การเปรียบเทียบ Robo-Advisors กับผู้จัดการความมั่งคั่งแบบดั้งเดิม: อะไรจะดีไปกว่าความต้องการของคุณ? (2024)

การลงทุน|InspireHer: โครงการริเริ่มของผู้หญิง Plancorp|กลยุทธ์การลงทุน

การเปรียบเทียบ Robo-Advisors กับผู้จัดการความมั่งคั่งแบบดั้งเดิม: อะไรจะดีไปกว่าความต้องการของคุณ? (1)

โดย:รานา เวอร์บา 6 ธันวาคม 2023

หากคุณพัฒนากลยุทธ์การจัดการการลงทุนแบบ DIY มากเกินไป คุณมีสองทางเลือก — ใช้ robo-advisor หรือทำงานร่วมกับผู้จัดการความมั่งคั่ง

Robo-advisors เป็นทางเลือกที่ใช้เทคโนโลยีขั้นสูงและไม่ต้องยุ่งยากกับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม ด้วยอัลกอริธึมที่ทำให้พอร์ตการลงทุนเป็นแบบอัตโนมัติ จึงมีจุดกึ่งกลางระหว่างการดำเนินการด้วยตนเองกับการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์

Robo-advisor อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับบางคน แต่ก็มีข้อจำกัดที่ชัดเจนมากขึ้นเมื่อสินทรัพย์ของคุณเติบโตขึ้นและสถานการณ์ทางการเงินมีความซับซ้อนมากขึ้น

นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับทั้งสองตัวเลือกเพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้เหมาะสมกับคุณ

Robo-Advisor กับผู้จัดการความมั่งคั่งแบบดั้งเดิม: ภาพรวม

ที่ปรึกษาทางการเงินได้ช่วยเหลือผู้คนในการทำการตัดสินใจลงทุนสำหรับคนรุ่น แต่พวกเขาให้มากกว่าคำแนะนำการลงทุนขั้นพื้นฐาน

พวกเขาให้บริการอย่างครอบคลุมการบริหารความมั่งคั่งโซลูชั่นต่างๆ เช่น กลยุทธ์ด้านภาษี การวางแผนประกันภัย การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ การวางแผนเกษียณอายุ และอื่นๆ

Robo-advisors เป็นเด็กใหม่ที่อยู่ในกลุ่มโลกแห่งการจัดการการลงทุน เนื่องจากมีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำในการเริ่มต้นต่ำหรือไม่มีเลย จึงสามารถเข้าถึงได้สำหรับผู้เริ่มต้นที่ต้องการลงทุนในตลาดหุ้นแต่ไม่พร้อมหรือมีสินทรัพย์ไม่เพียงพอที่จะทำงานร่วมกับที่ปรึกษาแบบดั้งเดิม

อย่างไรก็ตาม พวกเขาให้บริการจัดการลงทุนเท่านั้น พวกเขาไม่สามารถให้คำแนะนำสำหรับความต้องการทางการเงินอื่นๆ ของคุณได้

Robo-Advisor คืออะไร?

Robo-advisor เป็นชื่อเรียกที่ผิดเล็กน้อย ประการแรก นี่คือสิ่งที่ไม่ใช่: ไม่มีหุ่นยนต์ที่ทำงานอยู่เบื้องหลังคอยให้คำแนะนำคุณเกี่ยวกับวิธีการลงทุนเงินของคุณ

Robo-advisors เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนดิจิทัลราคาประหยัดที่ทำให้การจัดการพอร์ตโฟลิโอเป็นแบบอัตโนมัติโดยใช้อัลกอริธึมคอมพิวเตอร์เพื่อพัฒนาแผนการลงทุนตามการยอมรับความเสี่ยงของผู้ใช้เป้าหมายทางการเงินและไทม์ไลน์การลงทุน บริการ Robo-advisor มักประกอบด้วยการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีและการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติ

ข้อดีและข้อเสียของ Robo-Advisor

robo-advisor อาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่มีสถานการณ์ทางการเงินที่ค่อนข้างเรียบง่ายและต้องการความช่วยเหลือในการจัดการบัญชีการลงทุนของตนเท่านั้น นี่คือข้อดีและข้อเสียของการใช้อย่างใดอย่างหนึ่ง

ข้อดีของการใช้ Robo-Advisor

  • ใช้งานง่ายหลังจากที่คุณกรอกแบบสอบถามออนไลน์แล้ว robo-advisor จะสร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณ คุณสามารถตั้งค่าเงินฝากอัตโนมัติเข้าบัญชีของคุณเพื่อเริ่มการลงทุน
  • ต้นทุนที่ต่ำกว่าโดยทั่วไปแล้ว Robo-advisor จะมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าผู้จัดการความมั่งคั่งแบบดั้งเดิม ค่าใช้จ่ายในการใช้ robo-advisor โดยทั่วไปจะอยู่ระหว่าง 0.25% ถึง 0.50% ของพอร์ตโฟลิโอของคุณเทียบกับ 0.5% ถึง 1.5% สำหรับที่ปรึกษาแบบดั้งเดิม
  • ขั้นต่ำต่ำ.Robo-advisor มักไม่มีข้อกำหนดในการลงทุนขั้นต่ำหรือต่ำ ทำให้นักลงทุนรายใหม่ที่มีสินทรัพย์น้อยลงสามารถเข้าถึงได้
  • ปรับสมดุลอัตโนมัติrobo-advisor จำนวนมากจะปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณโดยอัตโนมัติเพื่อให้แน่ใจว่าการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณยังคงสอดคล้องกับกลยุทธ์การลงทุนของคุณ นี่เป็นการอัปเกรดที่น่าดึงดูดหากคุณทำเอง
  • การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี บางrobo-advisors เก็บเกี่ยวผลขาดทุนจากการลงทุนเพื่อชดเชยกำไรจากการลงทุนและลดค่าภาษีของคุณ

ข้อเสียของการใช้ Robo-Advisor:

  • ฟังก์ชันการทำงานที่จำกัดRobo-advisors ให้บริการจัดการลงทุนเท่านั้น พวกเขาไม่สามารถช่วยเหลือในสถานการณ์ทางการเงินที่ซับซ้อนมากขึ้น เช่น อสังหาริมทรัพย์หรือการวางแผนภาษีได้
  • ประเภทสินทรัพย์ที่จำกัดโดยทั่วไปตัวเลือกการลงทุนจะจำกัดอยู่เฉพาะกองทุนที่มีการซื้อขายแลกเปลี่ยน (อีทีเอฟทรายกองทุนรวมส. โดยปกติคุณไม่สามารถซื้อหุ้น พันธบัตร และการลงทุนประเภทอื่นๆ แต่ละรายการผ่าน robo-advisor ได้
  • ขาดความแตกต่างแบบสอบถามอาจรวบรวมข้อมูลที่จำเป็นไม่เพียงพอต่อการตัดสินใจลงทุนที่ดีที่สุด
  • ไม่มีคำแนะนำส่วนตัวRobo-advisors ไม่สามารถให้คำแนะนำส่วนบุคคลโดยพิจารณาจากความเชื่อมโยงด้านต่างๆ ในชีวิตของคุณ และอาจมีอิทธิพลต่อการตัดสินใจในด้านอื่นๆRobo-advisors ไม่มีข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นในด้านอื่นๆ ในชีวิตของคุณ เช่น คุณต้องการซื้อบ้าน ให้ทุนการศึกษาของลูก หรือจ่ายค่าจัดงานแต่งงานของลูก นอกจากนี้ ยังไม่สามารถช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากผลประโยชน์ของพนักงาน เช่น การชดเชยหุ้น การประกันภัย และแผนการเกษียณอายุ เรื่องสั้นขนาดยาว แม้ว่าพวกเขาจะชี้ให้คุณเห็นแหล่งข้อมูลตามอัลกอริทึมได้ แต่ก็ไม่สามารถแทนที่การมีผู้เชี่ยวชาญที่อยู่เคียงข้างคุณในการสังเคราะห์ภาพรวมเพื่อเพิ่มโอกาสของคุณ

ข้อดีและข้อเสียของผู้จัดการความมั่งคั่งแบบดั้งเดิม

บริการให้คำปรึกษาแบบเดิมๆ มักจะเป็นทางเลือกที่ดีกว่ามูลค่าสุทธิสูงทรัพย์สินที่สามารถลงทุนได้ที่สำคัญของแต่ละบุคคล และ/หรือสถานการณ์ทางการเงินที่ซับซ้อนมากขึ้น

แม้ว่าเราจะพูดถึงที่ปรึกษาแบบดั้งเดิม แต่ความจริงแล้วการบริหารความมั่งคั่งแบบครบวงจรนั้นไม่มีอะไรแบบดั้งเดิมเลย นอกเหนือจากการลงทุนแล้ว การบริหารความมั่งคั่งยังครอบคลุมทุกด้านของชีวิตทางการเงินของคุณ เพื่อให้มั่นใจว่าเงิน เป้าหมาย และคุณค่าของคุณมีความสอดคล้องกัน

นี่คือข้อดีและข้อเสียบางประการของการทำงานร่วมกับที่ปรึกษา

ข้อดีของการใช้ผู้จัดการความมั่งคั่งแบบดั้งเดิม

  • สัมผัสส่วนบุคคลที่ปรึกษา robo จะไม่ตรวจสอบกับคุณเพื่อดูว่าเป้าหมาย สถานการณ์ทางการเงิน หรือสถานการณ์ในชีวิตอื่น ๆ ของคุณมีการเปลี่ยนแปลงหรือไม่ พวกเขาไม่สามารถแนะนำคุณในเรื่องการตัดสินใจทางการเงินที่หุนหันพลันแล่นซึ่งอาจไม่เป็นประโยชน์สูงสุดของคุณได้ ความสัมพันธ์ของคุณกับที่ปรึกษาช่วยให้พวกเขาสามารถให้คำแนะนำทางการเงินแก่คุณได้ และพัฒนาโซลูชั่นที่ปรับแต่งตามความต้องการโดยพิจารณาจากภาพรวมทางการเงินที่สมบูรณ์และมีเอกลักษณ์ของคุณ
  • โซลูชั่นที่ครอบคลุมผู้จัดการความมั่งคั่งนำเสนอแนวทางแบบองค์รวมสำหรับการเงินส่วนบุคคลของคุณ ซึ่งนอกเหนือไปจากการจัดการการลงทุนขั้นพื้นฐาน และรวมถึงการวางแผนภาษี การวางแผนเกษียณอายุ และอื่นๆ พวกเขาสามารถช่วยคุณจัดการกับความท้าทายทางการเงินที่ซับซ้อนมากขึ้นซึ่งที่ปรึกษา robo ไม่สามารถทำได้
  • การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ไม่มีใครอยากคิดว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับครอบครัวของพวกเขาหากพวกเขาไม่ได้อยู่ดูแลพวกเขาอีกต่อไป แต่หากมีสิ่งใดเกิดขึ้นกับคุณ ที่ปรึกษาสามารถช่วยคนที่คุณรักตัดสินใจว่าจะดำเนินการทางการเงินอย่างไรต่อไป
  • การวางแผนภาษีการจ่ายส่วนแบ่งที่ยุติธรรมของคุณเป็นเรื่องปกติ แต่ไม่มีใครอยากทิ้งทิปที่ไม่จำเป็นให้กับลุงแซมโดยไม่เพิ่มประสิทธิภาพพอร์ตโฟลิโอของคุณเพื่อจุดประสงค์ด้านภาษี ผู้จัดการความมั่งคั่งสามารถช่วยประเมินทางเลือกต่างๆ เพื่อให้เป็นและยังคงประสิทธิภาพด้านภาษีได้
  • ขยายทางเลือกในการลงทุนผู้จัดการความมั่งคั่งแบบดั้งเดิมสามารถเข้าถึงประเภทการลงทุนที่ไม่มีให้บริการผ่านที่ปรึกษา robo นอกจากนี้ พวกเขายังสามารถเข้าถึงการวิจัยระดับมืออาชีพเพื่อช่วยคุณตัดสินใจว่าการลงทุนประเภทใดที่เหมาะกับคุณ และจะใช้ประโยชน์สูงสุดจากแต่ละประเภทได้อย่างไร
  • ปรัชญาการลงทุนประโยชน์หลักประการหนึ่งของการเลือกการบริหารความมั่งคั่งคือความสามารถในการประเมินการจับคู่ที่เป็นไปได้ตามปรัชญาการลงทุนของพวกเขา คุณอาจได้ยินสิ่งนี้เป็นการอภิปรายแบบดั้งเดิมระหว่างเฉื่อยชาและกระตือรือร้นแต่ที่ Plancorp เราเชื่อมั่นอย่างยิ่งว่าแนวทางเชิงวิชาการและอิงหลักฐานเชิงประจักษ์เป็นวิธีที่ดีที่สุด เราใช้หลักวิชาการที่ได้รับการพิสูจน์แล้วเพื่อสร้างเพิ่มเติมพอร์ตการลงทุนที่มีประสิทธิภาพพร้อมต้นทุนที่ต่ำกว่าโดยพิจารณาจากการยอมรับความเสี่ยงและเป้าหมายทางการเงินของนักลงทุน

ข้อเสียของการใช้ผู้จัดการความมั่งคั่งแบบดั้งเดิม

  • ขั้นต่ำที่สูงขึ้นคุณอาจจำเป็นต้องมีพอร์ตการลงทุนที่ใหญ่กว่าเพื่อทำงานร่วมกับผู้จัดการความมั่งคั่ง
  • ค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นการทำงานร่วมกับผู้จัดการความมั่งคั่งมักมีค่าใช้จ่ายมากกว่าที่ปรึกษา robo

การเปรียบเทียบต้นทุนของ Robo-Advisors กับผู้จัดการความมั่งคั่งแบบดั้งเดิม

โดยทั่วไป robo-advisor จะมีราคาถูกกว่าผู้จัดการความมั่งคั่งแบบดั้งเดิม แต่ที่ปรึกษาจะมอบแนวทางแบบองค์รวมในด้านการเงินและโซลูชันเฉพาะบุคคลโดยพิจารณาจากสถานการณ์และเป้าหมายเฉพาะของคุณ

ผู้จัดการความมั่งคั่งยังคอยติดตามผลิตภัณฑ์ทางการเงินล่าสุดที่มีอยู่และกลยุทธ์การลงทุนและใช้มันให้เป็นประโยชน์ตามความเหมาะสม

เป็นเรื่องปกติสำหรับทั้งที่ปรึกษา robo และแบบดั้งเดิมนักวางแผนทางการเงินถึงรับเงินค่าธรรมเนียมขึ้นอยู่กับทรัพย์สินภายใต้การจัดการ(อั้ม).

โครงสร้างค่าธรรมเนียมทั่วไปสำหรับที่ปรึกษา robo คือ 0.25% ถึง 0.50% ของ AUM ที่ปรึกษาทางการเงินมักจะเรียกเก็บเงินประมาณ 1% ของ AUM แต่อัตราจะแตกต่างกันไป ดังนั้นจึงควรถาม

ไม่ว่าพวกเขาจะเรียกเก็บเงินอะไร ที่ปรึกษาที่ดีก็มีความโปร่งใสเกี่ยวกับราคาของพวกเขา ต่อไปนี้เป็นสิ่งที่ควรคำนึงถึงเมื่อเลือกผู้จัดการความมั่งคั่ง

  • ค่าธรรมเนียมเท่านั้น: ที่ปรึกษาไม่ควรได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์ที่ขาย
  • ความไว้วางใจ: ที่ปรึกษาของคุณมีหน้าที่ต้องทำสิ่งที่คุณได้รับประโยชน์สูงสุด ไม่ใช่ของพวกเขาและไม่ใช่บริษัทของผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาขาย
  • ความโปร่งใสคุณควรจะสามารถค้นหาตารางค่าธรรมเนียมที่ระบุค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างชัดเจน

Robo-Advising กับผู้จัดการความมั่งคั่งแบบดั้งเดิมสำหรับสถานการณ์ที่ซับซ้อน

การชดเชยส่วนทุนทุกครั้งแผนการซื้อหุ้นของพนักงานและแพ็คเกจค่าตอบแทนรอการตัดบัญชีจะแตกต่างกัน หากคุณต้องการภาพรวมเบื้องต้นเกี่ยวกับวิธีการทำงานแต่ละประเภท เพื่อที่คุณจะได้ตัดสินใจว่าจะทำอะไรต่อไป ที่ปรึกษา robo อาจเพียงพอแล้ว

แต่ถ้าคุณต้องการใครสักคนที่จะเจาะลึกตัวเลือกของคุณและให้คำแนะนำโดยพิจารณาจากการเงิน ภาระภาษี และเป้าหมายของคุณ ที่ปรึกษาทางการเงินเป็นทางเลือกที่ดีกว่า

ที่ปรึกษาประเภทใดที่เหมาะกับคุณ?

Robo-advisors มีที่ของตัวเอง หากคุณยังใหม่ต่อการลงทุนและสถานการณ์ทางการเงินของคุณไม่ซับซ้อนเกินไป ที่ปรึกษา robo อาจเหมาะสม

แต่ถ้าคุณอยู่ในอาชีพการงานของคุณต่อไปและมีพอร์ตโฟลิโอจำนวนมากหรือมีการพิจารณาค่าตอบแทนที่ซับซ้อน robo-advisor อาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณ

ต่อไปนี้เป็นสัญญาณ 7 ประการที่บ่งบอกว่าการทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินอาจคุ้มค่าสำหรับคุณ

  1. คุณต้องการแผนที่ปรับให้เหมาะกับสถานการณ์ของคุณ. ผู้จัดการความมั่งคั่งจะดีกว่าถ้าคุณต้องการให้ใครสักคนมาพิจารณาด้านการเงินของคุณในทุกด้าน ไม่ใช่แค่การลงทุนของคุณ

  2. คุณต้องการให้ใครสักคนติดตามคุณหากคุณต้องการให้ใครสักคนมาทบทวนการเงินและเป้าหมายของคุณเป็นประจำ และปรับเปลี่ยนแผนของคุณตามความจำเป็น ที่ปรึกษาอาจเป็นทางเลือกที่ดี
  3. คุณสามารถเข้าถึงการชดเชยส่วนของผู้ถือหุ้นได้การพิจารณาผลกระทบทางการเงินและภาษีของสิทธิซื้อหุ้น แผนการซื้อหุ้นของพนักงาน ค่าตอบแทนรอตัดบัญชี และแพ็คเกจการชดเชยหุ้นอื่นๆ อาจต้องใช้เวลาและความพยายาม ผู้จัดการความมั่งคั่งสามารถแนะนำคุณตลอดกระบวนการได้
  4. คุณต้องการลดภาระภาษีของคุณให้เหลือน้อยที่สุดแม้ว่าที่ปรึกษา robo บางคนอาจดำเนินการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษี แต่นั่นเป็นเพียงวิธีเดียวในการลดภาระภาษีของคุณ ที่ปรึกษาสามารถใช้กลยุทธ์ต่างๆ มากมายเพื่อลดการเรียกเก็บภาษีของคุณ
  5. คุณกำลังใช้กำลังสูงสุดของคุณ401(ฎ)และมีเงินเหลืออยู่ที่ปรึกษาสามารถช่วยคุณตัดสินใจว่าจะใช้เงินทุนพิเศษอย่างไรให้ดีที่สุด
  6. คุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับการเกษียณอายุที่ใกล้เข้ามาหากคุณยังอยู่ในวัยเกษียณอีกไม่ถึงสิบปี และไม่มั่นใจว่าคุณจะสามารถใช้ชีวิตได้อย่างสบายใจและส่งต่อบางอย่างให้กับคนรุ่นต่อไป ผู้จัดการความมั่งคั่งสามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้
  7. คุณต้องการใช้ความมั่งคั่งของคุณให้เกิดประโยชน์สูงสุดการทำถูกก็คือ “โอเค” แต่การมอบหมายให้มืออาชีพมากขึ้นจะช่วยให้คุณเพิ่มสิ่งที่มีอยู่ให้เกิดประโยชน์สูงสุด ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถให้คำแนะนำโดยพิจารณาจากภาพรวมทางการเงินที่สมบูรณ์ของคุณ ตลอดจนผลิตภัณฑ์และกลยุทธ์ที่ทันสมัยที่สุดเพื่อให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากสิ่งที่คุณมี

ยังไม่แน่ใจใช่ไหม? เอาของเราแบบทดสอบการจับคู่เงินเพื่อทำความเข้าใจว่าคุณไปถึงจุดไหนจากการวางแผน DIY ไปจนถึงการบริหารความมั่งคั่งแบบครบวงจร

การเปรียบเทียบ Robo-Advisors กับผู้จัดการความมั่งคั่งแบบดั้งเดิม: อะไรจะดีไปกว่าความต้องการของคุณ? (3)

กระทู้ที่เกี่ยวข้อง

10 เหตุผลที่คุณไม่ควรทำการลงทุนของคุณเอง: สิ่งที่เราได้เรียนรู้มากว่า 40 ปีในตลาด

ด้วยข้อมูลมากมายเกี่ยวกับแนวโน้มของตลาดและกลยุทธ์การลงทุนที่ดูเหมือนหาได้ง่าย การจัดการการลงทุนของคุณเองจึงอาจดูน่าสนใจ แนวคิดของ DIYing เป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การตรวจสอบ

อ่านเพิ่มเติม...

แหล่งเงินทุนสำหรับปณิธานปีใหม่ที่ประสบความสำเร็จ

มันเหมือนกับเครื่องจักร ปฏิทินเปลี่ยนไป ปีใหม่อยู่ตรงหน้าเรา และเราเริ่มวางแผน ตั้งเป้าหมาย. การกำหนดพื้นที่ในชีวิตของเราที่สามารถนำมาใช้การปรับปรุงได้

อ่านเพิ่มเติม...

ข้อดีที่บอกเล่าของแผนการซื้อหุ้นของพนักงาน (ESPP)

ยินดีด้วย! นายจ้างของคุณมีแผนการซื้อหุ้นของพนักงาน(อีเอสพีพี)!

เป็นเรื่องง่ายที่จะรู้ว่าต้องทำอย่างไรจากการดูแลสุขภาพที่ดีเยี่ยมหรือโบนัสประจำปี แต่ยากกว่าที่จะคาดเดาว่าจะต้องทำอย่างไร

อ่านเพิ่มเติม...

As a seasoned financial expert with a deep understanding of investment strategies, let's delve into the concepts discussed in the article titled "Investing | InspireHer: Plancorp Women’s Initiative | Investment Strategy" by Ranie Verby, published on December 6, 2023.

The article primarily focuses on the comparison between robo-advisors and traditional wealth managers, exploring the advantages and disadvantages of each option. The author emphasizes the need for individuals to choose the right investment management approach based on their financial situation, goals, and complexity of needs.

  1. Robo-Advisors:

    • Definition: Robo-advisors are digital investment platforms that utilize algorithms to automate portfolio management based on a user's risk tolerance, financial goals, and investment timeline.
    • Advantages:
      • Simplicity: Robo-advisors are user-friendly, utilizing online questionnaires to create portfolios.
      • Cost: Generally have lower fees compared to traditional wealth managers, typically ranging from 0.25% to 0.50% of the portfolio.
      • Accessibility: Low or no minimum investment requirements, making them accessible to beginners.
      • Automation: Offer automatic rebalancing and tax loss harvesting for efficient portfolio management.
    • Disadvantages:
      • Limited functionality: Focus solely on investment management, lacking services for complex financial scenarios like estate or tax planning.
      • Limited asset classes: Typically restricted to ETFs and mutual funds, excluding individual stocks and certain investment types.
      • Lack of nuance: Online questionnaires may not capture all necessary information for optimal investment decisions.
      • No personal guidance: Unable to provide personalized advice on various life aspects beyond investments.
  2. Traditional Wealth Managers:

    • Definition: Comprehensive financial advisors who offer a holistic approach, covering investment management along with services such as tax planning, retirement planning, estate planning, and more.
    • Advantages:
      • Personalized touch: Provide personalized advice and customized solutions based on a client's complete financial picture.
      • Comprehensive solutions: Address various financial aspects, offering a holistic approach beyond basic investment management.
      • Expanded investment options: Access to a wide range of investment types and professional research.
      • Investing philosophies: Apply evidence-based and academic principles for constructing efficient portfolios.
    • Disadvantages:
      • Higher minimums: Often require a larger investment portfolio to engage with a wealth manager.
      • Higher fees: Generally, the cost of working with a wealth manager is higher compared to robo-advisors.
  3. Cost Comparisons:

    • Generally, robo-advisors have lower fees than traditional wealth managers.
    • Fee structures often involve a percentage of assets under management (AUM), with robo-advisors typically charging 0.25% to 0.50%, while traditional advisors may charge around 1% of AUM.
  4. Choosing the Right Advisor:

    • Considerations for choosing between robo-advisors and traditional wealth managers include factors such as the complexity of financial situations, investment goals, and personal preferences.
    • A financial advisor may be more suitable for individuals with complex compensation considerations, access to equity compensation, or those seeking a holistic approach to financial planning.

In conclusion, the article provides valuable insights into the key considerations when deciding between robo-advisors and traditional wealth managers, helping readers make informed choices based on their unique financial circ*mstances and goals.

การเปรียบเทียบ Robo-Advisors กับผู้จัดการความมั่งคั่งแบบดั้งเดิม: อะไรจะดีไปกว่าความต้องการของคุณ? (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Prof. An Powlowski

Last Updated:

Views: 6189

Rating: 4.3 / 5 (64 voted)

Reviews: 95% of readers found this page helpful

Author information

Name: Prof. An Powlowski

Birthday: 1992-09-29

Address: Apt. 994 8891 Orval Hill, Brittnyburgh, AZ 41023-0398

Phone: +26417467956738

Job: District Marketing Strategist

Hobby: Embroidery, Bodybuilding, Motor sports, Amateur radio, Wood carving, Whittling, Air sports

Introduction: My name is Prof. An Powlowski, I am a charming, helpful, attractive, good, graceful, thoughtful, vast person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.