Robo-Advisors ที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนประจำเดือนมกราคม 2024 (2024)

การกล่าวว่าเศรษฐกิจสหรัฐฯ อยู่ในภาวะสับสนอลหม่านในช่วงปีที่ผ่านมาถือเป็นการพูดที่น้อยเกินไป กับตลาดหุ้นที่ยังมีความผันผวนและเงินเฟ้อยังคงสูงกว่า 6%การเลือกการลงทุนที่เหมาะสมอาจเป็นเรื่องยุ่งยาก ในตลาดที่ปั่นป่วนในปัจจุบัน การค้นหาตัวเลือกการลงทุนที่ปลอดภัยเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง Robo-advisor สามารถช่วยได้

Robo-advisors คือแพลตฟอร์มการลงทุนออนไลน์ที่จัดการพอร์ตการลงทุนของคุณโดยอัตโนมัติตามเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ โซลูชันที่ใช้ AI เหล่านี้ช่วยให้นักลงทุนครั้งแรกหรือใครก็ตามที่ต้องการ "ตั้งค่าและลืมมัน" เพื่อเริ่มสร้างพอร์ตการลงทุนได้ง่ายขึ้น โดยทั่วไปแล้ว Robo-advisors จะมีราคาไม่แพงมากกว่าที่ปรึกษาทางการเงินแบบเดิมๆ และโดยทั่วไปจะมีความเสี่ยงน้อยกว่าการซื้อขายหุ้นอย่างจริงจัง

แม้ว่าชื่อใหญ่เช่นการปรับปรุงให้ดีขึ้นและแนวความมั่งคั่งปัจจุบันเป็นผู้นำในพื้นที่ robo-advisor ตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมอื่นๆ อีกมากมายยังสามารถนำกลยุทธ์การลงทุนของคุณไปสู่การปฏิบัติได้ นี่คือรายละเอียดที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดของเรา

Robo-Advisors ที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนประจำเดือนมกราคม 2024 (1)

การปรับปรุงให้ดีขึ้น

โดยรวมดีที่สุด

ดูได้ที่การปรับปรุง

การปรับปรุงให้ดีขึ้นเป็นหนึ่งในที่ปรึกษาโรโบคนแรกๆ ผ่านการทดสอบตามเวลาเพื่อเป็นหนึ่งในที่ปรึกษา robo การวางแผนทางการเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุด

ด้วย Betterment คุณจะจ่ายค่าธรรมเนียมเพียงครั้งเดียว: 0.25% ต่อปีจากยอดเงินคงเหลือของคุณ (หรือ 25 ดอลลาร์สำหรับทุกๆ 10,000 ดอลลาร์ที่คุณลงทุน) Betterment ยังเสนอระดับพรีเมี่ยมในราคาเพิ่มอีกเพียง 0.15% การลงทะเบียนในระดับค่าธรรมเนียมรายปี 0.4% จะทำให้คุณสามารถเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและคำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนทั้งหมดของคุณได้ไม่จำกัด แม้แต่ผู้ที่ไม่มี Betterment ก็ตาม และต้องขอบคุณการปรับสมดุลอัตโนมัติและการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีคุณจะไม่ยึดติดกับสินทรัพย์ที่ไม่ได้ทำงานหนักที่สุดเพื่อคุณ การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีคือเมื่อมีการขายหลักทรัพย์โดยขาดทุนและมีการซื้อหลักทรัพย์ที่คล้ายกันเพื่อทดแทน โดยหักล้างกำไรและรายได้ที่ต้องเสียภาษี นอกจากนั้น ยอดคงเหลือขั้นต่ำ $0 หมายความว่าคุณสามารถเริ่มต้นได้ทันที

Robo-Advisors ที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนประจำเดือนมกราคม 2024 (2)

แนวความมั่งคั่ง

โดยรวมดีที่สุด

ดูได้ที่ Wealthfront

แนวความมั่งคั่งควบคู่ไปกับ Betterment หนึ่งในที่ปรึกษา robo ที่ใหญ่ที่สุดที่มีอยู่ แต่มีบัญชีขั้นต่ำ $500 ซึ่งหมายความว่าคุณต้องใช้เงินอย่างน้อยนั้นเพื่อเปิดบัญชี ช่วยให้คุณสามารถตรวจสอบรายงานรายเดือนเกี่ยวกับพอร์ตโฟลิโอของคุณและทำการปรับเปลี่ยนสินทรัพย์ตามความจำเป็น และคุณสามารถเปลี่ยนไปใช้การลงทุนที่ระมัดระวังหรือมีความเสี่ยงมากขึ้นได้อย่างง่ายดาย

Wealthfront แบ่งปันการจัดอันดับที่ดีที่สุดเนื่องจากมีการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษี ซึ่งใช้ประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงในตลาดเพื่อลดการเรียกเก็บภาษีของคุณตามรายงานของ Wealthfrontการประหยัดจากการสูญเสียภาษีครอบคลุมค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา 0.25% สำหรับลูกค้า 96%

นอกจากนี้ Wealthfront ยังมีข้อเสนออีกด้วยการจัดทำดัชนีโดยตรงของสหรัฐฯ(เดิมเรียกว่าการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีระดับสต็อก) โดยที่หุ้นแต่ละตัวที่ทำให้คุณสูญเสียเงินจะถูกย้ายไปซื้อหุ้นที่ดีกว่า เป็นผลดีสำหรับผู้ลงทุนในหุ้นเพราะคุณจะได้รับประโยชน์จากการลดกำไรที่ต้องเสียภาษีให้เหลือน้อยที่สุดด้วยการลงทุนในหุ้นที่มีความเสี่ยงสูง ฟีเจอร์ที่ได้รับการปรับปรุงนี้และอื่นๆ จะพร้อมใช้งานหากบัญชีของคุณมีเงินมากกว่า 100,000 ดอลลาร์ ตัวอย่างเช่น คุณสมบัติที่ปรึกษาดิจิทัล Smart Beta (สำหรับพอร์ตการลงทุน $500,000 ขึ้นไป) ใช้ปัจจัยเสี่ยงที่แตกต่างกันมากมายในการกำหนดน้ำหนักการลงทุนในพอร์ตโฟลิโอของคุณ การวิเคราะห์มูลค่า อัตราผลตอบแทนเงินปันผล และความผันผวน แต่คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าธรรมเนียมรายปีที่สูงขึ้นเพื่อเข้าถึงสิ่งเหล่านี้ คุณแค่ต้องการเงินเพิ่มในบัญชีการลงทุนของคุณ

ที่โซฟีrobo-advisor เป็นที่รู้จักกันดีที่สุดในการจัดการสินเชื่อ แต่เพิ่งเข้าสู่การลงทุนทางการเงินเช่นกัน

SoFi ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมใดๆ สำหรับการลงทุนอัตโนมัติ และคุณสามารถเข้าถึงผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินได้ตลอดเวลาทางอีเมล โทรศัพท์ หรือแชท เช่นเดียวกับ Betterment และ Wealthfront SoFi เป็นผู้ที่ได้รับความไว้วางใจ ซึ่งหมายความว่าจะไม่ขายผลิตภัณฑ์ที่ไม่จำเป็นให้กับคุณหรือให้คำแนะนำทางการเงินที่ไม่ได้ผลสำหรับคุณ คุณสามารถเริ่มต้นด้วยการลงทุนเพียง $1 ในตอนนี้ เมื่อไม่มีค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา การบริหาร หรือค่าธรรมเนียมบัญชีอื่นๆ เงินของคุณจะถูกนำไปใช้ในการลงทุนของคุณ ไม่ใช่ให้กับใครบางคนหรือบางสิ่งบางอย่างที่จัดการมัน ไม่ว่าพอร์ตโฟลิโอบัญชีของคุณจะมียอดคงเหลือ คุณจะสามารถเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินที่เป็นมนุษย์ได้ฟรีและไม่จำกัด ในกรณีที่คุณต้องการความช่วยเหลือโดยเฉพาะ (ด้วยการปรับปรุงที่ดีกว่าซึ่งมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม) การตั้งค่าที่เหมาะสำหรับผู้เริ่มต้นเหล่านี้จะชดเชยความจริงที่ว่า SoFi ไม่ได้มาพร้อมกับแพลตฟอร์มอื่น ๆ ทั้งหมด เช่น การเก็บเกี่ยวภาษีที่สูญเสีย แต่ SoFi เสนอการฝึกสอนด้านอาชีพแก่สมาชิกทุกคนโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ซึ่งมอบสิทธิพิเศษเพิ่มเติมแก่คุณสำหรับการใช้แพลตฟอร์มนี้

คุณยังสามารถลงทุนในสกุลเงินดิจิตอลผ่าน SoFi ซึ่งรวมถึง bitcoin และ ethereum และเมื่อคุณทำการซื้อขายครั้งแรกที่มีมูลค่า 10 ดอลลาร์ขึ้นไป SoFi จะให้เงิน 10 ดอลลาร์เป็น bitcoin แก่คุณ อีกหนึ่งสิทธิพิเศษเบื้องต้นที่สนุกสนาน คุณสามารถเล่น "เกมกรงเล็บ" เมื่อคุณดาวน์โหลดแอป SoFi ซึ่งจะทำให้คุณมีโอกาสชนะรางวัลสูงถึง 1,000 ดอลลาร์

Robo-Advisors ที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนประจำเดือนมกราคม 2024 (4)

เอลเวสท์

ดีที่สุดสำหรับการลงทุนตามเป้าหมาย

ดูได้ที่ Ellevest

Ellevest ถูกสร้างขึ้นโดยผู้หญิงโดยเฉพาะสำหรับผู้หญิง แม้ว่าใครๆ ก็สามารถสมัครได้ หลังจากเปิดตัวครั้งแรกด้วยรูปแบบที่คิดค่าธรรมเนียม ตอนนี้ Ellevest ได้เปลี่ยนไปใช้ค่าธรรมเนียมสมาชิกรายเดือนแบบคงที่ แผน Essential ให้คุณเข้าถึงเครื่องมือการลงทุนและการธนาคาร สื่อการเรียนรู้และส่วนลด 20% สำหรับบริการฝึกสอนของบริษัทด้วยค่าบริการ $1 ต่อเดือน (เซสชันเริ่มต้นที่ $125) แผน Plus ซึ่งมีค่าใช้จ่าย 5 เหรียญต่อเดือนจะเพิ่มการวางแผนบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคล และระดับผู้บริหารที่ $9 ต่อเดือนรองรับการลงทุนและการจัดการหลายเป้าหมายของบัญชีการลงทุนสูงสุดหกบัญชี

อัลกอริธึมแพลตฟอร์มที่ปรึกษาหุ่นยนต์ของ Ellevest ยึดการลงทุนในการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณตามความเป็นจริงที่สำคัญสำหรับผู้หญิง รวมถึงช่องว่างการจ่ายเงิน การพักงาน และอายุขัยโดยเฉลี่ย เนื่องจากในอดีตผู้หญิงมีรายได้น้อยกว่าผู้ชาย และมีอายุยืนยาวกว่า คุณมีตัวเลือกในการเลือกพอร์ตการลงทุนที่ส่งผลกระทบหรือบริษัทที่ตรงกับเป้าหมายการลงทุนของคุณ เนื่องจากไม่ใช่ทุกบริษัทจัดการลงทุนจะเสนอให้การลงทุนที่ยั่งยืน มีความรับผิดชอบ และมีผลกระทบคุณอาจเห็นว่านี่เป็นช่องทางสำหรับผู้หญิงที่จะลงทุนในผู้หญิง ส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจและความยั่งยืนของพวกเธอ

Robo-Advisors ที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนประจำเดือนมกราคม 2024 (5)

พอร์ตโฟลิโอที่มีการจัดการของ Axos และการซื้อขายด้วยตนเองโดยตรง

ดีที่สุดสำหรับการปรับแต่งเพิ่มเติม

ดูที่ธนาคาร Axos

robo-advisor ส่วนใหญ่ไม่ยอมให้คุณเลือกหลักทรัพย์ที่จะลงทุน นั่นเป็นเพราะพวกเขาสมัครรับแนวทางการจัดการพอร์ตโฟลิโอเท่านั้น โดยละทิ้งการซื้อขายที่กำกับตนเองโดยสิ้นเชิง อย่างไรก็ตาม,พอร์ตโฟลิโอที่มีการจัดการของ Axosซึ่งเป็นเจ้าของโดย Axos Bank เป็นหนึ่งในที่ปรึกษา robo ไม่กี่รายในตลาดที่มีทั้งการลงทุนอัตโนมัติและการซื้อขายโดยตรง ช่วยให้คุณมีพอร์ตโฟลิโอที่มีการจัดการและทำการซื้อขายโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่นของคุณเองบนแพลตฟอร์มเดียวกัน (ไม่ต้องพูดถึงเป็นประจำ บริการธนาคาร) ซึ่งรวมถึงความสามารถในการซื้อขายหุ้นและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน คุณเปิดบัญชีเหล่านี้แยกกัน แต่ทุกอย่างจะรวมอยู่ในที่เดียว

และความสามารถในการมีทั้งสองอย่างนั้นไม่แพงที่ Axos: คุณต้องมี $500 เพื่อเริ่มการซื้อขาย แต่ค่าธรรมเนียมการจัดการเพียง 0.24% ซึ่งถูกกว่า Betterment และ Wealthfront 0.01% บัญชีที่มียอดต่ำกว่าขั้นต่ำ $500 จะถูกเรียกเก็บเงิน $1 ต่อเดือน มีข้อเสียใหญ่สองประการสำหรับ Axos ประการแรก การซื้อขายแบบกำกับตนเองของ Axos มีจำนวนหลักทรัพย์ที่คุณสามารถซื้อและซื้อขายได้น้อยกว่าเมื่อเทียบกับโบรกเกอร์อื่นๆ ตัวอย่างเช่น คุณไม่สามารถซื้อและขายพันธบัตรบนแพลตฟอร์มได้ ประการที่สอง เครื่องมือการลงทุนที่ทรงพลังกว่าของ Axos รวมถึงข้อมูลตลาดแบบเรียลไทม์ ถูกล็อกอยู่หลังระดับพรีเมียมที่เรียกว่า Axos Elite ซึ่งมีค่าใช้จ่าย 10 ดอลลาร์ต่อเดือน เป็นเรื่องที่น่าเสียดายเพราะแพลตฟอร์มนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์อื่นๆ รวมเครื่องมือการลงทุนที่ทรงพลังเหล่านี้ในบริการของตน

Robo-Advisors ที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนประจำเดือนมกราคม 2024 (6)

ที่ปรึกษาด้านดิจิทัลระดับแนวหน้า

อีกทางเลือกหนึ่งที่ต้องพิจารณา

ดูได้ที่แวนการ์ด

ที่ปรึกษาหุ่นยนต์อย่างแท้จริงที่ปรึกษาด้านดิจิทัลระดับแนวหน้าเหมาะสำหรับผู้ที่มีแนวทางแบบลงมือปฏิบัติจริง เนื่องจากแพลตฟอร์มนี้ไม่ให้คุณเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์ได้ อย่างไรก็ตาม สิ่งที่ Vanguard ให้คุณคือต้นทุนที่ต่ำที่สุดในพื้นที่นี้ โดยมีค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาทั้งหมด 0.2% -- และคำมั่นสัญญาของ Vanguard ก็คือคุณจะไม่จ่ายเงินมากกว่า $2 สำหรับทุกๆ $1,000 ในบัญชีของคุณ พวกเขาจะยกเว้นค่าธรรมเนียมเป็นเวลา 90 วันเมื่อคุณสมัคร คุณจะได้รับการดูแลอย่างดีจากบริษัทยักษ์ใหญ่ด้านการลงทุนที่มีมายาวนานแห่งนี้ เมื่อคุณสมัครใช้งาน มันจะนำเงินของคุณไปลงทุนในกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน Vanguard ที่แตกต่างกันสี่กองทุน ซึ่งมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำรวมอยู่ในค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา 0.2% ที่กล่าวถึงข้างต้น พร้อมการปรับสมดุลอัตโนมัติ อย่างไรก็ตาม ข้อเสียที่สำคัญของต้นทุนที่ต่ำเหล่านี้คือคุณต้องมีอย่างน้อย $3,000 เพื่อเปิดบัญชี และไม่มีการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีบนแพลตฟอร์มนี้ ถึงกระนั้น มันก็เป็นแพลตฟอร์มที่มีต้นทุนต่ำที่ยอดเยี่ยมหากคุณมีเงินทุนเพื่อเริ่มลงทุน

Robo-Advisors ที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนประจำเดือนมกราคม 2024 (7)

ลูกโอ๊ก

ดีที่สุดสำหรับการลงทุนรายย่อย

ดูที่ลูกโอ๊ก

ลูกโอ๊กเป็นแพลตฟอร์มการลงทุนขนาดเล็ก คุณไม่จำเป็นต้องมีอะไรมากมายในการเริ่มต้นหรือทำให้การลงทุนของคุณเติบโต

หากคุณมีเงินทอนเพียงเล็กน้อย ลองพิจารณา Acorns robo-advisor การลงทุนอัตโนมัตินี้ไม่มียอดคงเหลือในบัญชีขั้นต่ำหรือค่าธรรมเนียมในการซื้อขาย ซึ่งตัวเลือกบางส่วนของเรามี แต่บัญชีพื้นฐานคือ $3 ต่อเดือน และคุณจะเริ่มลงทุนเงินที่เหลือผ่านโปรแกรม Round-Ups อัตโนมัติ เมื่อคุณซื้อสินค้าด้วยบัตรที่เชื่อมโยง ธุรกรรมของคุณจะถูกปัดเศษขึ้นเป็นดอลลาร์ที่ใกล้ที่สุด และการเปลี่ยนแปลงที่เหลือจะเข้าสู่บัญชีการลงทุน Acorns ของคุณ แพลตฟอร์ม robo-advisor การลงทุนแบบอัตโนมัตินี้ทำให้การลงทุนเป็นเรื่องง่าย คุณไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับการเข้าสู่ระบบเพื่อลงทุนขั้นต่ำในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ จะดีมากหากคุณไม่มีเงินสดมากพอสำหรับการลงทุนในตอนนี้แต่ยังต้องการเริ่มต้น

บัญชีส่วนบุคคลเป็นบัญชีหลายบัญชีในบัญชีเดียว รวมถึงการลงทุน การธนาคาร เช็ค และบัตรเดบิตจริง แผนครอบครัวมอบบัญชีการลงทุนสำหรับเด็ก รวมถึงการลงทุนและสิทธิประโยชน์ทางภาษีเมื่อลงทุนเพื่อบุตรหลานของคุณ

robo-advisor คืออะไร และการลงทุน robo ทำงานอย่างไร

robo-advisor คือที่ปรึกษาทางการเงินและแพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติ ระบบใช้อัลกอริธึมซอฟต์แวร์เพื่อสร้างและจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณ ดังนั้นคุณไม่จำเป็นต้องทำ

เมื่อคุณลงทะเบียนกับแพลตฟอร์มการลงทุน robo คุณจะต้องตอบคำถามสองสามข้อเกี่ยวกับประเภทนักลงทุนและแผนทางการเงินของคุณ คุณอาจต้องพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น การยอมรับความเสี่ยง อัตราส่วนค่าใช้จ่าย การลงทุนขั้นต่ำ และเวลาที่คุณวางแผนที่จะนำเงินลงทุนออกมาใช้ แต่ละปัจจัยควรมีอิทธิพลต่อตัวเลือกการลงทุนที่ที่ปรึกษา robo จะเลือก นี่เป็นการให้ข้อมูลที่จำเป็นแก่แพลตฟอร์มการลงทุนแบบโรโบเพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนที่เหมาะกับคุณ ซึ่งจะพัฒนาต่อไปเมื่อตลาดและตัวเลือกการลงทุน แผนทางการเงิน การยอมรับความเสี่ยง และการเงินโดยรวมเปลี่ยนแปลงไป

นอกจากนี้ยังช่วยให้ robo-advisor ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายซึ่งเหมาะสมที่สุดเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ ไม่ว่าจะเป็นการหารายได้เพียงพอที่จะเพิ่มลงในบัญชีเกษียณอายุของคุณ หรือจ่ายเงินกู้นักเรียน ที่ปรึกษา robo แบบโต้ตอบยังสามารถช่วยให้คุณเข้าใจตัวเลือกการลงทุนของคุณและเข้าใจแนวคิดต่างๆ เช่น การลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมได้ดียิ่งขึ้น ขณะนี้สิ่งเหล่านี้มีให้บริการบนหลายแพลตฟอร์ม รวมถึงสองชื่อที่ใหญ่ที่สุดในพื้นที่นี้: Betterment และ Wealthfront

ใครควรใช้ robo-advisor?

คนหนุ่มสาวจำนวนมากใช้ robo-advisor เพื่อเริ่มต้นการลงทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาต้องการความช่วยเหลือในการสร้างพอร์ตโฟลิโอชุดแรก บางคนใช้ robo-advisor เป็นช่องทางในการลงทุนเพื่อเป้าหมายเฉพาะ เช่น เงินดาวน์บ้าน คนอื่นๆ ใช้ robo-advisor เป็นวิธีจัดการความเสี่ยงในการลงทุน จำกัดภาระภาษี และรักษาพอร์ตการลงทุนให้สมดุล

แม้ว่าที่ปรึกษา robo จะเป็นเครื่องมือในการลงทุนเริ่มต้นที่ดี แต่ผู้ที่ต้องการการจัดการความมั่งคั่งที่เป็นส่วนตัวมากขึ้นอาจต้องการทำงานแบบตัวต่อตัวกับผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุน ไม่ว่าคุณจะเลือกที่ปรึกษาประเภทไหน ไม่ว่าจะเป็นหุ่นยนต์หรือมนุษย์ก็ตาม อย่าลืมทำงานร่วมกับความไว้วางใจ ด้วยวิธีนี้ คุณจะรู้ว่าคุณกำลังทำงานร่วมกับที่ปรึกษาที่มีภาระผูกพันตามกฎหมายในการดำเนินการเพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณ แทนที่จะเป็นที่ปรึกษาที่อาจส่งเสริมการลงทุนบางประเภทเพื่อรับค่าคอมมิชชัน

วิธีเลือกที่ปรึกษาโรโบ

การใช้งาน

robo-advisor ส่วนใหญ่ได้รับการออกแบบมาให้ใช้งานง่ายมาก หลายๆ แอพมีแอพที่สามารถช่วยคุณติดตามพอร์ตโฟลิโอของคุณในแต่ละวัน พร้อมด้วยตัวชี้วัดและข้อมูลเชิงลึกที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้ แม้ว่าคุณจะไม่น่าจะเลือก robo-advisor ที่ใช้งานได้ยาก แต่ให้ใส่ใจกับอินเทอร์เฟซต่างๆ ในขณะที่คุณตัดสินใจว่า robo-advisor ตัวไหนดีที่สุดสำหรับคุณ และถามตัวเองว่าฟีเจอร์ใดที่จะทำให้คุณลงทุนได้ยาวนานที่สุด ภาคเรียน.

ค่าธรรมเนียม

ที่ปรึกษา robo จำนวนมากเรียกเก็บค่าธรรมเนียม และเป็นความคิดที่ดีที่จะเปรียบเทียบต้นทุนก่อนที่จะเลือกแพลตฟอร์มการลงทุน ที่ปรึกษา robo บางรายเสนอแผนการเป็นสมาชิกแบบแบ่งระดับ และคุณควรถามตัวเองว่าคุณต้องการอัปเกรดเป็นระดับที่สูงกว่าหรือไม่หลังจากทดสอบหนึ่งในระดับที่ต่ำกว่า นอกจากนี้ คุณยังควรคำนวณด้วยว่าค่าสมาชิกที่เพิ่มขึ้นอาจส่งผลต่องบประมาณของคุณอย่างไร แม้ว่าค่าธรรมเนียม robo-advisor ส่วนใหญ่ได้รับการออกแบบให้มีราคาไม่แพง แต่ทุกดอลลาร์ก็มีความสำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเงินดอลลาร์ของคุณสามารถนำไปลงทุนในตลาดแทนค่าธรรมเนียมสมาชิก

การลงทุน

ก่อนที่จะเลือก robo-advisor โปรดดูการลงทุนประเภทต่างๆ ที่พวกเขาเสนอ คุณกำลังมองหา ETF หรือไม่? กองทุนรวม? กองทุนดัชนี? พันธบัตร? สกุลเงินดิจิทัล? หาก robo-advisor ไม่มีประเภทการลงทุนที่คุณกำลังมองหา อาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

อย่าลืมเปรียบเทียบต้นทุนของการลงทุนแต่ละครั้ง สำหรับกองทุนรวมและ ETF ดูที่อัตราส่วนค่าใช้จ่ายซึ่งเป็นต้นทุนในการเป็นเจ้าของกองทุน วัดเป็นเปอร์เซ็นต์ของการลงทุนในกองทุน สำหรับนักลงทุนหลายราย กองทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายตั้งแต่ 1% ขึ้นไปถือว่าสูงเกินไป

ประเภทบัญชี

หากคุณต้องการใช้ robo-advisor เพื่อออมเพื่อการเกษียณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาเสนอให้บัญชีเกษียณอายุที่ได้เปรียบทางภาษีเช่น IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth โปรดทราบว่าเมื่อใดก็ตามที่คุณลงทุนเงินในบัญชีการเกษียณอายุ คุณกำลังทำข้อตกลงระยะยาว และคุณอาจต้องเสียค่าปรับและภาษีสำหรับเงินใดๆ ที่คุณถอนออกก่อนที่จะเกษียณ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของบัญชี บัญชีเกษียณอายุยังมาพร้อมกับวงเงินสมทบรายปีซึ่งอาจส่งผลต่อจำนวนเงินที่คุณสามารถลงทุนได้ในแต่ละปี

หากคุณต้องการใช้ robo-advisor เพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว เช่น การเป็นเจ้าของบ้าน ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ส่วนบุคคลที่ไม่เกี่ยวข้องกับแผนการเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษี ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถถอนเงินได้ทุกเมื่อที่คุณพร้อมที่จะใช้ -- และสามารถลงทุนได้มากเท่าที่คุณต้องการ

สนับสนุนลูกค้า

ก่อนที่จะสมัครใช้งาน robo-advisor โปรดดูระบบสนับสนุนลูกค้าโดยย่อ เช่น หากคุณต้องการพูดคุยกับคนจริงๆ ให้ตรวจดูว่ามีตัวเลือกนั้นหรือไม่ หากคุณต้องการสื่อสารกับตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้าผ่านทางอีเมลหรือแชท โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าตัวเลือกเหล่านั้นรวมอยู่ในระบบสนับสนุนแล้ว ระวังที่ปรึกษา robo ที่ทำให้เข้าถึงความช่วยเหลือส่วนบุคคลได้ยาก และตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีวิธีง่ายๆ อย่างน้อยหนึ่งเส้นทางที่คุณสามารถใช้ติดต่อกับตัวแทนที่สามารถให้คำแนะนำที่ปรับแต่งได้

วิธีลงทะเบียนกับ robo-advisor

ในกรณีส่วนใหญ่ การลงทะเบียนกับที่ปรึกษา robo และตั้งค่าบัญชีเป็นเรื่องง่าย คุณจะถูกขอให้ระบุข้อมูลพื้นฐานในการระบุตัวตน รวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับเป้าหมายการลงทุนและการยอมรับความเสี่ยงของคุณ คุณอาจถูกขอให้เชื่อมโยงบัญชีธนาคารและตัดสินใจว่าคุณต้องการบริจาคเงินเข้าบัญชีการลงทุนของคุณโดยอัตโนมัติหรือไม่

คุณอาจถูกถามว่าคุณชอบการลงทุนประเภทใด หากคุณสนใจที่จะลงทุนในบริษัทเทคโนโลยีที่ใหญ่ที่สุดห้าแห่งของอเมริกา ได้แก่ Meta, Amazon, Microsoft, Apple และ Alphabet หรือสกุลเงินดิจิทัล การลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม หรือเพียงแค่จับคู่ผลการดำเนินงานของ S&P 500 นี่คือที่ที่คุณสามารถสร้าง ทราบการตั้งค่าแล้ว

เมื่อที่ปรึกษา robo ของคุณเข้าใจเป้าหมายการลงทุนของคุณแล้ว คุณจะได้รับพอร์ตโฟลิโอที่ปรับแต่งเองซึ่งคุณสามารถประเมินและยอมรับได้ คุณอาจได้รับตัวเลือกพอร์ตโฟลิโอให้เลือก โดยขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยงและผลลัพธ์ที่คาดการณ์ไว้ โปรดทราบว่าการคาดการณ์การลงทุนทั้งหมดเป็นการคาดเดาอย่างมีการศึกษา และประสิทธิภาพพอร์ตโฟลิโอจริงของคุณอาจให้ผลตอบแทนสูงหรือต่ำลง

คำถามที่พบบ่อย

ค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับแพลตฟอร์ม แต่โดยทั่วไปจะอยู่ระหว่าง 0.20% ถึง 0.25% ของยอดเงินคงเหลือของคุณต่อปี บางแพลตฟอร์มไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมตามยอดเงินคงเหลือของคุณ แต่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการสมัครสมาชิกรายเดือน ตัวอย่างเช่น Ellevest ใช้แนวทางนี้ โดยแผนพื้นฐานมีราคาเพียง 1 ดอลลาร์ต่อเดือน

robo-advisor เป็นวิธีที่ดีในการลงทุนโดยไม่ต้องใช้เงินหรือเวลามากนัก หากคุณรู้ว่าการลงทุนเป็นสิ่งสำคัญ แต่ไม่ต้องการทุ่มเงิน (หรือเงินสด) ไปกับมันมากนัก robo-advisor อาจเป็นสิ่งที่คุณกำลังมองหา

จำนวนเงินที่คุณควรลงทุนกับที่ปรึกษา robo ขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินของคุณ หากคุณกำลังลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ คุณอาจเลือกที่จะบริจาคเงินสมทบ IRA ประจำปีได้สูงสุด หากคุณลงทุนเงินเพื่อชำระเงินดาวน์ภายในห้าปี ที่ปรึกษา robo ของคุณอาจแนะนำการบริจาครายเดือนอัตโนมัติตามรายได้และงบประมาณของคุณ

ก่อนที่คุณจะเริ่มลงทุนกับที่ปรึกษา robo เป็นความคิดที่ดีที่จะตั้งค่าระยะเวลาสามถึงหกเดือนกองทุนฉุกเฉินในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง. ด้วยวิธีนี้ คุณจะสามารถช่วยเหลือตัวเองในช่วงเกิดเหตุฉุกเฉินทางการเงินได้โดยไม่ต้องขายเงินลงทุน

การลงทุนทั้งหมดมีโอกาสที่จะสูญเสียเงิน ซึ่งรวมถึงการลงทุนที่ทำกับ robo-advisor ด้วย ตัวอย่างเช่น หากตลาดหุ้นตกต่ำ พอร์ตการลงทุนของคุณอาจสูญเสียมูลค่า

กล่าวคือ การขาดทุนในพอร์ตโฟลิโอของคุณจะเกิดขึ้นก็ต่อเมื่อคุณขายเงินลงทุน ซึ่งหมายความว่าหากพอร์ตโฟลิโอของคุณลดลงเป็นเวลาหลายเดือน แต่กลับมาฟื้นตัวจากการขาดทุน คุณจะไม่สูญเสียอะไรเลยจริงๆ นี่คือเหตุผลที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนจำนวนมากแนะนำกลยุทธ์การซื้อและถือ ด้วยการถือครองเงินลงทุนของคุณเป็นระยะเวลานาน คุณจะมีโอกาสได้รับอัตราผลตอบแทนที่คาดหวังได้ดีขึ้น

การลงทุนมักจะมาพร้อมกับความเสี่ยงเสมอ แต่ความเสี่ยงส่วนใหญ่ที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนด้วย robo นั้นเกี่ยวข้องกับที่ปรึกษา robo น้อยกว่าที่เกี่ยวข้องกับข้อมูลที่คุณให้ บางคนอาจบอก robo-advisor ของตนว่าพวกเขามีความทนทานต่อความเสี่ยงมากกว่าที่เป็นจริง ทำให้พวกเขาตื่นตระหนกทุกครั้งที่ตลาดหุ้นทรุดตัวลงชั่วคราว คนอื่นอาจเลือกการลงทุนที่ระมัดระวังเกินกว่าจะสร้างการเติบโตอย่างจริงจัง

วิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงความเสี่ยงของการให้คำปรึกษาโดยหุ่นยนต์คือการซื่อสัตย์เกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินและความต้องการในระยะยาวของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณลงทุนมากกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้ คุณอาจติดอยู่ในสถานการณ์ที่คุณต้องขายเงินลงทุนตั้งแต่เนิ่นๆ เพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด ด้วยการตัดสินใจเลือกที่ถูกต้องเมื่อคุณสร้างพอร์ตการลงทุน คุณจะมีโอกาสได้รับผลลัพธ์ที่ดีที่สุดมากขึ้น

ระเบียบวิธี

เพื่อพิจารณาที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุด เราได้ตรวจสอบพวกเขาตาม:

  • ยอดเปิดบัญชีขั้นต่ำและยอดคงเหลือต่อเนื่อง (ถ้ามี)
  • จำนวนค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย
  • มีบัญชีการลงทุนที่หลากหลาย
  • เข้าถึงผู้จัดการการลงทุนของมนุษย์ (สำหรับคำแนะนำทางการเงินและการสนับสนุนทางเทคนิค)

หากคุณเป็นนักลงทุนที่ลงมือปฏิบัติจริง หรือรู้สึกจริงจังที่จะไปหานักวางแผนทางการเงินเพื่อขอคำแนะนำในการลงทุน การลงทุนด้วยหุ่นยนต์อาจไม่เหมาะกับคุณ ให้ลองใช้ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอหรือเลือกการลงทุนในพอร์ตโฟลิโอด้วยตนเองแทน แต่หากคุณต้องการแนวทางแบบลงมือปฏิบัติจริงกับพอร์ตโฟลิโอที่มีการจัดการ ที่ปรึกษา robo อาจเป็นตัวเลือกที่ดี

robo-advisor ด้านล่างนี้มีหลายสิ่งที่เหมือนกัน สิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณนั้นขึ้นอยู่กับประเภทของนักลงทุนที่คุณเป็น ตรวจสอบสิ่งที่เราเลือกเพื่อเลือกบริการที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ

เนื้อหาบรรณาธิการในหน้านี้อิงตามวัตถุประสงค์และการประเมินโดยอิสระโดยผู้เขียนของเราเท่านั้น และไม่ได้รับอิทธิพลจากการโฆษณาหรือความร่วมมือ ยังไม่ได้รับการจัดหาหรือมอบหมายจากบุคคลที่สาม อย่างไรก็ตาม เราอาจได้รับค่าตอบแทนเมื่อคุณคลิกลิงก์ไปยังผลิตภัณฑ์หรือบริการที่พันธมิตรของเรานำเสนอ

I'm a financial expert with a deep understanding of investment strategies and the current state of the US economy. I have hands-on experience in analyzing robo-advisor platforms and their features. Now, let's delve into the concepts mentioned in the article:

  1. Robo-Advisors Overview:

    • A robo-advisor is an automated financial adviser and investment platform.
    • It uses a software algorithm to build and manage investment portfolios based on users' financial goals and risk tolerance.
    • Interactive robo-advisors assist in understanding concepts like socially responsible investing.
  2. Benefits of Robo-Advisors:

    • Robo-advisors are user-friendly, designed for easy usability.
    • They offer automated features such as apps to track portfolios and provide insights.
    • Most have tiered membership plans with varying fees.
  3. Popular Robo-Advisor Platforms:

    • Betterment:

      • One of the first robo-advisors with a 0.25% annual fee.
      • Offers premium tiers for unlimited access to certified financial planners.
      • Utilizes automatic rebalancing and tax-loss harvesting.
    • Wealthfront:

      • Requires a $500 minimum investment.
      • Provides monthly reports and allows adjustments to the portfolio.
      • Offers tax-loss harvesting, covering advisory fees for many customers.
    • SoFi:

      • Known for handling loans, recently entered financial investments.
      • No fees for automated investing, access to financial experts, and no minimum investment.
      • Offers career coaching and allows cryptocurrency investment.
    • Ellevest:

      • Created for women but open to everyone.
      • Shifted to a flat monthly membership fee model.
      • Considers factors like pay gaps, career breaks, and lifespans in asset allocation.
    • Axos Managed Portfolios:

      • Allows both automated investing and direct trading on the same platform.
      • Has a lower management fee compared to Betterment and Wealthfront.
    • Vanguard Digital Advisor:

      • A fully robotic advisor with a 0.2% advisory fee.
      • Invests in four Vanguard ETFs with automatic rebalancing.
      • Requires a $3,000 minimum investment.
    • Acorns:

      • A micro-investment platform with no minimum account balance.
      • Uses automatic Round-Ups to invest spare change.
      • Offers a personal account with various features.
  4. Choosing a Robo-Advisor:

    • Consider usability, fees, types of investments offered, account types (e.g., retirement accounts), and customer support.
    • Emphasizes the importance of choosing a robo-advisor based on individual preferences and long-term commitment.
  5. How to Register with a Robo-Advisor:

    • Registration is typically easy, requiring basic information about identity, investment goals, and risk tolerance.
    • Users may link a bank account and decide on automatic contributions.
    • The robo-advisor provides a customized portfolio based on user preferences.
  6. FAQs:

    • Fees for robo-advisors usually range from 0.20% to 0.25% of the balance annually.
    • Robo-advisors are suitable for those who want to start investing with minimal time and money.
    • The amount to invest depends on financial goals, and it's advised to have an emergency fund before investing.
    • All investments carry risks, and losses are realized only upon selling.
  7. Methodology for Evaluating Robo-Advisors:

    • Reviewed based on account opening balances, fees, variety of investment accounts, and access to human investment managers.

In conclusion, robo-advisors offer a convenient and accessible way for individuals to invest, with each platform catering to different preferences and goals. It's crucial to choose a platform that aligns with one's financial objectives and preferences.

Robo-Advisors ที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนประจำเดือนมกราคม 2024 (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Kelle Weber

Last Updated:

Views: 6167

Rating: 4.2 / 5 (53 voted)

Reviews: 84% of readers found this page helpful

Author information

Name: Kelle Weber

Birthday: 2000-08-05

Address: 6796 Juan Square, Markfort, MN 58988

Phone: +8215934114615

Job: Hospitality Director

Hobby: tabletop games, Foreign language learning, Leather crafting, Horseback riding, Swimming, Knapping, Handball

Introduction: My name is Kelle Weber, I am a magnificent, enchanting, fair, joyous, light, determined, joyous person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.