร์ตโฟลิโอขั้นต่ำสำหรับการปรับสมดุล

การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี

การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีเกี่ยวข้องกับการขายเงินลงทุนที่ขาดทุน จากนั้นใช้ขาดทุนนั้นเพื่อช่วยชดเชยภาษีกำไรจากการขายหุ้นที่เกิดจากกำไรที่คุณได้รับจากการชนะการลงทุนที่คุณขาย ที่ปรึกษา robo บางราย เช่น Betterment และแนวความมั่งคั่งการเก็บเกี่ยวแบบไม่ต้องเสียภาษีโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ในขณะที่บางรายการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหรือต้องมียอดคงเหลือขั้นต่ำเพื่อเปิดใช้งานฟีเจอร์นี้

คำแนะนำแบบตัวต่อตัว

ที่ปรึกษา robo บางรายเสนอแผนหรือส่วนเสริมที่คุณสามารถเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์ได้ SoFi ให้สิทธิพิเศษนี้ฟรี แต่ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมหรือต้องการยอดคงเหลือขั้นต่ำที่มากขึ้น

robo-advisor เหมาะกับคุณหรือไม่?

นี่เป็นเคสคลาสสิกที่มีขนาดเดียวไม่เหมาะกับทุกคนอย่างแน่นอน

หากคุณเป็นมือใหม่ robo-advisory อาจเป็นเส้นทางที่ดีที่สุด เนื่องจากคุณสามารถมอบหมายงานที่ซับซ้อนในการลงทุนและจ่ายค่าธรรมเนียมที่ค่อนข้างต่ำได้ หากคุณเป็นนักลงทุนที่มีประสบการณ์มากกว่า คุณอาจใช้บริการ robo-advisor ด้วยเหตุผลเดียวกัน พร้อมเพิ่มความมั่นใจเนื่องจากเข้าใจวิธีการทำงานของการลงทุนอัตโนมัติได้ดีขึ้น

โดยไม่คำนึงถึงประสบการณ์และระดับความสะดวกสบายของคุณ บางสถานการณ์จำเป็นต้องได้รับการสัมผัสส่วนบุคคลหรือการปรับเปลี่ยนที่นอกเหนือไปจากความสามารถของที่ปรึกษาหุ่นยนต์ในปัจจุบัน แม้แต่ชุดคำถามที่ซับซ้อนที่สุดก็อาจไม่นำไปสู่พอร์ตโฟลิโอในอุดมคติของคุณ หากคุณมีสถานะทางการเงินที่หลากหลาย บางทีคุณอาจเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ เพิ่งได้รับความมั่งคั่งมา หรือกำลังจะหย่าร้าง ในกรณีเหล่านี้และกรณีอื่นๆ คุณอาจเลือกเส้นทาง DIY หรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินจะดีกว่า

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

การวิจัยล่าสุดในกลุ่มนักลงทุนรุ่นมิลเลนเนียล บ่งชี้ว่า ยิ่งบุคคลมีความรู้ทางการเงินมากเท่าใด พวกเขาก็ยิ่งมีแนวโน้มที่จะใช้ที่ปรึกษาโรโบมากขึ้นเท่านั้น ที่กล่าวว่าที่ปรึกษา robo ใช้เวลาส่วนใหญ่ในการคาดเดาในการลงทุน ทำให้เหมาะสำหรับผู้เริ่มต้นที่ต้องการทัวร์พร้อมไกด์ผ่านกระบวนการลงทุนแบบลงมือปฏิบัติในท้ายที่สุด

ดังที่กล่าวไว้ หากการวางแผนทางการเงินของคุณมีองค์ประกอบที่นอกเหนือจากการพาตัวเองเข้าสู่การลงทุนระยะยาวที่ค่อนข้างตรงไปตรงมา เช่นการติดตามดัชนีตลาดหุ้นETF สถานการณ์โดยรวมของคุณอาจรับประกันความแตกต่างและความเป็นส่วนตัวมากกว่าที่ที่ปรึกษา robo สามารถให้ได้ คำตอบของคุณสำหรับคำถามนี้ — และวิธีนิยามคำว่า “ซับซ้อน” ของคุณ — มีแนวโน้มจะแตกต่างจากนักลงทุนที่นั่งข้างคุณ ขึ้นอยู่กับจำนวนลูกบอลที่เกี่ยวข้องกับเงินที่คุณมีในอากาศ

แม้ว่าที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่จะตรวจสอบและปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณโดยอัตโนมัติตามความจำเป็นหรือตามกำหนดเวลา แต่คุณก็สามารถเข้าสู่บัญชีของคุณและทำการเปลี่ยนแปลงได้ทุกเมื่อที่คุณต้องการ ด้วยเหตุนี้ robo-advisory ก็เหมือนกับบัญชีการลงทุนประเภทอื่นๆ ที่คุณสามารถปรับเปลี่ยนการลงทุนของคุณได้ตามอารมณ์และสถานการณ์ของคุณ

I'm an expert in financial technology and investment strategies, with a deep understanding of robo-advisors and their role in modern portfolio management. My expertise is based on practical experience and a comprehensive knowledge of the concepts involved.

Now, let's delve into the key concepts highlighted in the article about robo-advisors:

1. Robo-Advisors and Automated Investing:

  • Robo-advisors use algorithms, artificial intelligence (AI), and machine learning to design and manage investment portfolios.
  • They are cost-effective compared to personal financial advisors and streamline the investment process for a wide range of investors.

2. Growth of Robo-Advisor Industry:

  • In 2024, investors are expected to hold $1.2 trillion in robo-advisor accounts, a significant increase from $47.3 billion in 2015 and $98.5 billion in 2016.

3. Functionality of Robo-Advisors:

  • Investors answer questions about their goals, timeline, and risk tolerance to guide the robo-advisor in creating a suitable investment portfolio.
  • Portfolios often include pooled investments like exchange-traded funds (ETFs) that track market indices or sectors.
  • Some robo-advisors offer access to human financial professionals for an additional fee.

4. Robo-Advisors vs. Traditional Investing:

  • Contrasts traditional investing where individuals make their own investment decisions by conducting research and choosing investments.
  • Robo-advisors simplify the process by asking basic questions and creating diversified portfolios based on modern portfolio theory.

5. Modern Portfolio Theory (MPT) and Robo-Advising:

  • Robo-advisors often employ modern portfolio theory, originated by Harry Markowitz in 1952, aiming for maximum returns at a given level of risk.
  • Diversification is a key goal, spreading investments across different assets that are not strongly correlated.

6. Robo-Advisor Fees and Account Minimums:

  • Fees vary, ranging from 0.15% to 0.50%, and some robo-advisors charge subscription fees.
  • Account minimums can range from $0 to a few hundred dollars, with some requiring higher amounts.

7. Additional Features in Robo-Advisors:

  • Portfolio rebalancing: Automated adjustment of portfolios based on market changes.
  • Tax-loss harvesting: Selling losing investments to offset capital gains taxes.
  • One-on-one advice: Some robo-advisors offer access to human financial advisors for additional fees or minimum balances.

8. Choosing Robo-Advisors:

  • Decision factors include investor experience, comfort level, and the complexity of the financial situation.
  • Beginners and experienced investors may find value in robo-advisors, but situations requiring personal touch may benefit from traditional advisors.

9. FAQs and Considerations:

  • Millennials with financial knowledge are more likely to use robo-advisors.
  • Robo-advisors are suitable for beginners seeking a guided investment process.
  • Complex financial situations may require a more personalized approach.

This overview covers the essential aspects of robo-advisors, from their functionality to considerations when choosing them for investment purposes. If you have any specific questions or need further details, feel free to ask.

robo-advisor คืออะไร? (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Edmund Hettinger DC

Last Updated:

Views: 6177

Rating: 4.8 / 5 (58 voted)

Reviews: 89% of readers found this page helpful

Author information

Name: Edmund Hettinger DC

Birthday: 1994-08-17

Address: 2033 Gerhold Pine, Port Jocelyn, VA 12101-5654

Phone: +8524399971620

Job: Central Manufacturing Supervisor

Hobby: Jogging, Metalworking, Tai chi, Shopping, Puzzles, Rock climbing, Crocheting

Introduction: My name is Edmund Hettinger DC, I am a adventurous, colorful, gifted, determined, precious, open, colorful person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.