Robo-Advisor คืออะไร? ความหมายและวิธีการทำงาน - Investmentmatome (2024)

เช่นนี้มากขึ้นการลงทุนการวางแผนทางการเงิน

หากคุณเคยอยากให้หุ่นยนต์ทำความสะอาดบ้านหรือพาสุนัขไปเดินเล่น คุณจะเข้าใจคำอุทธรณ์ของที่ปรึกษาหุ่นยนต์ บริการเหล่านี้ไม่มีหน้าต่างหรือบริการดูแลสัตว์เลี้ยง แต่สิ่งที่พวกเขาเสนอนั้นมีคุณค่ามากกว่า: เป็นวิธีการลงทุนที่ค่อนข้างตรงไปตรงมา

คำนิยาม Robo-ที่ปรึกษา

Robo-advisors หรือที่รู้จักกันในชื่อบริการการลงทุนอัตโนมัติ ใช้อัลกอริธึมคอมพิวเตอร์และซอฟต์แวร์เพื่อสร้างและจัดการพอร์ตการลงทุนของคุณ บริการต่างๆ อาจรวมถึงการปรับสมดุลอัตโนมัติและการเพิ่มประสิทธิภาพภาษี และไม่จำเป็นต้องมีการโต้ตอบกับมนุษย์เลยแม้แต่น้อย — แต่ผู้ให้บริการหลายรายมีที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์คอยตอบคำถาม

แบบดั้งเดิมการจัดการพอร์ตโฟลิโอบริการมักต้องมียอดคงเหลือสูง โดยทั่วไป robo-advisor จะมีข้อกำหนดขั้นต่ำต่ำหรือไม่มีเลย ด้วยเหตุนี้และมีค่าใช้จ่ายที่ต่ำ robo-advisor จึงช่วยให้คุณเริ่มต้นการลงทุนได้อย่างรวดเร็ว ในหลาย ๆ กรณีภายในไม่กี่นาที

นักวางแผนทางการเงินของมนุษย์ก็ไม่ได้พิเศษเช่นกันหลากหลาย. ในบรรดานักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง 96,412 คนที่รายงานในปี 2023 มีเพียง 23.7% เท่านั้นที่เป็นผู้หญิง และน้อยกว่า .1% ไม่ใช่ไบนารี CFP ส่วนใหญ่ — 82.5% — เป็นสีขาว. หากคุณต้องการแต่ไม่พบที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ที่เหมาะกับความต้องการและค่านิยมของคุณ โรโบอาจเป็นทางเลือกสำหรับคุณ ตัวอย่างเช่น,มรดก HBCUเป็นที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่มุ่งสู่นักศึกษาและศิษย์เก่าของวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยผิวดำในอดีต และเอลเวสท์เป็นที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่มุ่งสู่นักลงทุนสตรี

» พร้อมที่จะเริ่มต้นแล้วหรือยัง?ลองดูตัวเลือกของ Investmentmatomeที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุด

ค.ศ

Robo-Advisor คืออะไร? ความหมายและวิธีการทำงาน - Investmentmatome (1)

ค้นหาที่ปรึกษาทางการเงิน

ค้นหาผู้ได้รับความไว้วางใจ ที่ปรึกษาทางการเงิน และนักวางแผนทางการเงินที่จะทำงานร่วมกับคุณเพื่อบรรลุเป้าหมายด้านความมั่งคั่งของคุณ จองคำปรึกษาฟรีวันนี้

การส่งเสริมการขายที่ไม่ใช่ลูกค้าแบบชำระเงิน

robo-advisor คุ้มค่าหรือไม่?

เมื่อพิจารณาว่า robo-advisor คุ้มค่าหรือไม่ ให้คำนึงถึงสิ่งต่อไปนี้:

ค่าธรรมเนียม Robo-advisor และบัญชีขั้นต่ำ

Robo-advisor ราคาถูกกว่าที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์มาก บริษัทส่วนใหญ่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการรายปีระหว่าง 0.25% ถึง 0.50% แม้ว่าจะมีตัวเลือกฟรีให้เลือก เช่นการลงทุนอัตโนมัติของ Sofi.

เช่นเดียวกับที่ปรึกษาทางการเงินอื่นๆ ค่าธรรมเนียมจะจ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ของคุณภายใต้การดูแลของที่ปรึกษาทางการเงิน สำหรับยอดเงินในบัญชี 10,000 ดอลลาร์ คุณอาจจ่ายเพียง 25 ดอลลาร์ต่อปี โดยทั่วไปค่าธรรมเนียมจะถูกหักออกจากบัญชีของคุณ โดยคิดตามสัดส่วนและเรียกเก็บเงินเป็นรายเดือนหรือรายไตรมาส

โดยปกติคุณจะไม่จ่ายค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมกับที่ปรึกษา robo ในบัญชีโบรกเกอร์มาตรฐาน คุณอาจจ่ายค่าคอมมิชชันเพื่อซื้อหรือขายเงินลงทุน ทั้งในระหว่างการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณและเมื่อคุณฝากหรือถอนเงิน Robo-advisors มักจะยกเว้นค่าธรรมเนียมเหล่านี้

robo-advisor บางคนต้องการเงินลงทุนเริ่มแรกตั้งแต่ $5,000 ขึ้นไป แต่บางคนไม่มีขั้นต่ำของบัญชีที่กำหนด และบางท่านก็มีบัญชีขั้นต่ำอยู่ที่ $100-$500

" อ่านเพิ่มเติม: ที่ปรึกษาทางการเงินมีค่าใช้จ่ายเท่าไร?

การลงทุนแบบอัตโนมัติกับการลงทุนแบบลงมือปฏิบัติ

หากคุณต้องการเริ่มเพิ่มความมั่งคั่ง แต่คุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นอย่างไร robo-advisor อาจเป็นวิธีหนึ่งสำหรับผู้เริ่มต้นในการเริ่มลงทุน เมื่อคุณลงทะเบียนกับ robo-advisor การโต้ตอบครั้งแรกของคุณจะเป็นแบบสอบถามเกือบทุกครั้ง ซึ่งออกแบบมาเพื่อค้นหาการยอมรับความเสี่ยง เป้าหมาย และความชอบในการลงทุนของคุณ

แทนที่จะค้นหาว่าหุ้นหรือกองทุนใดที่จะซื้อ robo-advisor ส่วนใหญ่จะสร้างพอร์ตการลงทุนโดยใช้ต้นทุนต่ำกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs)และกองทุนดัชนีซึ่งเป็นตะกร้าการลงทุนที่มีจุดมุ่งหมายเพื่อสะท้อนผลการดำเนินงานของดัชนีตลาดหุ้นเช่น. คุณจะต้องชำระค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยกองทุนเหล่านั้น ซึ่งเรียกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่าย นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมการจัดการของ robo-advisor

โดยทั่วไป Robo-advisor เสนอตัวเลือกพอร์ตโฟลิโอระหว่างห้าถึง 10 ตัวเลือก ตั้งแต่แบบอนุรักษ์นิยมไปจนถึงเชิงรุก อัลกอริทึมของบริการจะแนะนำพอร์ตโฟลิโอตามคำตอบของคุณในแบบสอบถาม แต่คุณควรจะสามารถยับยั้งคำแนะนำนั้นได้หากคุณต้องการตัวเลือกอื่น

หากคุณต้องการเลือกการลงทุนของคุณเองการเปิดบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์อาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า คุณสามารถค้นหาโบรกเกอร์หุ้นออนไลน์ที่เสนอบัญชีขั้นต่ำ $0 และการซื้อขายฟรี คุณจะต้องค้นคว้าเกี่ยวกับหุ้นด้วยตัวเอง และจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณเอง แต่คุณจะข้ามค่าธรรมเนียมบางส่วนที่มาพร้อมกับ robo-advisor (อ่านไพรเมอร์ของเราได้ที่วิธีการลงทุนในหุ้นสำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุนแบบ DIY)

» ไม่แน่ใจว่าที่ปรึกษาประเภทไหนที่เหมาะกับคุณ?เรียนรู้วิธีการเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน

ค.ศ

Robo-Advisor คืออะไร? ความหมายและวิธีการทำงาน - Investmentmatome (2)

รับแผนทางการเงินและการเข้าถึง Certified Financial Planner™ แบบไม่จำกัดในราคา $30/เดือน

แผนทางการเงินแบบกำหนดเองที่เหมาะกับสถานการณ์และเป้าหมายของคุณ

เข้าถึง Certified Financial Planner™ ผ่านการโทรหรือการส่งข้อความ

ค่าธรรมเนียมต่ำ $30/เดือน หรือ $300/ปี

พูดคุยกับที่ปรึกษา

robo-advisor เหมาะกับคุณหรือไม่?

ขึ้นอยู่กับว่า คุณต้องการที่จะเป็นนักลงทุนที่ลงมือปฏิบัติจริงหรือไม่? หรือคุณชอบวิธีการลงมือปฏิบัติมากกว่า? หากคุณต้องการตั้งค่าและลืมมันไป robo-advisor อาจเป็นทางเลือกที่ดี

สูตรสำหรับที่ปรึกษาหลายคนเหมือนกัน: อัตโนมัติการจัดการการลงทุนดังนั้นจึงสามารถทำได้ด้วยคอมพิวเตอร์ด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่า ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่คุณสามารถคาดหวัง:

  • ปกติการปรับสมดุลของพอร์ตโฟลิโอนั้น โดยอัตโนมัติหรือตามช่วงเวลาที่กำหนด เช่น รายไตรมาส ที่ปรึกษาส่วนใหญ่ทำเช่นนี้ผ่านอัลกอริธึมคอมพิวเตอร์ ดังนั้นพอร์ตโฟลิโอของคุณจึงไม่หลุดจากการจัดสรรดั้งเดิม

  • เครื่องมือวางแผนทางการเงิน เช่น เครื่องคำนวณการเกษียณอายุ

  • กลยุทธ์ด้านภาษีเช่นการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีซึ่งเกี่ยวข้องกับการขายเงินลงทุนที่ขาดทุนโดยขาดทุนเพื่อชดเชยภาษีกำไรจากการขายเงินลงทุนที่มีกำไร

ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่จัดการทั้งบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลและบัญชีที่ต้องเสียภาษี บางแห่งยังจัดการความไว้วางใจด้วย และบางส่วนที่ได้รับเลือกจะช่วยจัดการ 401(k) ของคุณ ขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการการจัดการพอร์ตโฟลิโอแบบอัตโนมัติหรือไม่

และหากคุณไม่ต้องการจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณเอง แต่ต้องการหรือต้องการการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมมากกว่าที่โรโบจะมอบให้ได้ ต่อไปนี้คือทางเลือกระดับกลางทางหนึ่ง: บริการวางแผนทางการเงินออนไลน์

Robo-Advisor คืออะไร? ความหมายและวิธีการทำงาน - Investmentmatome (3)

เนิร์ดออกข่าวการลงทุน

สมัครรับจดหมายข่าวการลงทุนรายเดือนของเราเพื่อรับความรู้เรื่องตลาดหุ้น

ลงชื่อ

บริการวางแผนออนไลน์คืออะไร?

บริษัทเหล่านี้ดำเนินการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์ และเป็นที่ปรึกษาแบบ robo ซึ่งเป็นที่ปรึกษาแบบผสม: คุณจะสามารถเข้าถึงทีมนักวางแผนทางการเงินได้ไม่จำกัด (หรือในหลายกรณี ที่ปรึกษาทางการเงินเฉพาะของคุณเอง) แต่คุณ จะพบกันผ่านทางโทรศัพท์หรือวิดีโอเสมือนจริง แทนที่จะพบปะกันด้วยตนเอง โมเดลนี้หมายความว่าคุณจะได้รับการดูแลจากมนุษย์และการมีปฏิสัมพันธ์ด้วยต้นทุนที่สูงกว่าโรโบ แต่มีต้นทุนที่ต่ำกว่าแบบดั้งเดิมที่ปรึกษาทางการเงิน.

คุณสามารถคาดหวังได้ว่าข้อกำหนดด้านต้นทุนและการลงทุนขั้นต่ำของที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์จะเพิ่มขึ้นตามระดับการมีส่วนร่วมของมนุษย์ การรับรอง (เช่น การเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง) และการปรับเปลี่ยนในแบบของคุณ:

  • ด้านความมั่งคั่งเสนอนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองโดยเฉพาะให้กับลูกค้าแต่ละราย และมีขั้นต่ำ $0 โดยจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม $2,000-$8,000 ต่อปี ขึ้นอยู่กับความซับซ้อนของความต้องการในการวางแผนของคุณ คุณจะได้รับคำแนะนำที่กำหนดเองและแผนทางการเงินที่สมบูรณ์ และบริการนี้รวมถึงการจัดการการลงทุนด้วย

  • Charles Schwab Intelligent Portfolios ระดับพรีเมียมให้การเข้าถึงทีมที่ปรึกษาที่จะเตรียมแผนทางการเงินที่กำหนดเองสำหรับคุณและจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณ Schwab ต้องการยอดเงินในบัญชี 25,000 ดอลลาร์ และเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่ 30 ดอลลาร์ต่อเดือน บวกกับค่าธรรมเนียมการวางแผนครั้งเดียว 300 ดอลลาร์

  • ที่ปรึกษาส่วนตัวแนวหน้าให้การเข้าถึงทีมที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับบัญชีขั้นต่ำ $50,000 และค่าธรรมเนียม 0.35% คุณจะได้รับแผนทางการเงินที่ปรับแต่งได้ การจัดการพอร์ตโฟลิโอ และการเข้าถึงเครื่องมือการวางแผนทางการเงิน

» ดูรายการทั้งหมดของที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีที่สุด

บริการแบบไฮบริดเหล่านี้อาจเป็นตัวเลือกเพิ่มเติมได้ เพราะอย่างน้อยก็ช่วยเติมเต็มช่องว่างสำคัญที่ทิ้งไว้โดยที่ปรึกษาหุ่นยนต์ดิจิทัลอย่างเคร่งครัด นั่นคือ นักลงทุนบางรายต้องการและจำเป็นต้องมีปฏิสัมพันธ์ของมนุษย์

I'm a seasoned financial expert with extensive knowledge in the field of investing and financial planning. I've worked with various clients, providing them with valuable insights and strategies to help them achieve their wealth goals. My expertise extends to robo-advisors, automated investing, and the broader landscape of financial services.

Now, let's delve into the concepts mentioned in the article:

  1. Robo-Advisors (Automated Investing Services):

    • Robo-advisors utilize computer algorithms and software to build and manage investment portfolios.
    • They often offer automatic rebalancing and tax optimization.
    • Human interaction is minimal, but some providers have human advisors available for questions.
    • Robo-advisors have low or no minimum requirements, making them accessible to a broader audience.
  2. Diversity in Financial Planning:

    • Traditional financial planners lack diversity, with only 23.7% of certified financial planners being women, and less than 0.1% being nonbinary.
    • Robo-advisors can address this gap by providing alternatives tailored to specific demographics, such as HBCU Legacy for historically Black colleges and Ellevest for women investors.
  3. Costs and Minimums of Robo-Advisors:

    • Robo-advisors are cost-effective, charging annual management fees typically ranging from 0.25% to 0.50%.
    • Some robo-advisors, like Sofi Automated Investing, offer free options.
    • Account minimums vary, with some requiring $5,000 or more as an initial investment, while others have no minimum or set it at $100-$500.
  4. Automated Investing vs. Hands-On Investing:

    • Robo-advisors are suitable for beginners seeking a hands-off approach to investing.
    • A questionnaire is often used to determine risk tolerance, goals, and investing preferences.
    • Portfolios are built using low-cost ETFs and index funds, offering choices ranging from conservative to aggressive.
  5. Factors to Consider:

    • Consider whether you prefer a hands-on or hands-off approach to investing.
    • Robo-advisors provide regular portfolio rebalancing, financial planning tools, and tax strategies like tax-loss harvesting.
    • Investors who want more comprehensive financial planning can explore online financial planning services as a middle ground.
  6. Online Planning Services (Hybrid Model):

    • Online financial advisors operate as a hybrid between robo-advisors and traditional advisors.
    • They offer virtual meetings with financial planners or dedicated advisors.
    • Costs and minimum investment requirements increase with the level of human involvement and personalization.

Understanding these concepts can guide individuals in choosing the right approach to wealth management based on their preferences, goals, and the level of human interaction they desire.

Robo-Advisor คืออะไร? ความหมายและวิธีการทำงาน - Investmentmatome (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Ray Christiansen

Last Updated:

Views: 6159

Rating: 4.9 / 5 (49 voted)

Reviews: 80% of readers found this page helpful

Author information

Name: Ray Christiansen

Birthday: 1998-05-04

Address: Apt. 814 34339 Sauer Islands, Hirtheville, GA 02446-8771

Phone: +337636892828

Job: Lead Hospitality Designer

Hobby: Urban exploration, Tai chi, Lockpicking, Fashion, Gunsmithing, Pottery, Geocaching

Introduction: My name is Ray Christiansen, I am a fair, good, cute, gentle, vast, glamorous, excited person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.