Robo-Advisor คืออะไร? คำอธิบายง่ายๆ (2024)

เราได้รับค่าตอบแทนจากสินค้าและบริการที่กล่าวถึงในเรื่องนี้แต่ความคิดเห็นเป็นของผู้เขียนเอง การชดเชยอาจส่งผลต่อตำแหน่งที่ข้อเสนอปรากฏ เราไม่ได้รวมผลิตภัณฑ์หรือข้อเสนอทั้งหมดที่มีอยู่ เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเราสร้างรายได้อย่างไรและนโยบายด้านบรรณาธิการของเรา.

สำหรับหลายๆ คน การหาคำตอบว่าวิธีการลงทุนเงินอาจทำให้เกิดความสับสน ตามเนื้อผ้า คนที่ไม่ต้องการใช้เวลาตัดสินใจว่าจะนำเงินเข้าสู่ตลาดได้ดีที่สุดจะต้องจ่ายเงินเพื่อที่ปรึกษาทางการเงินหรือที่ปรึกษาการลงทุนโดยเฉพาะ บ่อยครั้งสิ่งนี้มีราคาแพงมาก โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มต้น

Robo-ที่ปรึกษาเปลี่ยนแปลงทั้งหมดนั้น ช่วยให้คุณลงทุนได้อย่างง่ายดายแม้ว่าคุณจะไม่มีเงินมากนัก เนื่องจากกระบวนการนี้เป็นแบบอัตโนมัติ แทนที่จะให้ที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมคอยเลือกการลงทุนของคุณ คอยดูแล และเคลื่อนย้ายเงินของคุณตามความจำเป็น อัลกอริธึมจะทำงานแทน

แนวคิดในการลงทุนกับที่ปรึกษา robo เป็นสิ่งที่น่าดึงดูดใจสำหรับหลาย ๆ คน คุณไม่จำเป็นต้องทำอะไรมากไปกว่าการตอบคำถามง่ายๆ ไม่กี่ข้อ และเงินของคุณจะถูกลงทุนในวิธีที่มุ่งเป้าไปที่การบรรลุเป้าหมายของคุณ แม้ว่าวิธีการลงทุนนี้จะเป็นวิธีที่ดีภายใต้สถานการณ์ที่เหมาะสม แต่ก็ไม่เหมาะสำหรับทุกคน หากคุณสงสัยว่า robo-advisor คืออะไร และนี่เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่ คู่มือนี้จะช่วยคุณค้นหาคำตอบ

ในบทความนี้

  • robo-advisor คืออะไร?
  • robo-advisor ทำงานอย่างไร?
  • ข้อดีและข้อเสียของ Robo-advisor
  • คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ robo-advisor
  • บรรทัดล่างของที่ปรึกษา robo

robo-advisor คืออะไร?

robo-advisor คือบริษัทจัดการทางการเงินออนไลน์ที่ใช้อัลกอริธึมเพื่อกำหนดวิธีที่ดีที่สุดในการจัดสรรเงินลงทุนของลูกค้า

เนื่องจากไม่จำเป็นต้องมีการแทรกแซงของมนุษย์ในการเลือกการลงทุนหรือปรับสมดุลพอร์ตการลงทุน robo-advisor จึงเป็นโซลูชันที่เหมาะสม หากคุณไม่ต้องการค้นคว้าตัวเลือกการลงทุนหรือให้แน่ใจว่าคุณยังคงรักษาการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสม robo-advisor อาจเป็นตัวเลือกที่ดี

บริการ Robo-advisor เป็นอีกทางเลือกหนึ่งนอกเหนือจากที่ปรึกษาการลงทุนแบบดั้งเดิมและนายหน้าลดราคา คุณสามารถเปิดบัญชีกับบัญชีนั้นได้ โดยมักจะใช้เงินลงทุนต่ำหรือไม่มีเลย โดยตอบคำถามง่ายๆ สองสามข้อเกี่ยวกับเป้าหมายของคุณ จากนั้นเงินของคุณจะถูกนำไปผสมผสานการลงทุนอย่างเหมาะสมโดยมีค่าธรรมเนียมการจัดการที่สมเหตุสมผล

robo-advisor ทำงานอย่างไร?

Robo-advisors ใช้อัลกอริธึมเพื่อให้แน่ใจว่าการลงทุนของคุณสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ

เมื่อคุณสมัครใช้งาน robo-advisor คุณจะถูกถามคำถามหลายข้อเกี่ยวกับกลยุทธ์การลงทุน ลำดับเวลาในการต้องการเงิน เป้าหมายในการเพิ่มความมั่งคั่ง และการยอมรับความเสี่ยง ที่ปรึกษา robo จะแนะนำพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายที่เหมาะกับความต้องการของคุณ คุณอาจปรับเปลี่ยนพอร์ตโฟลิโอที่แนะนำหรือเพียงยอมรับตามที่เป็นอยู่ก็ได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับที่ปรึกษา robo

เมื่อคุณลงทุนเงินแล้ว robo-advisor ส่วนใหญ่จะเสนอการปรับสมดุลอัตโนมัติ ซึ่งช่วยให้คุณรักษาการผสมผสานสินทรัพย์ต่างๆ ที่เหมาะสมกับการยอมรับความเสี่ยงและระยะเวลาการลงทุนของคุณ ตัวอย่างเช่น หากการลงทุนรายการใดรายการหนึ่งของคุณเติบโตเร็วกว่ารายการอื่น ๆ มาก คุณอาจมุ่งความสนใจไปที่สินทรัพย์นั้นมากเกินไป ที่ปรึกษา robo จะแก้ไขปัญหานี้ให้กับคุณโดยกระจายเงินบางส่วนเพื่อให้พอร์ตการลงทุนของคุณกลับมาสมดุล

ที่ปรึกษา robo บางรายยังใช้กลยุทธ์เพื่อช่วยคุณลดภาษีจากการลงทุนของคุณ รวมถึงการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษี ซึ่งเกี่ยวข้องกับการขายเงินลงทุนที่สูญเสียเพื่อชดเชยกำไรที่คุณอาจต้องเสียภาษี

ข้อดีและข้อเสียของ Robo-advisor

การใช้ robo-advisor เพื่อลงทุนเงินของคุณมีทั้งข้อดีและข้อเสีย คุณจะต้องชั่งน้ำหนักทั้งสองอย่างเพื่อตัดสินใจว่าคุณชอบแนวทางนี้ในการนำเงินเข้าสู่ตลาดหรือไม่

ข้อดีของ robo-advisor

ประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดของ robo-advisor มีดังต่อไปนี้:

  • Robo-advisors มีค่าธรรมเนียมต่ำแม้ว่าที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมมักจะเรียกเก็บเงินมากกว่า 1% โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับบัญชีขนาดเล็ก แต่ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่ ซึ่งโดยทั่วไปจะต่ำกว่า 0.5% ของยอดเงินในบัญชีทั้งหมดของคุณ
  • Robo-advisor ทำให้การลงทุนเป็นเรื่องง่ายคุณไม่จำเป็นต้องรู้อะไรมากมายเกี่ยวกับการเลือกหุ้นหรือการจัดพอร์ตการลงทุนเพื่อเริ่มต้น คุณเพียงแค่ต้องสามารถตอบคำถามพื้นฐานสองสามข้อได้
  • Robo-advisors ช่วยให้สามารถลงทุนแบบไม่ต้องลงมือทำได้คุณไม่ต้องกังวลกับการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณเมื่อยอดการลงทุนของคุณเปลี่ยนแปลง — อัลกอริธึมจะทำเพื่อคุณ
  • Robo-advisors มีบัญชีขั้นต่ำต่ำส่วนใหญ่ช่วยให้คุณสามารถเริ่มต้นด้วยยอดคงเหลือขั้นต่ำเล็กน้อยหรือไม่มียอดขั้นต่ำเลย คุณสามารถลงทุนด้วยเงินน้อยกว่าที่ที่ปรึกษาการลงทุนแบบเดิมๆ ต้องการ นอกจากนี้คุณยังสามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายด้วยต้นทุนที่ค่อนข้างต่ำ
  • Robo-advisors ช่วยให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากกลยุทธ์การลงทุนที่ซับซ้อนได้ตัวอย่างเช่น หลายแห่งเสนอการเก็บเกี่ยวแบบไม่ต้องเสียภาษี ไม่ว่าจะด้วยบัญชีทั้งหมดหรือเป็นฟีเจอร์พรีเมียม

ข้อเสียของ robo-advisor

อย่างไรก็ตาม ยังมีข้อเสียบางประการสำหรับที่ปรึกษา robo รวมไปถึงสิ่งต่อไปนี้:

  • คุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมแม้ว่าที่ปรึกษา robo จะไม่แพงเท่ากับที่ปรึกษาทางการเงินแบบเดิม แต่คุณยังคงต้องจ่ายค่าธรรมเนียม หากคุณจัดการการลงทุนโดยไม่ได้รับความช่วยเหลือนี้ คุณสามารถหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการจ่ายเงินเพื่อขอความช่วยเหลือด้านการลงทุนได้
  • คุณต้องยอมแพ้การควบคุมคุณไม่สามารถเลือกหุ้น พันธบัตร ETF หรือกองทุนรวมที่คุณต้องการซื้อได้ แม้ว่านี่จะเป็นสิ่งที่ดีสำหรับหลายๆ คน เนื่องจากเป็นเรื่องยากสำหรับนักลงทุนทั่วไปที่จะเอาชนะตลาดได้ แต่คุณยังคงละทิ้งโอกาสในการลงมือปฏิบัติจริงมากขึ้น
  • ไม่ใช่ทุกนายหน้าจะมีที่ปรึกษา roboคุณถูกจำกัดมากขึ้นในการลงทุนกับใคร เนื่องจากโบรกเกอร์รายใหญ่บางแห่งไม่ได้ให้บริการที่ปรึกษาด้าน robo
  • คุณจะไม่ได้รับคำแนะนำทางการเงินที่เป็นส่วนตัวมากนักแม้ว่าที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์จะฟังคุณ ตอบคำถาม และทำงานร่วมกับคุณ แต่ที่ปรึกษาด้านหุ่นยนต์ส่วนใหญ่จะให้การโต้ตอบกับมนุษย์อย่างจำกัดหรือให้คำแนะนำส่วนบุคคล

4 ที่ปรึกษา robo ยอดนิยมและคุณสมบัติของพวกเขา

  • การปรับปรุงให้ดีขึ้น
  • มั่งคั่งง่าย
  • แนวความมั่งคั่ง
  • บลูม
ชื่อ บริษัทคุณสมบัติค่าธรรมเนียมประเภทสินทรัพย์ที่มีอยู่
การปรับปรุงให้ดีขึ้น
  • การจัดการพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติ
  • การลงทุนที่ประหยัดภาษี
  • การสนับสนุนทางการเงินส่วนบุคคล (รวมถึงการโทรไม่จำกัดกับนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองสำหรับสมาชิกแผนพรีเมียม
  • .25% สำหรับแผนดิจิทัล
  • .40% สำหรับแผนพรีเมียม
กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนที่ลงทุนในหุ้นและพันธบัตรของสหรัฐอเมริกาและต่างประเทศ
มั่งคั่งง่าย
  • พอร์ตการลงทุนที่กำหนดเอง
  • การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี
  • การนำเงินปันผลกลับมาลงทุนใหม่
  • การสนับสนุนทางการเงินส่วนบุคคลรวมถึงความช่วยเหลือของมนุษย์
  • สิทธิ์เข้าใช้ห้องรับรองผู้โดยสาร VIP Airline สำหรับสมาชิก Wealth Simple Black ด้วยเงินลงทุนมากกว่า 100,000 ดอลลาร์
  • .5% สำหรับนักลงทุนที่ลงทุนระหว่าง $0 ถึง $100,000
  • .4% สำหรับนักลงทุนที่มีเงินมากกว่า $100,000
ระหว่าง ETF ที่แตกต่างกันหกถึงเจ็ดรายการในแต่ละพอร์ตโฟลิโอ โดยแต่ละรายการแสดงถึงประเภทสินทรัพย์ที่แตกต่างกัน
แนวความมั่งคั่ง1
  • ปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติ
  • การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี
  • เข้าถึงบริการวางแผนทางการเงินได้ฟรี
.25% ค่าที่ปรึกษาETF ที่ให้การลงทุนกับสินทรัพย์ระดับโลก 11 ประเภท
บลูม
  • ลงทุนในแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานเท่านั้น
  • ปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติพร้อมตรวจสอบพอร์ตโฟลิโอทุก 90 วัน
ค่าธรรมเนียมการจัดการ $10 ต่อเดือนสินทรัพย์ 14 ประเภทที่แตกต่างกัน

การปรับปรุงให้ดีขึ้น

การปรับปรุงให้ดีขึ้นเสนอสองตัวเลือกที่แตกต่างกันสำหรับผู้ที่ต้องการใช้บริการ robo-advising: แผนดิจิทัลที่ไม่ต้องใช้ยอดคงเหลือขั้นต่ำ และแผนพรีเมียมสำหรับนักลงทุนที่มีมูลค่า 100,000 ดอลลาร์ขึ้นไป

ทั้งแผนดิจิทัลและแผนพรีเมียมมีให้บริการสำหรับบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษี SEP, Roth, IRA แบบดั้งเดิม และบัญชีการเกษียณอายุ 401(k) และการโรลโอเวอร์บัญชี และทั้งสองแผนจะสร้างพอร์ตโฟลิโอ ETF ที่หลากหลายซึ่งประกอบด้วยหุ้นและพันธบัตรของสหรัฐอเมริกาและต่างประเทศ

แผนดิจิทัลของ Betterment เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการที่เหมาะสมเพียง .25% ต่อปี ในขณะที่แผนพรีเมียมมีค่าใช้จ่าย .40% ต่อปี แต่มีคุณสมบัติพิเศษ รวมถึงความสามารถในการพูดคุยกับนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองหรือผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่ได้รับใบอนุญาตอื่น ๆ ได้ที่ เวลา. ทั้งแผนดิจิทัลและแผนพรีเมียมยังมีคุณสมบัติที่น่าสนใจ เช่น การปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติ และการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี เพื่อลดผลกระทบที่ต้องเสียภาษีจากการลงทุนของคุณ

มั่งคั่งง่าย

มั่งคั่งง่ายยังช่วยให้คุณเริ่มต้นโดยไม่มียอดเงินขั้นต่ำ แต่ค่าธรรมเนียมจะลดลงหากคุณลงทุนมากขึ้น ผู้ที่มีเงินฝากตั้งแต่ 0 ถึง 100,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ กับ Wealthfront จะจ่ายค่าธรรมเนียม 0.5% นักลงทุนที่มีมูลค่ามากกว่า 100,000 ดอลลาร์จะได้รับส่วนลด 0.4%

เมื่อคุณสมัครแล้ว Wealthsimple จะลงทุนเงินของคุณใน ETF ที่แตกต่างกันอย่างน้อยหกถึงเจ็ดรายการ ซึ่งแต่ละกองทุนจะทำให้คุณได้ลงทุนในประเภทสินทรัพย์ที่แตกต่างกัน สิ่งนี้ช่วยให้คุณสามารถกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณได้อย่างง่ายดาย Wealthsimple ยังมอบการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษี ปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอของคุณตามเป้าหมายทางการเงินของคุณ และนำเงินปันผลไปลงทุนใหม่ให้คุณโดยอัตโนมัติ

หากคุณกำลังมองหาการสนับสนุนแบบตัวต่อตัว Wealthsimple มีความโดดเด่นตรงที่ลูกค้าสามารถพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเกี่ยวกับการลงทุนของพวกเขาได้ ในขณะที่ Betterment เสนอคำแนะนำเฉพาะบุคคลประเภทนี้เฉพาะกับบัญชีพรีเมียมเท่านั้น Wealthfront ยังเสนอการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม เพื่อให้คุณสามารถเลือกลงทุนในบริษัทที่สอดคล้องกับค่านิยมของคุณได้

แนวความมั่งคั่ง

ไม่เหมือนกับที่ปรึกษา robo อื่นๆ ในรายการนี้แนวความมั่งคั่งต้องการเงินลงทุนขั้นต่ำ $500 เมื่อลงทุนแล้ว เงินของคุณจะถูกนำไปลงทุนในกองทุน ETF ที่ให้คุณลงทุนในสินทรัพย์ระดับโลก 11 ประเภท เช่นเดียวกับที่ปรึกษา robo คนอื่นๆ Wealthfront จะถามคุณเกี่ยวกับเป้าหมายของคุณและรวบรวมพอร์ตโฟลิโอส่วนบุคคลที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ

Wealthfront นำเสนอคุณสมบัติที่จะช่วยให้คุณลงทุนอย่างชาญฉลาด รวมถึงการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติและการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี คุณยังสามารถเข้าถึงบริการวางแผนทางการเงินได้ฟรี ซึ่งไม่เพียงแต่ให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการตัดสินใจลงทุนเท่านั้น แต่ยังรวมถึงตัวเลือกที่สำคัญอื่นๆ ที่ส่งผลต่อเงินของคุณอีกด้วย ตัวอย่างเช่น สามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าจะซื้อบ้านหรือไม่ หรือค่าเล่าเรียนสำหรับลูกๆ ของคุณอาจส่งผลต่อการเกษียณอายุของคุณอย่างไร

บลูม

Blooom เป็นที่ปรึกษา robo ที่ไม่เหมือนใคร เนื่องจากรองรับแผนงานที่นายจ้างจัดเตรียมไว้ให้ ในความเป็นจริงคุณสามารถใช้เท่านั้นบลูมเพื่อลงทุนในกองทุน 401(k); 457; 403(ข); แผน 401(a) หรือ TSP Blooom ไม่มีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำ แต่คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมรายเดือน $10 สำหรับบริการการจัดการ ข่าวดีก็คือ ค่าธรรมเนียมจะเท่ากันไม่ว่าบัญชีของคุณจะมีขนาดใหญ่แค่ไหนก็ตาม ดังนั้น นี่จึงเป็นทางเลือกที่ดีหากคุณมีสินทรัพย์จำนวนมากที่จะลงทุนให้กับพนักงาน

Blooom เป็นที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียน อัลกอริธึมอัตโนมัติรวบรวมการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับคุณ โดยมีตัวเลือกจากสินทรัพย์มากกว่า 14 ประเภท รวมถึงหุ้นขนาดใหญ่ หุ้นขนาดเล็ก หุ้นขนาดกลาง ตลาดเกิดใหม่ และกองทุนระหว่างประเทศ เป้าหมายในการเลือกการลงทุนคือการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมในขณะที่ได้รับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายภายในต่ำที่สุด

Blooom อาศัยทั้งที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์และอัลกอริธึมที่ปรับแต่งเองเพื่อช่วยให้นายจ้างเสนอแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานได้ง่าย นอกจากนี้ยังตรวจสอบพอร์ตโฟลิโอของคุณทุก ๆ 90 วันเพื่อให้แน่ใจว่ามีความสมดุล นอกจากนี้ยังปรับสมดุลใหม่โดยอัตโนมัติตามความจำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณรักษาการผสมผสานที่เหมาะสมตามความต้องการของคุณ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ robo-advisor

ที่ปรึกษา robo คุ้มค่าหรือไม่?

Robo-advisors คุ้มค่ากับเงินที่เสียไป หากคุณไม่ต้องการวิจัย ETF หรือการลงทุนอื่นๆ ด้วยตัวเอง คุณสมบัติต่างๆ เช่น การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีและการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติยังช่วยให้ที่ปรึกษา robo สามารถกำหนดค่าธรรมเนียมได้

อย่างไรก็ตาม ค่าธรรมเนียมใดๆ จะส่งผลต่อผลตอบแทนที่คุณได้รับ หากคุณยินดีที่จะจัดการเงินของคุณแบบลงมือปฏิบัติจริงมากขึ้น คุณอาจไม่จำเป็นต้องมีที่ปรึกษาหุ่นยนต์ ทุกอย่างขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินและกลยุทธ์การลงทุนของคุณ

robo-advisors ทำเงินได้อย่างไร?

โดยทั่วไปแล้ว Robo-advisor จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเล็กน้อยเพื่อจัดการสินทรัพย์ของคุณ โดยทั่วไปค่าธรรมเนียมจะต่ำกว่าที่ที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์เรียกเก็บ ที่ปรึกษา robo บางรายยังได้รับค่าตอบแทนหากคุณลงทุนใน ETF ที่เป็นกรรมสิทธิ์

คุณสามารถสูญเสียเงินกับที่ปรึกษา robo ได้หรือไม่?

คุณสามารถสูญเสียเงินด้วยบัญชีการลงทุนใดๆ รวมถึงบัญชี robo-advisor หากที่ปรึกษา robo เลือกการลงทุนสำหรับคุณที่มีมูลค่าลดลง คุณจะสูญเสียเงิน อย่างไรก็ตาม robo-advisors มีเป้าหมายเพื่อลดความเสี่ยงของการสูญเสียการลงทุนโดยช่วยให้มั่นใจว่าการลงทุนของคุณมีความหลากหลาย และคุณได้รับความเสี่ยงในระดับที่เหมาะสมตามอายุและเป้าหมายการลงทุนของคุณ

robo-advisors มีการควบคุมอย่างไร?

Robo-advisor เช่นเดียวกับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ จะต้องลงทะเบียนกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ และปฏิบัติตามกฎและข้อบังคับของ ก.ล.ต.

บรรทัดล่างของที่ปรึกษา robo

Robo-advisors อาจเป็นโซลูชั่นที่เหมาะสมกว่ามากในการบริหารความมั่งคั่งสำหรับผู้ที่ต้องการความช่วยเหลือในการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย คุณสามารถเลือกที่ปรึกษา robo ได้หลายราย และแต่ละรายก็เสนอสิทธิพิเศษเฉพาะของตัวเอง รวมถึงการเข้าถึงความช่วยเหลือทางการเงินของมนุษย์หรือการลงทุนที่ประหยัดภาษี หากคุณไม่รังเกียจที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมเล็กน้อยสำหรับการจัดการการลงทุนแบบแฮนด์ฟรี ลองดูตัวเลือกของเราที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดเพื่อค้นหาตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณ

FinanceBuzz ไม่ใช่ที่ปรึกษาการลงทุน เนื้อหานี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลเท่านั้น คุณไม่ควรตีความข้อมูลใดๆ เช่น คำแนะนำทางกฎหมาย ภาษี การลงทุน การเงิน หรืออื่นๆ

ดูว่าคุณสามารถเกษียณก่อนกำหนดได้หรือไม่

ประโยชน์ของสินทรัพย์อัจฉริยะ

  • จับคู่กับที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับความไว้วางใจ
  • ที่ปรึกษาได้รับการตรวจสอบและไว้วางใจจากผู้ได้รับความไว้วางใจ
  • ไขปริศนาออกจากการวางแผนเกษียณอายุ
  • เครื่องมือจับคู่ของพวกเขานั้นฟรี

ทำแบบทดสอบ

โปรโมชั่นที่ไม่ใช่ลูกค้าแบบชำระเงิน

FinanceBuzz ไม่ได้ลงทุนเงินกับผู้ให้บริการรายนี้ แต่เป็นพันธมิตรผู้อ้างอิงของเรา เราได้รับเงินจากพวกเขาก็ต่อเมื่อคุณคลิกไปที่พวกเขาจากเว็บไซต์ของเราและดำเนินการตามคุณสมบัติ (เช่น การเปิดบัญชี)


As an enthusiast well-versed in the world of financial management and robo-advisory services, I can confidently delve into the concepts covered in the provided article. My expertise stems from both comprehensive research and hands-on experience in the realm of investment strategies and financial planning.

Robo-Advisor Overview: A robo-advisor is an online financial management firm that employs algorithms to determine the optimal allocation of customers' investment funds. The key innovation lies in the automation of the investment process, eliminating the need for human intervention in selecting and rebalancing portfolios. This approach has revolutionized the investment landscape by providing an affordable alternative to traditional financial advisors.

How Robo-Advisors Operate: Robo-advisors utilize algorithms to align investment portfolios with customers' financial goals. Upon sign-up, users answer questions related to their investment strategy, timeline, goals, and risk tolerance. The robo-advisor then suggests a diversified portfolio tailored to the individual's needs. Automatic rebalancing is a common feature, ensuring the maintenance of an appropriate asset mix over time. Some robo-advisors also incorporate tax-efficient strategies like tax-loss harvesting to optimize returns.

Pros and Cons of Robo-Advisors: Advantages:

  • Low Fees: Robo-advisors typically charge lower fees compared to traditional financial advisors, making them cost-effective.
  • Ease of Use: Investing becomes accessible to individuals with limited knowledge, requiring only basic responses to set up an account.
  • Hands-Off Investing: Automated processes handle portfolio rebalancing, eliminating the need for manual intervention.
  • Low Account Minimums: Robo-advisors often allow users to start investing with a small or no minimum balance.

Disadvantages:

  • Fee Incurred: While fees are lower than traditional advisors, users still pay a management fee.
  • Lack of Control: Users relinquish control over selecting specific stocks or assets, relying entirely on the robo-advisor's algorithm.
  • Limited Brokerage Options: Not all major brokers offer robo-advisory services, limiting choices for potential investors.
  • Limited Personalized Advice: Robo-advisors may provide limited human interaction, unlike traditional advisors who offer personalized guidance.

Popular Robo-Advisors and Their Features: The article mentions four notable robo-advisors:

  1. Betterment: Offers automated portfolio management, tax-efficient investing, and personalized financial support.
  2. Wealthsimple: Provides customized portfolios, tax-loss harvesting, dividend reinvestment, and personalized financial support.
  3. Wealthfront: Features automatic portfolio rebalancing, tax-loss harvesting, and free access to financial planning services.
  4. Blooom: Specializes in workplace retirement plans, with automatic rebalancing and a focus on low internal expense ratios.

FAQs about Robo-Advisors:

  • Is a robo-advisor worth it? The worth of a robo-advisor depends on individual preferences and investment strategies.
  • How do robo-advisors make money? Robo-advisors typically charge a small fee for managing assets and may receive compensation for proprietary ETFs.
  • Can you lose money with a robo-advisor? Like any investment, there is a risk of losses, but robo-advisors aim to mitigate risks through diversification.
  • How are robo-advisors regulated? Robo-advisors must register with the Securities and Exchange Commission (SEC) and adhere to SEC rules and regulations.

Conclusion: In conclusion, robo-advisors present an attractive option for those seeking an affordable, hands-off approach to investment management. However, individuals should weigh the pros and cons based on their financial goals and preferences. The landscape offers a variety of robo-advisors, each with unique features, making it essential for investors to choose one that aligns with their specific needs.

Robo-Advisor คืออะไร? คำอธิบายง่ายๆ (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Sen. Emmett Berge

Last Updated:

Views: 6181

Rating: 5 / 5 (60 voted)

Reviews: 91% of readers found this page helpful

Author information

Name: Sen. Emmett Berge

Birthday: 1993-06-17

Address: 787 Elvis Divide, Port Brice, OH 24507-6802

Phone: +9779049645255

Job: Senior Healthcare Specialist

Hobby: Cycling, Model building, Kitesurfing, Origami, Lapidary, Dance, Basketball

Introduction: My name is Sen. Emmett Berge, I am a funny, vast, charming, courageous, enthusiastic, jolly, famous person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.