Robo-Advisors คุ้มค่าหรือไม่? (2024)

เมื่อพูดถึงการลงทุน หนึ่งในหัวข้อที่ร้อนแรงที่สุดคือการเพิ่มขึ้นของที่ปรึกษา robo. ดึงดูดความสนใจด้วยอินเทอร์เฟซที่เป็นมิตรต่อผู้ใช้และค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า แพลตฟอร์มที่ขับเคลื่อนด้วยอัลกอริทึมเหล่านี้รับประกันวิธีที่สะดวกในการจัดการการลงทุนของคุณ

แต่พวกเขาคุ้มค่าจริงหรือ? เราจะสำรวจทั้งข้อดีและข้อเสียเพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูล

ประเด็นที่สำคัญ

  • Robo-advisors คุ้มค่ากับการลงทุนแบบ set-it-and-forget it นักลงทุนที่ต้องการพอร์ตการลงทุนแบบอัตโนมัติและหลากหลาย
  • แพลตฟอร์มที่มีต้นทุนต่ำและขั้นต่ำเหล่านี้เหมาะสำหรับนักลงทุนมือใหม่ที่กำลังมองหาการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่มีความสามารถ
  • ตามหลักการของการกระจายความเสี่ยงและทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่เป็นส่วนใหญ่ ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่ให้ความสำคัญกับนักลงทุนระยะยาวที่ไม่สนใจแนวทางการจัดทำดัชนีแบบพาสซีฟ
  • เนื่องจากพวกเขาพึ่งพาการจัดการอัลกอริทึมอย่างมาก สัมผัสของมนุษย์ส่วนใหญ่จึงถูกลบออกจากที่ปรึกษาหุ่นยนต์ แต่ยังหมายถึงพื้นที่สำหรับข้อผิดพลาดหรืออคติของมนุษย์น้อยลงด้วย
  • นักลงทุนที่ลงมือปฏิบัติหรือกระตือรือร้นมากขึ้นอาจพบว่าที่ปรึกษา robo มีข้อจำกัดในด้านกลยุทธ์และทางเลือกในการลงทุน

Robo-Advisors ทำงานอย่างไร?

Robo-advisors คือแพลตฟอร์มทางการเงินดิจิทัลประเภทใหม่ที่ออกแบบมาเพื่อทำให้กระบวนการลงทุนง่ายขึ้น เครื่องมือดิจิทัลเหล่านี้ใช้ประโยชน์จากพลังของอัลกอริธึมและโมเดลทางการเงินเพื่อมอบกลยุทธ์การลงทุนอัตโนมัติที่มีประสิทธิภาพ

ด้วยการใช้ประโยชน์จากการวิเคราะห์ข้อมูลและเทคโนโลยีที่ทันสมัย ​​ที่ปรึกษา robo ต้นทุนต่ำช่วยให้ภูมิทัศน์การลงทุนเป็นประชาธิปไตย ทำให้สามารถเข้าถึงได้แม้กระทั่งมือใหม่ พวกเขาเสนอทางเลือกที่สะดวกสบายนอกเหนือจากที่ปรึกษาของมนุษย์แบบดั้งเดิม โดยดำเนินการตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันและสม่ำเสมอผลงานการเข้าถึงและการจัดการ

กระบวนการนี้เริ่มต้นด้วยแบบสอบถามเชิงลึก เพื่อสอบถามเกี่ยวกับแรงบันดาลใจทางการเงินของคุณการยอมรับความเสี่ยง, และคุณขอบฟ้าเวลาเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการลงทุนของคุณ คำถามเหล่านี้ช่วยให้ที่ปรึกษา robo เข้าใจสถานการณ์ทางการเงินและบุคลิกภาพการลงทุนของคุณ

ด้วยข้อมูลนี้ robo-advisor สามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอที่ปรับให้เหมาะสมซึ่งตรงกับความต้องการของคุณ การปรับแต่งนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้แน่ใจว่าการลงทุนของคุณสอดคล้องกับระดับความเสี่ยงและสามารถรองรับวัตถุประสงค์ทางการเงินในระยะยาวของคุณได้ โดยทั่วไปจะเป็นไปตามหลักการของการกระจายความเสี่ยงและทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่ (MPT).

เมื่อพอร์ตโฟลิโอส่วนตัวของคุณถูกสร้างขึ้นแล้ว robo-advisor จะไม่เพียงแค่ตั้งค่าและลืมมันไป พวกเขาติดตามการลงทุนของคุณอย่างต่อเนื่อง วิเคราะห์แนวโน้มของตลาดและตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจเพื่อทำการปรับเปลี่ยนอย่างชาญฉลาด การประเมินใหม่อย่างต่อเนื่องและการจัดสรรสินทรัพย์ใหม่ช่วยให้พอร์ตโฟลิโอของคุณมีความสมดุลและสอดคล้องกับเป้าหมายของคุณ

ข้อดีของสิ่งนี้ก็คือการกำจัดอคติของมนุษย์และการตอบสนองทางอารมณ์ซึ่งบางครั้งอาจนำไปสู่การตัดสินใจลงทุนที่ไม่ดีได้ กระบวนการอัตโนมัตินี้รักษาแนวทางการลงทุนที่มีระเบียบวินัย ขจัดอารมณ์ออกจากสมการ และยึดติดกับกลยุทธ์ที่คุณสร้างขึ้นแม้ในสภาวะตลาดที่ผันผวน. นี่อาจเป็นข้อได้เปรียบที่สำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มีแนวโน้มที่จะตัดสินใจอย่างหุนหันพลันแล่นเพื่อตอบสนองต่อความผันผวนของตลาด

การปรับปรุงให้ดีขึ้นเป็นหนึ่งในผู้บุกเบิกในยุคแรกๆ ในด้านบริการ robo-advisor ซึ่งเริ่มให้บริการในปี 2010

ข้อดีของการใช้ Robo-Advisor

ข้อดีหลักประการหนึ่งของ robo-advisor สำหรับผู้ใช้คือต้นทุนที่ต่ำ แพลตฟอร์มเหล่านี้ใช้ประโยชน์จากกระบวนการและอัลกอริธึมอัตโนมัติ โดยได้รับการออกแบบโดยมีการแทรกแซงของมนุษย์น้อยที่สุด ส่งผลให้ต้นทุนการดำเนินงานลดลงอย่างมาก และด้วยเหตุนี้ จึงทำให้ค่าธรรมเนียมสำหรับผู้ใช้ลดลง (เช่น 0.25% หรือน้อยกว่าต่อปีของการจัดการสินทรัพย์) โครงสร้างการกำหนดราคาที่เหมาะสมทำให้พวกเขาแตกต่างจากที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม ซึ่งโดยทั่วไปจะเรียกเก็บเงินมากกว่าและมักจะเป็นตัวเลือกที่มีราคาแพงกว่า

นอกเหนือจากความสามารถในการเข้าถึงแล้ว robo-advisor มักยอมให้เปิดบัญชีขั้นต่ำขั้นต่ำลงอย่างมาก แม้ว่าที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมอาจต้องใช้เงินฝากเริ่มต้นจำนวนมากเพื่อเริ่มจัดการการลงทุนของคุณ แต่ที่ปรึกษา robo จำนวนมากยินดีต้อนรับลูกค้าด้วยเงินลงทุนเพียงไม่กี่ร้อยดอลลาร์ หรือแม้กระทั่งน้อยกว่านั้นในบางกรณี

อุปสรรคในการเข้าสู่ที่ต่ำนี้ทำให้โลกแห่งการลงทุนเข้าถึงได้กว้างขึ้นสำหรับผู้ชมในวงกว้าง โดยเชิญชวนให้นักลงทุนรายใหม่เริ่มต้นการเดินทางสู่การสร้างความมั่งคั่งและความมั่นคงทางการเงิน ด้วยเหตุนี้ robo-advisor จึงนำเสนอทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับมือใหม่ในโลกการลงทุนหรือผู้ที่จัดการพอร์ตการลงทุนขนาดเล็ก เนื่องจากพวกเขาสามารถเข้าถึงคำแนะนำการลงทุนได้โดยไม่ทำลายธนาคาร

ข้อดีอีกประการหนึ่งคือความสามารถโดยธรรมชาติในการติดตามและปรับเปลี่ยนพอร์ตโฟลิโอของคุณอย่างต่อเนื่อง ต่างจากที่ปรึกษาของมนุษย์ที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดได้รับการออกแบบมาเพื่อติดตามการลงทุนของคุณอย่างไม่รู้จักเหน็ดเหนื่อย โดยใช้ซอฟต์แวร์เพื่อวิเคราะห์สภาวะตลาดอย่างต่อเนื่องและทำการปรับเปลี่ยนตามความจำเป็น เช่น พอร์ตโฟลิโอการปรับสมดุลและอัตโนมัติการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษี.ความสามารถนี้เป็นมากกว่าสิ่งที่มนุษย์สามารถให้ได้จริง เพื่อให้มั่นใจว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณจะได้รับการปรับปรุงให้เหมาะสมตามข้อมูลตลาดล่าสุดอยู่เสมอ

ในที่สุด อัลกอริธึมที่เป็นพื้นฐานของ robo-advisor จะให้คำแนะนำด้านการลงทุนที่เป็นกลาง ปราศจากอารมณ์ของมนุษย์หรือผลประโยชน์ทับซ้อน คำแนะนำที่ให้นั้นขึ้นอยู่กับการวิเคราะห์ทางสถิติและหลักการลงทุนที่ได้รับการพิสูจน์แล้วเท่านั้น แนวทางที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลนี้สามารถให้ความรู้สึกถึงความเป็นกลางและความเป็นกลาง ช่วยเพิ่มความมั่นใจให้กับนักลงทุนในกลยุทธ์ที่แนะนำโดยที่ปรึกษาหุ่นยนต์ของพวกเขา

ข้อเสียของการใช้ Robo-Advisor

แม้ว่าความสะดวกและความคุ้มค่าของ robo-advisor จะทำให้ที่ปรึกษาเหล่านี้ค่อนข้างน่าสนใจสำหรับนักลงทุนจำนวนมาก แต่สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าสิ่งเหล่านี้มาพร้อมกับข้อจำกัดบางประการ ลักษณะอัตโนมัติของแพลตฟอร์มเหล่านี้ แม้ว่าจะมีประสิทธิภาพ แต่ก็ไม่ได้ให้ความสามารถในการปรับตัวและความเฉพาะเจาะจงในระดับเดียวกับที่คุณอาจพบในที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม การขาดความเป็นส่วนตัวนี้อาจทำให้นักลงทุนขั้นสูงบางรายรู้สึกราวกับว่าความต้องการและสถานการณ์เฉพาะของพวกเขาไม่สามารถตอบสนองได้อย่างเต็มที่

Robo-advisors มักจะใช้กลยุทธ์ที่เป็นมาตรฐานและโครงสร้างพอร์ตโฟลิโอ โดยมักจะอาศัยตะกร้าสินทรัพย์ที่เลือกไว้ล่วงหน้า เช่นกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนดัชนี (ดัชนี ETFs).แม้ว่ากองทุนเหล่านี้สามารถให้ความเสี่ยงที่หลากหลายกับสินทรัพย์ประเภทต่างๆ ที่หลากหลาย แต่วิธีการนี้ก็ยังสามารถจำกัดขอบเขตของตัวเลือกการลงทุนได้เช่นกัน

หากเป้าหมายของคุณคือการทำให้ดีกว่าตลาด robo-advisor อาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดของคุณ robo-advisor ส่วนใหญ่ถูกสร้างขึ้นตามหลักการของ Modern Portfolio Theory ซึ่งเน้นย้ำเฉยๆการจัดทำดัชนีและการบริหารความเสี่ยงอย่างรอบคอบเหนือผลตอบแทนที่แซงหน้าตลาด ในทางกลับกัน ที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมสามารถเสนอการเข้าถึงเครื่องมือและกลยุทธ์ทางการเงินที่หลากหลาย ซึ่งอาจรวมถึงหุ้นแต่ละตัว ทางเลือก และการลงทุนทางเลือก สำหรับผู้ที่ปรารถนาที่จะได้รับผลตอบแทนที่เหนือกว่าผ่านมากกว่าคล่องแคล่วกลยุทธ์การลงทุน ที่ปรึกษาทางการเงินแบบเดิมๆ อาจจะเหมาะกว่า

ข้อเสียเพิ่มเติมเกิดจากการไม่มีองค์ประกอบของมนุษย์ แม้จะมีความซับซ้อน แต่แพลตฟอร์มเหล่านี้อาจไม่สามารถติดตั้งเพื่อเข้าใจความแตกต่างของสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลหรือทำการตัดสินตามสถานการณ์ที่ซับซ้อน

ตัวอย่างเช่น อัลกอริทึมอาจไม่เข้าใจเสมอไปว่าคุณกำลังวางแผนเหตุการณ์สำคัญในชีวิต เช่น การซื้อบ้านหรือการเริ่มต้นธุรกิจใหม่ ซึ่งอาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อกลยุทธ์ทางการเงินของคุณ การขาดบริบทส่วนบุคคลนี้อาจส่งผลให้เกิดการตัดสินใจลงทุนที่ไม่สอดคล้องกับภูมิทัศน์ทางการเงินโดยรวมของคุณ ที่กล่าวว่าที่ปรึกษา robo หลายคนมีปรับให้เข้ากับความท้าทายนี้โดยอนุญาตให้ผู้ใช้กำหนดเป้าหมายเฉพาะหรือขอบเขตเวลา

ปัจจุบันบางแพลตฟอร์มจ้างที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ซึ่งลูกค้าสามารถติดต่อเพื่อขอความช่วยเหลือและคำแนะนำได้ที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์เหล่านี้มอบความเป็นส่วนตัวเพิ่มเติมอีกชั้นหนึ่ง และสามารถช่วยนำทางสถานการณ์ทางการเงินที่ซับซ้อนได้ อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือที่ปรึกษาเหล่านี้มักไม่มีความสามารถในการมีอิทธิพลโดยตรงหรือเปลี่ยนแปลงพอร์ตโฟลิโอของลูกค้า เนื่องจากลักษณะของที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่จะเป็นแบบอัตโนมัติพวกเขาทำหน้าที่เป็นแนวทางและแหล่งข้อมูลมากกว่าที่จะมีอำนาจเต็มที่ในการดำเนินการในนามของคุณเหมือนกับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม

ข้อดีและข้อเสียของ Robo-Advisor

ข้อดี

  • ค่าธรรมเนียมการจัดการต่ำ

  • บัญชีขั้นต่ำต่ำ

  • การจัดการและการติดตามการลงทุนอัตโนมัติ

  • กลยุทธ์การลงทุนที่เป็นกลางและผ่านการพิสูจน์แล้ว

ข้อเสีย

  • ขาดการสัมผัสของมนุษย์

  • การลงทุนและกลยุทธ์มีจำกัด

  • ไม่มีที่ว่างสำหรับกลยุทธ์ที่กระตือรือร้นหรือซับซ้อน

คุณควรใช้ Robo-Advisor หรือไม่?

เมื่อตัดสินใจว่าจะสมัครใช้งาน robo-advisor หรือไม่ มีบางสิ่งที่คุณควรพิจารณา ในบางกรณี ที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์อาจมีเหตุผลมากกว่า นอกจากนี้ robo-advisors ไม่ได้ถูกสร้างขึ้นเท่ากันทั้งหมด บางรายให้ความสำคัญกับนักลงทุนมือใหม่มากกว่าด้วยแนวทางที่ลงมือปฏิบัติจริง ในขณะที่บางรายยอมให้ป้อนข้อมูลและความยืดหยุ่นได้มากขึ้น

เป้าหมายทางการเงิน

เป้าหมายทางการเงินของคุณมีบทบาทสำคัญในการพิจารณาว่า robo-advisor เหมาะกับคุณหรือไม่ หากวัตถุประสงค์การลงทุนของคุณตรงไปตรงมา เช่น การออมรถยนต์หรือการสะสมเงินเพื่อการเกษียณอายุ robo-advisor ที่ใช้วิธีการง่ายๆ แบบลงมือทำอาจเพียงพอแล้ว อย่างไรก็ตาม หากสถานการณ์ทางการเงินของคุณเกี่ยวข้องกับความซับซ้อนมากขึ้น เช่น การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ การเพิ่มประสิทธิภาพภาษี หรือการจัดการความมั่งคั่งในสินทรัพย์และภูมิภาคต่างๆ คุณอาจได้รับบริการที่ดีกว่าจากที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ซึ่งสามารถมอบกลยุทธ์ที่ซับซ้อนและปรับแต่งได้อย่างเหมาะสม

ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา Robo

แม้ว่าโดยทั่วไปแล้ว robo-advisor จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและมีขั้นต่ำที่ต่ำกว่าที่ปรึกษาแบบเดิม แต่สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่าการประหยัดต้นทุนมีมากกว่าผลประโยชน์ที่ได้รับจากที่ปรึกษาแบบเดิมอย่างแท้จริงหรือไม่ ต้นทุนต่ำมักมาพร้อมกับการแลกเปลี่ยนในรูปแบบของคำแนะนำส่วนบุคคลที่น้อยลงและตัวเลือกการลงทุนที่จำกัดมากขึ้น ในทางกลับกัน แม้ว่าที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมจะมีต้นทุนที่สูงกว่า แต่ก็สามารถให้คำแนะนำทางการเงินที่ครอบคลุมและปรับแต่งได้มากขึ้น ซึ่งอาจสร้างมูลค่าระยะยาวให้กับพอร์ตการลงทุนของคุณได้ดีขึ้น

คุณสมบัติ

เมื่อเปรียบเทียบ robo-advisor การประเมินว่าคุณสมบัติใดที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณเป็นสิ่งสำคัญที่สุด robo-advisor ส่วนใหญ่ให้ความสะดวกในการใช้งาน การปรับสมดุลอัตโนมัติ และการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี แต่ข้อเสนอบริการเพิ่มเติมอาจแตกต่างกันไป คุณอาจต้องการค้นหาบริการที่ครอบคลุมมากขึ้น เช่น การวางแผนทางการเงินในหลายแง่มุมของชีวิต การเข้าถึงความคิดเห็นและการวิจัยของผู้เชี่ยวชาญโดยตรง หรือกลยุทธ์การลงทุนที่ออกแบบตามความต้องการ ตัวอย่างเช่น วันนี้มีที่ปรึกษา robo หลายคนสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (ESG)-พอร์ตการลงทุนเป็นศูนย์กลางสำหรับนักลงทุนที่คำนึงถึงสังคมและสิ่งแวดล้อม

ด้วยตนเองและออนไลน์

ข้อควรพิจารณาที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือคุณให้ความสำคัญกับปฏิสัมพันธ์ของมนุษย์ในกระบวนการจัดการทางการเงินของคุณมากน้อยเพียงใด Robo-advisors เป็นแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ดำเนินงานทางออนไลน์และขาดการโต้ตอบแบบเห็นหน้ากันแบบที่ที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมสามารถให้ได้ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาอาจขาดความเข้าใจและตอบสนองต่อสถานการณ์ส่วนบุคคลเฉพาะของคุณ หรือการให้การสนับสนุนอย่างเห็นอกเห็นใจในช่วงเวลาตลาดที่ปั่นป่วน หากคุณให้ความสำคัญกับการสัมผัสของมนุษย์ ความมั่นใจในการพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญโดยตรง หรือเพียงแค่ความสัมพันธ์ส่วนตัวที่สามารถพัฒนาร่วมกับที่ปรึกษาแบบเดิมได้ ที่ปรึกษาด้านหุ่นยนต์อาจไม่เหมาะกับคุณที่สุด

ผลตอบแทนเฉลี่ยของ Robo-Advisor คืออะไร?

ผลตอบแทนของ Robo-advisor จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับกลยุทธ์การลงทุนเฉพาะที่นำมาใช้และสภาวะตลาดที่เป็นอยู่

ตัวอย่างเช่น ผู้ใช้ที่กำหนดกลยุทธ์แบบอนุรักษ์นิยมโดยเน้นที่พันธบัตรเป็นหลักอาจให้ผลตอบแทนที่ต่ำกว่าแต่มีความผันผวนน้อยกว่า ในทางกลับกัน robo-advisor ที่ใช้กลยุทธ์การเติบโตเชิงรุกมักจะมีความผันผวนมากกว่า แต่อาจให้ผลตอบแทนที่สูงกว่า สิ่งสำคัญคือต้องจับคู่กลยุทธ์การลงทุนกับการยอมรับความเสี่ยงและเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ

นอกจากนี้ยังจะขึ้นอยู่กับสินทรัพย์และกองทุนเฉพาะที่ที่ปรึกษา robo ใช้เพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่างๆ อย่างไรก็ตาม เนื่องจากที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่ปฏิบัติตามกลยุทธ์ที่ครอบคลุมที่คล้ายคลึงกันและดึงมาจาก ETF ดัชนีต้นทุนต่ำในจักรวาลเดียวกัน ผลตอบแทนสำหรับระดับความเสี่ยงที่ใกล้เคียงกันจึงควรเปรียบเทียบได้ไม่มากก็น้อยเมื่อเวลาผ่านไป

คุณสามารถสูญเสียเงินกับ Robo-Advisor ได้หรือไม่?

ใช่. เช่นเดียวกับการลงทุนรูปแบบอื่นๆ มักจะมีความเสี่ยงในการสูญเสียเงินเมื่อใช้ robo-advisor ตลาดเป็นสิ่งที่คาดเดาไม่ได้ และไม่มีรูปแบบการลงทุนใดที่จะต้านทานความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นได้ Robo-advisor เช่นเดียวกับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ ไม่สามารถรับประกันผลกำไรหรือป้องกันการขาดทุนโดยสิ้นเชิง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงที่ตลาดตกต่ำ แม้ว่าจะมีพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายก็ตาม

เพราะที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่ใช้เวลาเท่านั้นตำแหน่งยาวเมื่อสินทรัพย์เหล่านั้นมีมูลค่า พอร์ตการลงทุนที่สร้างขึ้นก็จะมีมูลค่าเช่นกัน สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจการยอมรับความเสี่ยงของคุณและให้แน่ใจว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณสอดคล้องกับความเสี่ยงนั้น

Robo-Advisors น่าเชื่อถือหรือไม่?

ใช่. ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่ได้รับการควบคุมโดยหน่วยงานทางการเงินเช่นหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA)ในสหรัฐอเมริกาซึ่งให้ความน่าเชื่อถือในระดับหนึ่ง พวกเขาจะต้องปฏิบัติตามกฎและข้อบังคับเดียวกันกับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม และได้รับการสนับสนุนจากหลักทรัพย์คุ้มครองผู้ลงทุน (SIPC)ความคุ้มครอง

อย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับบริการทางการเงินอื่นๆ การวิจัยของคุณเองเป็นสิ่งสำคัญ อ่านบทวิจารณ์ของผู้ใช้ ทำความเข้าใจโครงสร้างค่าธรรมเนียม และตรวจสอบการลงทะเบียนกับหน่วยงานกำกับดูแล เป็นความคิดที่ดีที่จะตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีมาตรการที่ใช้เพื่อปกป้องข้อมูลและทรัพย์สินของคุณ

Robo-Advisors จัดการความเสี่ยงได้อย่างไร?

Robo-advisor จัดการความเสี่ยงเป็นหลักผ่านการกระจายความเสี่ยง ซึ่งเกี่ยวข้องกับการกระจายการลงทุนของคุณไปยังสินทรัพย์ประเภทต่างๆ ที่หลากหลาย เพื่อลดการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น นอกจากนี้ พวกเขายังใช้อัลกอริธึมที่ออกแบบมาเพื่อปรับพอร์ตโฟลิโอของคุณตามการเปลี่ยนแปลงของสภาวะตลาดและเพื่อใช้ประโยชน์จากการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษี. โปรดทราบว่าแม้ว่ากลยุทธ์เหล่านี้สามารถช่วยจัดการความเสี่ยงได้ แต่ก็ไม่สามารถขจัดความเสี่ยงทั้งหมดได้

จะเกิดอะไรขึ้นถ้า Robo-Advisor ของฉันเลิกกิจการ?

หาก robo-advisor ล้มเหลว สถานการณ์ที่เป็นไปได้มากที่สุดก็คือสินทรัพย์ที่มีการจัดการจะถูกซื้อโดยบริษัททางการเงินคู่แข่ง และพอร์ตโฟลิโอของคุณจะถูกย้ายไปยังพวกเขา ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่เป็นสมาชิกของ Securities Investor Protection Corp. (SIPC) ซึ่งสามารถปกป้องทรัพย์สินในพอร์ตการลงทุนของคุณได้จนถึงขีดจำกัดหากบริษัทเลิกกิจการ อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือ SIPC ไม่ได้ป้องกันความสูญเสียจากการลงทุนด้วยตนเอง

ตรวจสอบเสมอว่า robo-advisor เป็นสมาชิกของ SIPC หรือองค์กรที่คล้ายกันในประเทศของคุณ

บรรทัดล่าง

การพิจารณาว่า robo-advisor เหมาะกับคุณหรือไม่นั้นส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับความต้องการและความชอบส่วนบุคคลของคุณ สำหรับบางคน ความเรียบง่าย การเข้าถึงได้ง่าย และต้นทุนที่ต่ำกว่าทำให้เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจมาก อย่างไรก็ตาม สำหรับผู้ที่ต้องการบริการที่เป็นส่วนตัวมากขึ้นและกลยุทธ์การลงทุนที่ซับซ้อน ที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์อาจคุ้มค่ากับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

การทำความเข้าใจข้อดีข้อเสียจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่า robo-advisor เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่

I'm an investment enthusiast with a deep understanding of robo-advisors and their role in modern investing landscapes. My expertise stems from years of studying investment strategies, analyzing market trends, and actively engaging with financial platforms. Here's a breakdown of the concepts discussed in the article about robo-advisors:

  1. Robo-Advisors: These are digital financial platforms that utilize algorithms and financial models to automate investment strategies.

  2. Advantages:

    • Low Cost: Robo-advisors offer lower fees compared to traditional financial advisors due to minimal human intervention.
    • Accessibility: They have low minimum investment requirements, making investing accessible to a wider audience.
    • Constant Monitoring and Adjustment: Robo-advisors continuously monitor portfolios and make adjustments based on market conditions.
    • Unbiased Investment Advice: Recommendations are based on statistical analysis and proven investment principles.
  3. Disadvantages:

    • Lack of Personalization: Robo-advisors may not cater to the unique needs of advanced investors or complex financial situations.
    • Limited Range of Investments and Strategies: They often rely on standardized strategies and pre-selected assets.
    • Absence of Human Element: Algorithms may not fully grasp individual financial circ*mstances or major life events.
  4. Factors to Consider:

    • Financial Goals: Determine if your goals align with the simplicity of robo-advisor strategies or require more complex, tailored approaches.
    • Fees: Compare the lower fees of robo-advisors with the potential benefits of traditional advisors.
    • Features: Assess which features are essential to your investment strategy and preferences.
    • In-person vs. Online: Decide whether you value human interaction in financial management.
  5. Average Return and Risk Management:

    • Returns vary based on investment strategy and market conditions.
    • Robo-advisors manage risk through diversification, algorithmic adjustments, and tax-loss harvesting.
  6. Trustworthiness and Regulation:

    • Most robo-advisors are regulated by financial authorities and adhere to industry standards.
    • It's essential to research and ensure proper measures are in place for data and asset protection.
  7. Robo-Advisor Business Continuity:

    • In the event of a robo-advisor's failure, assets may be transferred to another company.
    • Membership in organizations like the Securities Investor Protection Corp. (SIPC) can offer some protection.
  8. Final Consideration:

    • Choosing between robo-advisors and traditional advisors depends on individual preferences and needs.

Understanding these key points can help investors make informed decisions about utilizing robo-advisors in their investment strategies.

Robo-Advisors คุ้มค่าหรือไม่? (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Barbera Armstrong

Last Updated:

Views: 6179

Rating: 4.9 / 5 (59 voted)

Reviews: 90% of readers found this page helpful

Author information

Name: Barbera Armstrong

Birthday: 1992-09-12

Address: Suite 993 99852 Daugherty Causeway, Ritchiehaven, VT 49630

Phone: +5026838435397

Job: National Engineer

Hobby: Listening to music, Board games, Photography, Ice skating, LARPing, Kite flying, Rugby

Introduction: My name is Barbera Armstrong, I am a lovely, delightful, cooperative, funny, enchanting, vivacious, tender person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.